Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG *** Khá[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG *** Khái quát chung nghiệp vụ Ngân hàng Ngân hàng thương mại ngành cơng nghiệp có từ lâu đời Ngân hàng thương mại đời vào năm 1782 Đến nay, Ngân hàng có hoạt động gần gũi với nhân dân có kinh tế nước phát triển, khơng có cơng dân khơng có quan hệ giao dịch với ngân hàng Nền kinh tế phát triển, hoạt động dịch vụ NHTM sâu vào ngõ nghách kinh tế đời sống người Mọi công dân chịu tác động ngân hàng, dù họ khách hàng gửi tiền, người vay hay đơn giản người làm việc cho doanh nghiệp có vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng NHTM có nghiệp vụ chủ yếu sau Nghiệp vụ tài sản nợ vốn Ngân hàng Đây nghiệp vụ khởi đầu tạo điều kiện cho phát triển ngân hàng sau, NHTM dã hình thành ổn định, nghiệp vụ xen kẽ lẫn suốt trình hoạt động - Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM thường sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính dài hạn nhằm đảm bảo khả đầu tư khoản vốn dài hạn Ngân hàng vào kinh tế Ngồi ra, nghiệp vụ cịn giúp ngân hàng thương mại tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh - Nghiệp vụ vay: Sau sử dụng hết vốn, chưa dáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng phải đáp ứng nhu cầu tốn chi khách hàng, NHTM vay NHTƯ, NHTM khác, vay thị trường tiền tệ, vay tổ chức nước,…Vốn vay chiếm tỷ trọng chấp nhận kết cấu nguồn vốn, cần thiết có vị trí quan trọng để đảm bảo cho ngân hàng hoạt động kinh doanh cách bình thường - Nghiệp vụ huy động vốn khác: Các ngân hàng cịn huy động vốn hình thức uỷ thác hay đại lý cho tổ chức cá nhân Nhờ vào uy tín nghiệp vụ mình, ngân hàng thường tổ chức cá nhân uỷ thác thực toán tiền giải ngân vốn, làm đại lý khác Nghiệp vụ tài sản có www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang - Nghiệp vụ ngân quỹ: Để đảm bảo khả tốn mình, Ngân hàng thường phải thực nghiêm chỉnh quy định mang tính pháp luật đảm bảo khả toán Ngân hàng trung ương như: tỷ lệ dự trữ bắt buộc Mặc dù khoản vốn dùng cho nghiệp vụ Ngân hàng mang lại lợi nhuận thấp khơng mang lại lợi nhuận lại giúp ngân hàng không bị khả toán khách hàng gửi tiền rút tiền trước hạn, đảm bảo an toàn chung hoạt động Ngân hàng thương mại - Nghiệp vụ cho vay: Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Nghiệp vụ đa dạng hình thức phức tạp nội dung Nghiệp vụ bao gồm: tín dụng trung dài hạn, ngắn hạn, cho thuê tài chính, bảo lãnh Nghiệp vụ mang tính rủi ro cao chịu nhiều yếu tố tác động như: kinh tế, trị, điều kiện tự nhiên Nghiệp vụ kinh doanh khác Để giảm rủi ro hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng thương mại phải thực đa dạng hố sản phẩm như: dịch vụ tư vấn, đầu tư tài chính, liên doanh, hùn vốn, góp vốn, kinh doanh vàng bạc đá quý, kinh doanh ngoại hối Tóm lại: nghiệp vụ Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường vô phong phú phức tạp, chúng có mối quan hệ mật thiết với Nghiệp vụ tài sản nợ định đến quy mô phạm vi hoạt động nghiệp vụ tài sản có Mỗi nghiệp vụ tiền đề, điều kiện để trì phát triển nghiệp vụ khác Tuy nghiệp vụ Ngân hàng thương mại nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ quan trọng nhất, nghiệp vụ sinh lời chủ yếu, định kết kinh doanh Ngân hàng thương mại Đi đôi với việc phát triển hoạt động nghiệp vụ tín dụng khó khăn mà ngân hàng gặp phải ngày nhiều phức tạp Để tăng cường chất lượng tín dụng, ngân hàng thương mại thường xuyên phải đánh giá rủi ro hoạt động tín dụng Rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Khái niệm rủi ro Có nhiều cách định nghĩa khác rủi ro như: "rủi ro hoạt động kinh tế nói chung tổn thất mà doanh nghiệp phải gánh chịu hoạt động kinh doanh mình" "rủi ro bất trắc gây mát, thiệt hại” nói chung định nghĩa tới khẳng định "rủi ro