Facebook @Dethivaonganhang 1 | T h i N g a n H a n g c o m S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N ( A u t h o r g i a n g b l o g c o m ) Tìm hiểu về Core Banking Tìm hiểu về Core Banking khái niệm v[.]
Facebook: @Dethivaonganhang Tìm hiểu Core Banking Tìm hiểu Core Banking - khái niệm ngân hàng lõi Đây thuật ngữ thường nhắc đến hầu hết ngân hàng Bản thân mình, tìm hiểu đề tài có nhiều điểm chưa rõ, cụ thể "Core Banking ?" "Nó phần mềm hệ thống để thực nghiệp vụ thông thường phải không ?" "Và ngân hàng đua mua hay xây dựng cho core banking ?" v V Trước việc ứng dụng ngày nhiều công nghệ đại giao dịch thương mại điện tử, khái niệm core banking (ngân hàng lõi) thực mẻ với nhiều người, đặc biệt với khách hàng nước Theo định nghĩa nhiều cán nghiên cứu ngành ngân hàng thầy giáo Học viện Ngân hàng hiểu ngân hàng lõi (core banking) hệ thống phân hệ nghiệp vụ ngân hàng tiền gửi, tiền vay, khách hàng … Thông qua đó, ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm quản lý nội chặt chẽ, hiệu Về chất hệ thống phần mềm tích hợp ứng dụng tin học quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro … hệ thống ngân hàng Về đặc điểm, core banking hạt nhân tồn hệ thống thơng tin hệ thống ngân hàng Hệ thống thông tin bao gồm thông tin tiền, tài sản chấp, giao dịch, giấy tờ, sổ sách kế tốn, liệu máy tính hệ thống thơng tin (core banking) Tất giao dịch chuyển qua hệ thống core banking khoảng thời gian ngắn trì hoạt động đồng thời xử lý thông tin suốt thời gian hoạt động, hay nói Core Banking hệ thống để tập trung hóa liệu nơi đâu, hay lúc Cơ sở liệu ngân hàng quản lý tập trung theo quan hệ theo module: tiền gửi, toán quốc tế, chuyển tiền, tài trợ thương mại, cho vay, thẩm định, nguồn vốn, Internet Banking …Để nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng thay đổi module theo nghiệp vụ ngân hàng thay đổi theo giải pháp phần mềm Hầu hết hệ thống core banking đại hoạt động không ngừng (24x7) để cung cấp Internet banking, hoạt động giao dịch tồn cầu …thơng qua ATM, Internet, điện thoại debit card Có thể thêm định nghĩa tham số để tạo sản phẩm thay sửa thẳng vào code chương trình, nhiều chức khác tùy theo loại hệ thống Core banking điều chỉnh ngân hàng triển khai Lợi ích ứng dụng core banking nhìn thấy rõ xu hướng đại hóa | ThiNganHang.com SÁCH – TÀI LIỆU THI TUYỂN ( A u t h o r : giangblog.com) Facebook: @Dethivaonganhang công nghệ ngân hàng hội nhập quốc tế Khi đầu tư vào core banking tính bảo mật thơng tin cao hơn, hạch tốn sổ sách chứng từ kế tốn thuận tiện Những lợi ích mang lại core banking đại biểu khai thác sản phẩm, dịch vụ số lượng chất lượng Có thể thấy, nhiều phần mềm chứa tham số lớn để ngân hàng muốn phát triển dịch vụ, sản phẩm dễ dàng hơn, cần định nghĩa tham số tạo sản phẩm mà khơng phải sửa thẳng vào code chương trình Hệ thống T24 tự động hóa lịch trình cơng việc, phục hồi nhanh yêu cầu khách hàng, thực tới 1.000 giao dịch/giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng hỗ trợ thực giao dịch qua hệ thống 24h/ngày Ngồi ra, nhờ có core banking mà việc quản lý nội chặt chẽ, hiệu Trước đây, ngân hàng chưa có core đại dùng core lỗi thời, việc quản lý khách hàng rải rác vô bất tiện cho khách hàng Tiền gửi đâu, phải đến đó, khơng thể rút điểm giao dịch khác, điểm hệ thống ngân hàng Thậm chí khách hàng muốn giao dịch bao nhiều điểm phải mở nhiêu tài khoản Với đời core banking đại, khách hàng cần có mã ngân hàng giao dịch với nhiều sản phẩm, điểm giao dịch không hệ thống Đặc biệt, tiện ích core banking quản