TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGÔ THỊ THU LAN QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ viii Hà Nội, năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGÔ THỊ THU LAN QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGÔ THỊ THU LAN QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ CHÍNH Hà Nội, năm 2014 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU DANH MỤC BẢNG TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu Cấu trúc luận văn .3 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM .5 1.1 Khái quát môi giới bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm phân loại 1.1.1.1 Khái niệm môi giới bảo hiểm 1.1.1.2 Phân loại môi giới bảo hiểm .6 1.1.2 Đặc điểm hoạt động môi giới bảo hiểm 1.1.3 Vai trị mơi giới bảo hiểm 11 1.1.4 Trách nhiệm quyền lợi môi giới bảo hiểm 13 1.1.5 Tổng quan tình hình hoạt động mơi giới bảo hiểm giới .14 1.2 Nội dung quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm 16 1.3 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm số nước giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 28 1.3.1 giới Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm số nước .28 1.3.1.1 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Anh .28 1.3.1.2 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Mỹ 29 1.3.1.3 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Singapo 31 1.3.1.3 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Trung Quốc 32 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 37 2.1 Hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam 37 2.1.1 Khái quát chung doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Việt Nam 37 2.1.2 Thực trạng hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam .42 2.2 Thực trạng công tác quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam 54 2.2.1 Cơ sở quản lý, giám sát .54 2.2.2 Cơ quan quản lý, giám sát 61 2.2.3 Nội dung quản lý, giám sát .64 2.2.4 Hình thức quản lý, giám sát 65 2.2.5 Thực trạng quản lý, giám sát .66 2.3 Đánh giá công tác quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam .76 2.3.1 Kết đạt .76 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 77 2.3.2.1 Đối với chế sách 77 2.3.2.2 Đối với công tác quản lý, giám sát quan nhà nước .82 2.3.2.3 Đối với chủ thể doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 84 CHƯƠNG KIẾN NGHỊ VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 88 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam năm tới 88 3.2 Một số kiến nghị công tác quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam 90 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động MGBH 90 3.2.1.1 Sửa đổi, bổ sung quy định số nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm 91 3.2.1.2 Sửa đổi, bổ sung nguyên tắc hoạt động môi giới bảo hiểm 92 3.2.1.3 Hoàn thiện quy định quản trị điều hành doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 94 3.2.1.4 Bổ sung quy định bảo vệ lợi ích khách hàng .96 3.2.2 Hồn thiện cơng tác quản lý, giám sát Nhà nước .100 3.2.2.1 Hoàn thiện, tăng cường công tác tra, kiểm tra hoạt động môi giới bảo hiểm .100 3.2.2.2 Hoàn thiện, tăng cường công tác giám sát chỗ hoạt động môi giới bảo hiểm 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT QLGS Quản lý, giám sát MGBH Môi giới bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm TGBH Trung gian bảo hiểm SPBH Sản phẩm bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm PNT Phi nhân thọ NT Nhân thọ HĐBH Hợp đồng bảo hiểm DANH MỤC BẢNG, BIỂU Danh mục bảng Bảng Top 10 quốc gia có doanh thu phí bảo hiểm lớn giới năm 2013 15 Bảng Top 10 doanh nghiệp MGBH lớn giới năm 2013 16 Bảng Danh sách doanh nghiệp MGBH hoạt động Việt Nam 38 Bảng Phí bảo hiểm thu xếp qua MGBH Việt Nam giai đoạn 2009 – 2013 40 Bảng Phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới Việt Nam giai đoạn 2009 2013 46 Bảng Phí bảo hiểm thu xếp qua mơi giới theo nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2009 - 2013 50 Bảng Thị phần doanh nghiệp MGBH Việt Nam giai đoạn 2009 – 2013 53 Bảng Số lượng doanh nghiệp cấp phép giai đoạn 2009 - 2013 68 Bảng Thống kê việc điều chỉnh giấy phép doanh nghiệp MGBH 69 Bảng 10 Số lượng tra, kiểm tra từ năm 2009 - 2013 72 Danh mục Biểu đồ:Y Biểu đồ - Phí bảo hiểm thu xếp qua mơi giới giai đoạn 2009 - 2013 .48 Biểu đồ Tỷ trọng phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới theo nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2009 - 2013 49 Danh mục Sơ đồ: Sơ đồ Khuôn mẫu quản lý, giám sát hoạt động bảo hiểm .19 Sơ đồ Hệ thống văn pháp luật điều chỉnh hoạt động KDBH Việt Nam 54 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGÔ THỊ THU LAN TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm Hà Nội, năm 2014 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM 1.1 Khái quát môi giới bảo hiểm MGBH kênh phân phối bảo hiểm gián tiếp, gọi TGBH, thực chức đưa sản phẩm bảo hiểm đến tay người tiêu dùng Hoạt động MGBH hoạt động tư vấn, đánh giá rủi ro cần bảo hiểm; cung cấp thông tin, tư vấn cho khách hàng sản phẩm, điều kiện, mức phí DNBH phù hợp; đàm phán, thu xếp thực hợp đồng bảo hiểm; hỗ trợ khách hàng việc thu xếp bồi thường, trả tiền bảo hiểm Có nhiều tiêu chí để phân loại MGBH vào đối tượng khách hàng, vào đối tượng sản phẩm hay mơ hình tổ chức hoạt động kinh doanh MGBH có đặc điểm riêng ưu, nhược điểm so với kênh phân phối bảo hiểm khác Chức MGBH trung gian người mua bảo hiểm cơng ty bảo hiểm, đồng thời MGBH đóng vai trò quan trọng DNBH, người mua bảo hiểm, thị trường bảo hiểm xã hội Doanh nghiệp MGBH phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với bên mua bảo hiểm vấn đề liên quan đến hoạt động tư vấn Ngồi ra, phần cịn nêu tổng quan tình hình hoạt động MGBH giới 1.2 Nội dung quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Quản lý, giám sát hoạt động MGBH quan quản lý nhà nước bao gồm hai hoạt động quản lý hành nhà nước giám sát cá nhân, tổ chức thực hoạt động MGBH doanh nghiệp MGBH thị trường Chủ thể QLGS hoạt động MGBH bao gồm nhiều đối tượng bao gồm Cơ quan quản lý, giám sát bảo hiểm Nhà nước, quan Nhà nước liên quan tra, quan công an, điều tra, tố tụng…, hiệp hội nghề nghiệp, tổ chức bảo vệ người tiêu dùng truyền thơng, đối tượng nghiên cứu đề tài quan QLGS bảo hiểm nhà nước Hoạt động QLGS Cơ quan QLGS bảo hiểm thực chủ yếu thông qua việc: xây dựng, ban hành giám sát thực quy định pháp luật, khung pháp lý; xây dựng, tổ chức kiểm tra việc thực định hướng, sách phát triển thị trường; Nghiên cứu, đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho thị trường; tuyên truyền, phổ biến nâng cao nhận thức, ý thức chủ thể tham gia thị trường, góp phần thúc đẩy phát triển thị trường Nội dung QLGS nhà nước hoạt động MGBH bao gồm hoạt động sau: (i) Xây dựng khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động MGBH bao gồm nội dung sau: nội dung hoạt động MGBH; cấp phép, đăng ký, chấp thuận hoạt động MGBH; quy định hoạt động doanh nghiệp MGBH; quy định lực chuyên môn, kinh nghiệm, tư cách đạo đức MGBH; quy định cung cấp thông tin, sử dụng, bảo mật thông tin khách hàng; quy định bảo vệ tiền khách hàng (ii) Các hoạt động QLGS quan quản lý bao gồm: thực đăng ký, cấp phép hoạt động MGBH; quản lý, giám sát từ xa; tra, kiểm tra hoạt động MGBH; áp dụng biện pháp xử lý vi phạm hoạt động MGBH 1.3 Quản lý, giám sát hoạt động MGBH số nước giới học kinh nghiệm cho Việt Nam Phần đưa kinh nghiệm QLGS hoạt động MGBH quốc gia Anh, Mỹ, Singapo Trung Quốc, từ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam việc QLGS hoạt động MGBH ... 1.3.1 giới Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm số nước .28 1.3.1.1 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Anh .28 1.3.1.2 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm. .. hình hoạt động môi giới bảo hiểm giới .14 1.2 Nội dung quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm 16 1.3 Quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm số nước giới học kinh nghiệm cho Việt Nam. .. chung quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Chương 2: Thực trạng công tác quản lý, giám sát hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam Chương 3: Kiến nghị công tác quản lý, giám sát hoạt động môi