www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang điều mong muốn mang lại hậu xấu" Rủi ro gặp lúc ngồi ý thức người Chúng ta khơng thể loại bỏ hồn tồn rủi ro khỏi mơi trường kinh doanh mà nghiên cứu nó, nhận biết hạn chế tới mức thấp Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Trong trình hoạt động mình, ngân hàng chịu nhiều rủi ro khác nguyên nhân khách quan, chủ quan Những rủi ro chủ yếu hoạt động kinh doanh NH TM Rủi ro tín dụng Rủi ro kinh doanh tín dụng tổn thất xảy trình thực nghiệp vụ kinh doanh tín dụng Rủi ro tín dụng rủi ro khách hàng không trả nợ vay cho ngân hàng Các khoản tiền cho vay thường có tỷ lệ rủi ro so với tài sản có khác Do tính lỏng thấp tính rủi ro cao nên ngân hàng thường thu lợi nhuận cao từ hoạt động tín dụng Trên giới, hoạt động tín dụng mang lại 2/3 thu nhập cho ngân hàng Còn Việt nam 90%thu nhập ngân hàng từ nghiệp vụ tín dụng Muốn hạn chế rủi ro kinh doanh tín dụng ngân hàng thiết phải có giải pháp đồng môi trường kinh tế, chế nghiệp vụ, công tác tổ chức, đào tạo cán Rủi ro thiếu vốn khả dụng Với tư cách trung gian tài chính, ngân hàng doanh nghiệp mà người quản lý ln ln nhằm tối đa hố lợi nhuận Rủi ro thiếu vốn xảy ngân hàng không đáp ứng vốn cho hoạt động kinh doanh Nó xảy tình trạng cân đối nghiêm trọng việc huy động sử dụng vốn Nguyên nhân dẫn đến thiếu vốn ngân hàng khơng có sách huy động vốn linh hoạt, sách lãi suất chưa phù hợp Rủi ro lãi suất Lãi suất chi phí để vay giá phải trả để thuê vốn thời gian Các ngân hàng hoạt động chế lãi suất biến đổi theo lãi suất thị trường Hiện tượng lãi suất tăng giảm gây rủi ro cho hoạt động Ngân hàng thương mại Hiện để giảm rủi ro lãi suất ngân hàng thường thực hợp đồng với lãi suất thả nổi, lãi suất áp dụng theo thay đổi www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang lãi suất ngân hàng nhà nước biến động lãi suất thị trường tiền tệ Rủi ro tỷ giá hối đoái Các rủi ro việc giao dịch ngoại hối xuất phát từ tỷ giá hối đoái loại tiền tệ khác tác động kinh tế trị đất nước.Vậy rủi ro tỷ giá hối đối rủi ro xảy có biến động tỷ giá ngoại hối Do tỷ giá chịu tác động nhiều yếu tố khác tình hình kinh tế nước, lãi suất đồng tiền, điều kiện thiên nhiên nên thường xuyên có biến động Rủi ro khoản Rủi ro khoản phát sinh người gửi tiền đồng thời có nhu cầu rút tiền gửi ngân hàng Trong trường hợp ngân hàng phải vay bổ sung nguồn vốn tốn phải bán tài sản để đáp ứng nhu cầu rút tiền người gửi tiền Đây loại rủi ro ảnh hưởng nặng nề đến hoạt động ngân hàng mà ảnh hưởng đến kinh tế Các khủng hoảng ngân hàng thương mại kéo theo suy thoái kinh tế, ảnh hưởng sâu sắc đến đời sống kinh tế, xã hội Các loại rủi ro khác: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu loại rủi ro khác như: rủi ro hoạt động ngoại bảng, rủi ro công nghệ, rủi ro quốc gia Tóm lại: Rủi ro q trình kinh doanh Ngân hàng thương mại tuỳ theo mức độ mà ảnh hưởng hay nhiều tới thân Ngân hàng khách hàng họ Đặc biệt, rủi ro hoạt động tín dụng ảnh hưởng lớn tới ngân hàng tới toàn nên kinh tế Khi khoản tín dụng lớn gặp rủi ro dẫn tới tình trạng ngân hàng thiếu vốn khả dụng khả tốn Khi lịng tín khách hàng vào Ngân hàng giảm sút đáng kể gây nên tình trạng rút vốn ạt đẩy ngân hàng vào tình trạng khó khăn Chính điều mà ngân hàng thương mại phải quan tâm đến việc đánh giá rủi ro khoản tín dụng www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang ... gây mát, thi? ??t hại” nói chung định nghĩa tới khẳng định "rủi ro www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang điều... nổi, lãi suất áp dụng theo thay đổi www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang lãi suất ngân hàng nhà nước biến...Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang - Nghiệp vụ ngân quỹ: Để đảm bảo khả tốn mình, Ngân hàng thường phải