trị rủi ro tốt giúp ngân hàng quản trị rủi ro thị trường, quản lý rủi ro tín dụng, khoản tác nghiệp … với nhiều mức quản lý khác Bên cạnh nhờ ưu việt tập trung hóa Core banking mà nâng cao việc quản lý tài khoản khách hàng cung cấp dịch vụ khách hàng Tuy nhiên, yêu cầu việc triển khai core banking hay việc đại hóa ngân hàng cịn có khơng khó khăn Một core banking đại phải đáp ứng việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ, vận hành nhanh đáp ứng tính “mở” Ngân hàng muốn triển khai thêm số dịch vụ khác (Mobile Banking, Internet Banking, ATM …) ngồi việc địi hỏi lượng vốn lớn để đầu tư triển khai Core Banking cịn nhiều nhân tố khác việc triển khai hệ thống công nghệ thông tin đại Theo Tiến sĩ Nguyễn Quang A, Viện trưởng Viện Nghiên cứu Phát triển IDS Hà Nội, hệ thống core banking phải thỏa mãn yêu cầu quản lý Ngân hàng nhà nước Quy trình nghiệp vụ từ ngân hàng rót xuống ngân hàng thương mại nhiều lúc khơng tương thích với hệ thống core banking ngân hàng, ngân hàng nước ngồi Ví dụ phân loại tài khoản, có loại phân loại theo tiền, có loại gộp chung Với hệ thống tài khoản nước đa tệ cần tài khoản áp dụng với nhiều ngoại tệ khác nhau, Việt Nam, hệ thống tài khoản, mẫu báo cáo thường thay đổi core banking nước khó đáp ứng Trong bối cảnh Việt Nam thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến, cộng với hệ thống hạ tầng chưa tốt nên dù ngân hàng mong muốn phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ điều gặp khó khăn Khi sử dụng hệ thống thơng tin gắn với việc “làm mới” ngân hàng, phải cải tổ toàn hoạt động từ tổ chức, đào tạo người, quy trình làm việc, thực q trình khó khăn, mệt mỏi Để phát huy hết tính cơng hiệu cơng nghệ ngân hàng từ giám đốc, phòng ban, nhân viên phải thay đổi lề thói, quy trình làm việc, tầm nhìn chiến lược sản phẩm dịch vụ Việc triển khai Core banking phụ thuộc lớn vào vốn kinh nghiệm đội ngũ nhân lực ngân hàng Nhìn sang ngân hàng nước ngồi thấy họ trang bị hệ thống core banking đại họ mang từ ngân hàng mẹ sang, điển ANZ, DeutscheBank, HSBC, Citibank | ThiNganHang.com SÁCH – TÀI LIỆU THI TUYỂN ( A u t h o r : giangblog.com) Facebook: @Dethivaonganhang Việc ứng dụng giải pháp ngân hàng lõi ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn quản lý không đồng đều, việc ứng dụng phụ thuộc vào vốn kinh nghiệm ngân hàng Có ngân hàng ứng dụng cơng nghệ thơng tin mức thấp – chi phí khoảng 200 ngàn đến 500 ngàn USD – chủ yếu để giải nghiệp vụ giao dịch bình thường Có ngân hàng ứng dụng công nghệ mức độ cao – chi phí triệu USD – chưa sử dụng hết tính Sự chưa đồng cịn thể việc quản lý liệu online toàn hệ thống chưa thực phát triển mạnh Thách thức cạnh tranh lớn ngân hàng Việt Nam hội nhập chất lượng dịch vụ So với ngân hàng quốc tế, ngân hàng Việt Nam cung cấp dịch vụ tương đương Telephonebanking, Internetbanking Nhưng vấn đề quản trị chất lượng dịch vụ hệ thống đơn giản Ngân hàng Việt Nam lo cho có dịch vụ Nhưng để trì trì tốt chưa xem xét thỏa đáng Mặt khác, phần lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam dừng mức có cố khắc phục Trong khi, yêu cầu quan trọng quản trị hệ thống phải cảnh báo trước cố, ngân hàng Việt Nam cần có công cụ đánh giá, thống kê thường xuyên Core banking đòi hỏi đồng mạng, bảo mật ứng dụng khác, đồng phần, mà chưa đáp ứng nhu cầu quản trị tập trung Tuy kiến trúc, mạng lưới chi nhánh, mạng lưới cung cấp dịch vụ, hệ thống mạng diện rộng, mạng cục bộ, core banking, bảo mật thiếu thiết kế tổng thể Bên cạnh đó, việc lựa chọn giải pháp core banking làm nhiều ngân hàng đau đầu Trong trình hội nhập ngân hàng cần phải chỉnh lại quy trình nghiệp vụ dịch vụ cung cấp cho khách hàng theo quy chuẩn quốc tế, để từ triển khai ứng dụng giải pháp cơng nghệ thông tin Tuy nhiên giải pháp nước ngồi đắt gặp khó khăn vấn đề thích ứng với đặc thù ngành ngân hàng Việt Nam Hiện nay, nước ta, số phần mềm core banking sử dụng ngân hàng như: Siba; Bank 2000; SmartBank; Symbol System; Teminos; Iflex; Huyndai; Sylverlake; TCBS (the complex banking solution – giải pháp ngân hàng phức hợp) Core banking biểu rõ chạy đua công nghệ đại hóa ngân hàng, giúp khách hàng có nhiều tiện ích thực tốn thương mại bước đưa Việt Nam hội nhập với kinh tế giới Năm 2005, Việt Nam có ngân hàng triển khai core banking, đến có 44 ngân hàng quốc doanh cổ phần nước triển khai hệ thống Theo NHHN Một số Core Banking - Hệ thống phần mềm lõi ngân hàng áp dụng Việt Nam - Siba: Đây core banking có tuổi thọ lâu, phát triển FOX for DOS, có nhiều tranh cãi tên tuổi SIBA gắn liền với FPT, trước sử dụng rộng rãi thời điểm ko đáp ứng nhu cầu - Silver Lake SIBS Axis : áp dụng VCB, BIDV, VietInBank, MSB … | ThiNganHang.com SÁCH – TÀI LIỆU THI TUYỂN ( A u t h o r : giangblog.com) Facebook: @Dethivaonganhang - Teminos : Techcombank ngân hàng sử dụng giải pháp Teminos (Phần mềm Globus), nhiều NH triển khai giải pháp này: Sacombank, SeAbank, NH Quân đội, VP Bank - TCBS Unisys triển khai ACB - Symbol System: Là giải pháp hãng System Access, triển khai VIBank, HDBank - Huyndai : Hiện triển khai NH Nông nghiệp - TI core ( Transinfotech - Singapore) : MHB, Đại Á, sử dụng - I-Flex với FLEXCUBE Habubank, PG Bank, Liên Việt, INDOVINA … Ngồi cịn có số phần mềm nội : Bank2000, Smartbank (sản phẩm FPT) Oracle FLEXCUBE giúp ngân hàng vượt qua thách thức mạnh cạnh tranh, giảm lề (chênh lệch giá mua & bán), làm tăng kỳ vọng khách hàng cách tạo lợi cạnh tranh xây dựng sau cải thiện lợi nhuận mở rộng quan hệ với khách hàng Với Oracle FLEXCUBE, ngân hàng có lợi thơng qua chi phí trực tiếp qua chế biến xử lý trường hợp ngoại lệ Ngoài ra, giải pháp hỗ trợ cho yêu cầu quy định cho Basel II quy định chống rửa tiền Ngân hàng Hoa Kỳ thông qua hệ thống quản lý liệu có tính bảo mật cao, dễ dàng tích hợp với bên thứ ba giải pháp ngân hàng bạn Làm việc với phối hợp với Oracle Industry Reference Model for Banking, giải pháp cụ thể quy trình, ứng dụng kiến trúc agile hỗ trợ quy trình kinh doanh quản lý trình kinh doanh cách sử dụng Business Process Execution Language (BPEL), dịch vụ theo định hướng kiến trúc (SoA), dịch vụ web dựa mơ hình Nó cho phép tích hợp tất ứng dụng bên thứ ba, kể phần mềm nội ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để đơn giản phức tạp quy trình kinh doanh Bạn tự động hố hoạt động ngân hàng bạn với BPEL liên kết chúng vào tập hợp trang Web lớn dịch vụ phạm vi ứng dụng Oracle FLEXCUBE | ThiNganHang.com SÁCH – TÀI LIỆU THI TUYỂN ( A u t h o r : giangblog.com) ... mềm core banking sử dụng ngân hàng như: Siba; Bank 2000; SmartBank; Symbol System; Teminos; Iflex; Huyndai; Sylverlake; TCBS (the complex banking solution – giải pháp ngân hàng phức hợp) Core banking. .. hóa Core banking mà nâng cao việc quản lý tài khoản khách hàng cung cấp dịch vụ khách hàng Tuy nhiên, yêu cầu việc triển khai core banking hay việc đại hóa ngân hàng cịn có khơng khó khăn Một core. .. phải mở nhiêu tài khoản Với đời core banking đại, khách hàng cần có mã ngân hàng giao dịch với nhiều sản phẩm, điểm giao dịch không hệ thống Đặc biệt, tiện ích core banking quản trị rủi ro tốt giúp