19 Nhận xét 16 24 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ———— BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 PHÒNG GIAO DỊCH CÁT LINH Giáo viên[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ———— BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI _ CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH CÁT LINH Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp Mã sinh viên : ThS Ngô Thị Ngọc : Nguyễn Phương Thảo : K54H4 : 18D180224 HÀ NỘI - 2022 i LỜI CẢM ƠN Bên cạnh trình học tập giảng đường việc áp dụng kiến thức học vào thực tế công việc điều quan trọng cần thiết Chính vậy, thực tập q trình vơ ý nghĩa để sinh viên có hội làm quen với môi trường thực tế, áp dụng kiến thức học nhà trường, đặc biệt kiến thức chuyên ngành vào thực tiễn công việc Để hoàn thành việc thực tập chuyên đề báo cáo thực tập trước hết, em xin gửi đến q thầy, giáo khoa Tài – Ngân hàng, trường Đại học Thương Mại lời cảm ơn chân thành Đặc biệt, em xin gửi đến Ngơ Thị Ngọc, người tận tình hướng dẫn em để hồn thành chun đề báo cáo thực tập lời cảm ơn sâu sắc Trong khoảng thời gian thực tập phòng giao dịch, em có thêm kinh nghiệm cơng việc khơng thể tránh khỏi sai sót thực báo cáo thực tập Vì vậy, em mong nhận đóng góp ý kiến từ thầy cô để báo cáo em hoàn thiện báo cáo tốt nghiệp tới Sau cùng, em xin kính chúc q thầy Khoa Tài – ngân hàng, ban lãnh đạo tập thể nhân viên Phịng giao dịch Cát Linh ln dồi sức khỏe công tác tốt Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Phương Thảo ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ .iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - PGD CÁT LINH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Quân đội PGD Cát Linh 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội .1 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Sở giao dịch - PGD Cát Linh 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Quân đội- PGD Cát Linh 1.2.1 Chức 1.2.2 Nhiệm vụ .4 1.2.3 Mơ hình tổ chức CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QN ĐỘI PDG CÁT LINH GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 2.1 Bảng cân đối kế toán MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 10 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 12 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 12 2.3.2 Hoạt động cho vay MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 15 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 21 3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân .21 iii 3.1.1 Chức 21 3.1.2 Nhiệm vụ .21 3.2 Mô tả vị trí thực tập .21 3.3 Lộ trình nghề nghiệp 23 CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 24 iv DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức MB - Chi nhánh Cát Linh .5 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 10 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 12 Bảng 2.4: Tình hình cho vay MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 15 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh thẻ MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 18 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần VNĐ Việt Nam Đồng CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘICHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - PGD CÁT LINH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Quân đội PGD Cát Linh 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội - Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân đội - Tên tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: MB - Trụ sở chính: 21 Cát Linh, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội - Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần - Vốn điều lệ: 37,783,217,770,000 đồng (ngày 10/08/2021) - Số điện thoại: (84.24) 6266 1088 - Số fax: (84.24) 6266 1080 - Website: http://www.mbbank.com.vn - Email: info@mbbank.com.vn - Quá trình hình thành phát triển: Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân điểm giao dịch 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội Giai đoạn 1994-2004 Đây giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh xác định thương hiệu Kiên định với mục tiêu tầm nhìn dài hạn, MB áp dụng linh hoạt giải pháp hợp lý để bước tích lũy kinh nghiệm lực tài chính, bước khẳng định vai trị có đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế, góp phần thực nhiệm vụ kinh tế - quốc phòng Quân đội MB vững vàng vượt qua khủng hoảng tài Châu Á năm 1997 ngân hàng cổ phần có lãi Giai đoạn 2005-2009: Trong giai đoạn này, MB áp dụng loạt giải pháp đổi tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh khách hàng với việc tách bạch chức quản lý chức kinh doanh Hội sở Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nguồn vốn kinh doanh tiền tệ… nói, giai đoạn 2005 – 2009 tạo sở vững để MB đẩy mạnh triển khai sáng kiến chiến lược sau này, góp phần đưa MB trở thành định chế tài hàng đầu Việt Nam Giai đoạn 2010-2016: MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược đưa MB vào TOP ngân hàng TMCP không nhà nước nắm cổ phần chi phối Đây giai đoạn khó khăn kinh tế Tại thời điểm này, Ngành Ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề khủng hoảng kinh tế toàn cầu MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, an toàn vươn lên dẫn đầu nhiều tiêu tài quan trọng, hồn thành mục tiêu nằm TOP trước năm – vào năm 2013 Giai đoạn 2017 đến nay: 2017 năm mở đầu quan trọng giai đoạn chiến lược 2017 - 2021, MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2021 nằm Top hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu kinh doanh an toàn MB hoàn thành xuất sắc mục tiêu lớn đặt gồm: Triển khai chiến lược 2017 - 2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai liệt dự án nhằm tăng trưởng đột phá MB thực mạnh mẽ ngân hàng mẹ công ty thành viên, tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo, hạnh phúc hiệu 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Sở giao dịch PGD Cát Linh - Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở giao dịch – PGD Cát Linh - Tên viết tắt: MB Cát Linh - Địa chỉ: Số 21 Cát Linh - Điện thoại: 0435639759 - Số fax: 0435639762 MBBank Cát Linh với đội ngũ nhân viên động, nhiệt tình, trình độ cao không ngừng nỗ lực phấn đấu, phát triển ngày khẳng định vị Được thành lập với mục đích để hồn thành chiến lược phát triển quản lý mạng lưới Ngân hàng Quân đội, MB Cát Linh góp phần vào đưa Ngân hàng Quân đội trở thành ngân hàng đô thị, đại, đa năng, phục vụ tốt cho tổ chức cá nhân đồng thời phần chương trình cấu lại, gắn liền với đổi toàn diện vững nhằm phục vụ cho phát triển, đa dạng hóa khách hàng 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Quân đội- PGD Cát Linh 1.2.1 Chức Tương tự chi nhánh phòng giao dịch khác hệ thống MB, phòng giao dịch Cát Linh họat động với chức chủ yếu: -Chức trung gian tín dụng: MBBank Cát Linh cấu nối người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn -Chức trung gian toán: Thực tốn theo u cầu khách hàng như:Trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi theo lệnh khách hàng -Chức “tạo tiền”: Tạo tiền tín dụng thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng ngân hàng thương mại Lượng tiền phận sử dụng giao dịch 1.2.2 Nhiệm vụ - MB Cát Linh thực nhiệm vụ giao từ phía Ngân hàng Nhà nước, Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội - Thực nghĩa vụ huy động sử dụng vốn có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn nguồn lực ngân hàng - Phối hợp tốt với phòng giao dịch khác nhằm thực tốt tiêu chung đặt Lập kế hoạch kinh doanh theo giai đoạn từ xây dựng chiến lược phát triển phù hợp - Tiến hành huy động nguồn tiền nhàn rỗi xã hội tổ chức, cá nhân địa bàn Hà Nội khu vực lận cận Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức, cá nhân để phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh - Cung cấp dịch vụ ngân hàng khác như: Kinh doanh ngoại hối, Dịch vụ thẻ, Bảo hiểm, Bảo lãnh, Tư vấn tài chính, Cho thuê tài chính, Nhận ủy thác, Chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác 11 • Nhận xét: -Thu nhập Trong năm liên tiếp tổng thu nhập MB Cát Linh có xu hướng tăng nguyên nhân dẫn tới gia tăng chủ yếu thu nhập từ hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng Trong đó, nguồn thu nhập chủ yếu PGD đến từ hoạt động tín dụng với tỷ trọng tương đối lớn chiếm 51,82% Nguồn thu giảm nhẹ xuống 49,46% năm 2019 nhiên sau lại tiếp tục tăng mạnh lên 55,42% năm 2020 Trong năm (2018 2020) hoạt động tín dụng kinh doanh ngoại hối đẩy mạnh PGD tập trung đầu tư vào trang thiết bị để phục vụ cho hoạt động dịch vụ dẫn tới loại thu nhập tăng Ngược lại với tăng trưởng thu nhập từ hoạt động khác có giảm xuống tương đối lớn, so sánh năm 2019 năm 2020 ta thấy có chênh lệch lớn lên tới 48,54 % Vì vậy, hoạt động khác PGD chưa có thu nhập hiệu có ảnh hưởng lớn đến gia tăng tổng thu nhập Do vậy, PGD cần tìm nguyên nhân hướng giải vấn đề - Chi phí: Cùng với gia tăng thu nhập, chi phí tăng theo qua năm Có thể thấy rõ đa số loại chi phí tăng giai đoạn 2018 – 2020 Nhưng so sánh năm 2018 với năm 2019, chi phí nộp thuế khoản lệ phí có xu hướng giảm