Untitled 7 Soá 12 naêm 2017 Chính sách và quản lý Công nghệ tài chính cho đổi mới sáng tạo Fintech là viết tắt của từ Financial Technology, có nghĩa là công nghệ tài chính, đề cập đến việc tận dụng nh[.]
Chính sách quản lý cơng nghệ tài cho đổi sáng tạo TS Nguyễn Đức Hải, ThS Đỗ Minh Thu Học viện Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Sự phát triển ngày lớn mạnh cơng ty cơng nghệ tài (Fintech) làm thay đổi dần tái định hình mơ thức cung ứng vận hành dịch vụ tài truyền thống ngân hàng với sản phẩm/dịch vụ sáng tạo, nhiều tiện ích dựa tảng kỹ thuật số Việt Nam đánh giá thị trường Fintech tiềm lĩnh vực dự báo bùng nổ thập kỷ tới Tuy nhiên, hệ sinh thái Fintech Việt Nam chưa hồn chỉnh, khn khổ pháp lý quản lý đáp ứng tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán Điều địi hỏi Việt Nam cần sớm hồn thiện hành lang pháp lý để đảm bảo phát triển hài hòa hệ thống ngân hàng lĩnh vực Fintech, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Cơng nghệ tài cho đổi sáng tạo Fintech viết tắt từ Financial Technology, có nghĩa cơng nghệ tài chính, đề cập đến việc tận dụng sáng tạo, đổi công nghệ nhằm cung ứng giải pháp/dịch vụ tài đa dạng, hiệu tiện lợi với chi phí thấp so với dịch vụ tài truyền thống cung ứng định chế tài Hiểu cách đơn giản, Fintech thuật ngữ để ngành cung cấp dịch vụ tài tảng cơng nghệ Fintech bùng nổ từ năm 2010, thu hút tổng đầu tư 200 tỷ USD toàn cầu Xu hướng phát triển mạnh mẽ giới, khu vực Việt Nam Đây công cụ quan trọng để đẩy mạnh phổ cập tài chính, giúp khách hàng cá nhân dễ dàng tiếp cận tới dịch vụ tài chính, ngân hàng Bên cạnh đó, Fintech góp phần hỗ trợ, thúc đẩy doanh nghiệp khởi nghiệp doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs), qua góp phần quan trọng vào chiến lược thực tài tồn diện quốc gia Đối tượng khách hàng cơng ty Fintech ngân hàng, cơng ty bảo hiểm, tổ chức tài chính, người tiêu dùng công ty khởi nghiệp (startup) Theo báo cáo năm 2016 hoạt động Fintech toàn cầu SparkLabs Global Ventures, công ty Fintech giới cung cấp dịch vụ nhiều lĩnh vực khác như: Công nghệ ngân hàng, tốn, tài doanh nghiệp, tài cá nhân, loại tiền kỹ thuật số, dịch vụ thay dịch vụ lõi hệ thống tài ngân hàng… với sản phẩm/dịch vụ công nghệ đa dạng ví điện tử, cơng nghệ sổ phân tán (DLT) tảng blockchain, thương mại trực tuyến B2C, mPOS… Việt Nam - thị trường Fintech tiềm Việt Nam đánh giá thị trường Fintech tiềm với dân số 90 triệu người, phần lớn người trẻ, 80-90% dân số sử dụng Internet Kỳ vọng vào tiềm phát triển lĩnh vực Fintech Việt Nam lớn dự báo bùng nổ thập kỷ tới Theo thống kê Topica Founder Institute, năm 2016, tổng giá trị thương vụ liên quan tới startup Fintech Việt Nam 129 triệu USD (chiếm 63% tổng giá trị thương vụ startup) Tuy nhiên, lĩnh vực Fintech Việt Nam giai đoạn sơ khai dù cơng ty trung gian tốn xuất vào năm 2008 Trong 36 công ty Fintech Việt Nam, startup cung cấp cho người tiêu dùng cơng cụ tốn trực tuyến chiếm tỷ lệ cao với 56%, doanh nghiệp gọi vốn cộng đồng với tỷ lệ 11% Chỉ có doanh nghiệp làm lĩnh vực cho vay LoanV doanh nghiệp làm lĩnh vực so sánh thông tin BankGo Với phát triển nhanh chóng khoa học cơng nghệ đòi hỏi ngày khắt khe thị trường, việc đưa vào ứng dụng dịch vụ tài điện tử nhằm nâng cao khả tiếp cận tài xu hướng tất yếu Do đó, Quyết định số 328/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thành lập Ban Chỉ đạo lĩnh vực công nghệ tài xem chứng rõ nét nỗ lực việc hỗ trợ thúc đẩy Số 12 năm 2017 Chính sách quản lý phát triển doanh nghiệp Fintech Một nỗ lực đáng ghi nhận Chính phủ nhằm tạo lập môi trường thuận lợi để thúc đẩy, hỗ trợ trình hình thành phát triển loại hình doanh nghiệp có khả tăng trưởng nhanh dựa khai thác tài sản trí tuệ, cơng nghệ, mơ hình kinh doanh Quyết định số 844/ QĐ-TTg ngày 18/5/2016 việc phê duyệt Đề án “Hỗ trợ hệ sinh thái khởi nghiệp đổi sáng tạo quốc gia đến năm 2025” Đề án hướng tới hai mục tiêu: (i) Tạo lập môi trường thuận lợi để thúc đẩy, hỗ trợ trình hình thành phát triển loại hình doanh nghiệp có khả tăng trưởng nhanh dựa khai thác tài sản trí tuệ, cơng nghệ, mơ hình kinh doanh mới; (ii) Hồn thiện hệ thống pháp lý hỗ trợ doanh nghiệp đổi sáng tạo Nhưng bản, hệ sinh thái Fintech Việt Nam cịn chưa hồn chỉnh, khn khổ pháp lý quản lý đáp ứng tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán Các loại hình Fintech sàn giao dịch cho vay ngang hàng, quản lý đầu tư tự động, giao dịch tiền ảo, gọi vốn cộng đồng… chưa có chế pháp lý tương ứng với chất hoạt động kinh doanh mà ngân hàng doanh nghiệp mong muốn Hiện nay, việc quản lý nhà nước dịch vụ cịn gặp nhiều khó khăn, chưa theo kịp tốc độ phát triển Những dịch vụ ngân hàng qua di động hay loại hình điện tử khác loại thẻ game, thẻ cào điện thoại, ví điện tử qua giao diện điện thoại thông minh… chưa pháp luật điều chỉnh quy định rõ ràng Đặc biệt, bối cảnh cách mạng công nghiệp lần thứ 4, công nghệ Blockchain tạo cách mạng ngành tài Blockchain phát triển đến hệ 2.0, dạng hợp đồng thông minh ứng dụng loạt lĩnh vực giao dịch cổ phiếu, chi phiếu, nợ, quyền sở hữu, nhận dạng… chưa xây dựng khung pháp lý điều chỉnh hoạt động dựa công nghệ ngoại trừ Đề án quản lý tiền ảo (Blockchain 1.0) phê duyệt gần Nguyên nhân chậm trễ là: Thứ nhất, nguồn nhân lực am hiểu dịch vụ tài số cịn hạn chế (ví dụ dịch vụ ngân hàng qua di động kết hợp không kiến thức công nghệ thông tin, bảo mật cao, hệ thống trung gian tốn mà cịn cần kinh nghiệm quản lý việc sử dụng dịch vụ) Chính mà việc ban hành thông tư liên quan đến quản lý dịch vụ cịn nhiều thời gian để tìm hiểu, chờ đợi ý kiến phản hồi từ đơn vị khác Thứ hai, hoạt động Fintech Việt Nam chưa có kết nối chặt chẽ chủ thể, bao gồm quan quản lý, định chế tài chính, cơng ty Fintech doanh nghiệp khởi nghiệp, quỹ đầu tư, hạ tầng tài chính, viễn thơng Do đó, để tận dụng tối đa lợi ích mà lĩnh vực Fintech đem lại cho thị trường tài ngân hàng Việt Nam, cần triển khai số giải pháp sau: Một là, cần nghiên cứu giải pháp để hoàn thiện hệ sinh thái Fintech Việt Nam, cụ thể: (i) Hồn thiện khn khổ pháp lý, xây dựng khn khổ pháp lý thử nghiệm (nếu cần) hướng đến xây dựng sân chơi bình đẳng, vừa hợp tác, vừa cạnh tranh có lợi cho cơng ty Fintech ngân hàng thương mại; (ii) Tạo lập môi trường sách hỗ trợ cơng ty Fintech, đặc biệt doanh nghiệp khởi nghiệp Chính phủ cần cân lợi ích doanh nghiệp lợi ích quốc gia q trình xây dựng chế, sách Số 12 năm 2017 hỗ trợ doanh nghiệp khởi nghiệp đổi sáng tạo; (iii) Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính, trọng đến tiện lợi, dễ sử dụng đảm bảo tính an tồn, bảo mật; (iv) Phổ cập, nâng cao nhận thức tài người dân, tăng cường lòng tin người tiêu dùng sử dụng dịch vụ, bảo vệ người tiêu dùng… Hai là, người nhân tố quan trọng hàng đầu, cần có chế đãi ngộ để thu hút, đào tạo hỗ trợ chuyên gia am hiểu công nghệ số lĩnh vực tài ngân hàng để áp dụng công nghệ Việt Nam mang lại hiệu cao rủi ro thấp Ba là, cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật tư vấn tổ chức quốc tế Ngân hàng phát triển châu Á, Ngân hàng giới hợp tác song phương với quan quản lý nước để trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm quản lý doanh nghiệp Fintech Chính phủ cân nhắc nghiên cứu mơ hình quản lý quốc gia, vùng lãnh thổ tiên phong lĩnh vực Fintech Vương quốc Anh, Hồng Kông Singapore, hay quốc gia tương đồng với Việt Nam có thị trường Fintech phát triển Indonesia, Kenya Bốn là, bộ, ngành liên quan Khoa học Cơng nghệ, Tài chính, Tư pháp, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có phối hợp chặt chẽ việc hồn thiện khn khổ pháp lý để quản lý đồng quán, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho phát triển công nghệ tài ? ... định chế tài chính, cơng ty Fintech doanh nghiệp khởi nghiệp, quỹ đầu tư, hạ tầng tài chính, viễn thơng Do đó, để tận dụng tối đa lợi ích mà lĩnh vực Fintech đem lại cho thị trường tài ngân hàng... khởi nghiệp đổi sáng tạo; (iii) Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính, trọng đến tiện lợi, dễ sử dụng đảm bảo tính an tồn, bảo mật; (iv) Phổ cập, nâng cao nhận thức tài người... quan trọng hàng đầu, cần có chế đãi ngộ để thu hút, đào tạo hỗ trợ chuyên gia am hiểu công nghệ số lĩnh vực tài ngân hàng để áp dụng công nghệ Việt Nam mang lại hiệu cao rủi ro thấp Ba là, cần