tương ứng giảm 21,41% - Lợi nhuận: So sánh hai mức tăng tổng thu nhập tổng chi phí giai đoạn 2018-2019 ta thấy ngun nhân dẫn tới số đáng kể 30,09% lợi nhuận PGD mức tăng 79,26 triệu đồng tổng chi phí Tuy nhiên số ấn tượng không tiếp tục xảy bước sang giai đoạn 20192020 Mức tăng tổng chi phí vượt mức tăng tổng thu nhập với cụ thể 167,5 triệu đồng Điều dẫn tới lợi nhuận nhận từ hoạt động kinh doanh PGD có giảm sút với mức giảm 1,13% Như vậy, PGD MB Cát Linh cần xem xét khoản chi phí cho hợp lí để đưa biện pháp phù hợp, đặc biệt trước tình hình dịch bệnh Covid 19 diễn biến phức tạp gây ảnh hưởng trực tiếp tới tình hình kinh doanh điều nhằm mang lại nhiều lợi nhuận, tạo vị cho PGD thời gian tới 12 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn MB PGD Cát Linh giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Phân loại theo khách hàng Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi dân cư Phân loại theo thời gian Tiền gửi 12 tháng Tiền gửi từ 12 tháng trở lên Phân loại theo tiền tệ VNĐ Ngoại tệ Tổng vốn huy động Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch 2019/2018 Giá trị Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2020/2019 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ Giá trị trọng (%) Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) 923,17 1.910,25 32,58 1.176,78 67,42 2.268,67 34,15 65,85 1.282,48 2074,82 38,19 61,81 253,61 358,42 27,47 105,7 18,76 (193,85) 8,98 (8,53) 1.483,42 1.349.99 52,35 1.566,72 47,65 1.878,73 45,47 54,53 1.424,83 1.932,87 42,43 57,57 83,3 528,74 5,62 (141,89) 39,17 54,14 (9,06) 2,88 2.182,61 650,81 2.833,42 77,03 2.532,71 22,97 912,74 100 3.445,45 73,51 26,49 100 2.522,34 835,39 3.357,3 75,12 24,88 100 350,04 261,9 612,03 16,04 (10,37) 40,25 (77,35) 21,60 (88,15) (0,41) (8,47) (2,55) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB PGD Cát Linh năm 2018, 2019, 2020 Nhận xét Qua số liệu bảng trên, ta thấy nguồn vốn huy động MB PGD Cát Linh có tăng giảm qua năm Tuy nhiên, tăng giảm không đáng kể Điều cho thấy MB nói chung PGD Cát Linh nói riêng tạo lòng tin khách hàng, dần khẳng định uy tín, vị ngành ngân hàng Tổng vốn huy động năm 2019 3445,45 triệu đồng; tăng 613,03 triệu đồng so với năm 2018 giảm nhẹ 88,15 triệu đồng năm 2020 - Phân loại theo khách hàng: Cả loại tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư tăng qua năm liên tiếp Trong đó, MB PGD Cát Linh ln trọng đến loại tiền gửi dân cư có cạnh tranh lớn từ ngân hàng khác Cụ thể, loại tiền gửi chiếm 67,42% năm 2018; 65,85% năm 2019 chiếm 61,81% năm 2020 Trong giai đoạn 2019 – 2020, tiền gửi dân cư có xu hướng giảm nhẹ, cụ thể giảm 8,53% tương ứng với giảm 184,21 triệu đồng - Phân loại theo thời gian: Có thể thấy, năm 2018, tiền gửi 12 tháng chiếm phần lớn, cụ thể 52,35%, tương ứng với 1.412,49 triệu đồng Tuy nhiên năm 2019 năm 2020, tiền gửi từ 12 tháng trở lên lại chiếm phần lớn, cụ thể chiếm 54,53% năm 2019 57,57% vào năm 2020 Lãi suất tiền gửi từ tháng đến tháng dao động từ 3,1 - 4%/năm Trong gửi 12 tháng trở lên, lãi suất từ 5,5 - 7%/năm Chính chênh lệch lãi suất khiến nhiều người gửi tiền chọn kỳ trung dài hạn 12 tháng tạo Do đó, năm 2020, tiền gửi 12 tháng có xu hướng giảm so với năm 2019; giảm 135,13 triệu đồng; tương ứng với 9,06% so với năm 2019 -Phân loại theo tiền tệ: Việt Nam Đồng đơn vị tiền tệ hợp pháp lưu thông lãnh thổ Việt Nam mức lãi suất ngân hàng đồng nội tệ ưu đãi Hơn theo khảo sát Consumer Research Vietnam có tới 57% người tham gia khảo sát có thói quen gửi tiền vào ngân hàng Chính yếu tố góp phần đẩy tỉ trọng tiền gửi đồng nội tệ huy động vốn lên cao Cụ thể vào năm 2018 chiếm 77,035% Sang năm 2019 2020 có giảm nhẹ 73,51% 75,12% Tuy có điều chỉnh giảm nhẹ số đáng ấn tượng Nhận xét Dựa vào phân tích sơ trên ta thấy chênh lệch tương đối lớn tiền gửi tổ chức kinh tế tiền gửi dân cư, tiền gửi 12 tháng tiền gửi từ 12 tháng trở lên, tiền gửi đồng nội tệ tiền gửi đồng ngoại tệ MB Cát Linh ... TẮT MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần VNĐ Việt Nam Đồng CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG... chuyên ngành vào thực tiễn cơng việc Để hồn thành việc thực tập chuyên đề báo cáo thực tập trước hết, em xin gửi đến quý thầy, cô giáo khoa Tài – Ngân hàng, trường Đại học Thương Mại lời cảm ơn... QUÂN ĐỘICHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - PGD CÁT LINH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Quân đội PGD Cát Linh 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội - Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương