i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Thương Mại đã tận tình chỉ bảo và truyền đạt kiến thức cho chúng em trong suốt các năm học qua Dưới sự chỉ bảo tận tình củ[.]
i LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Thương Mại tận tình bảo truyền đạt kiến thức cho chúng em suốt năm học qua Dưới bảo tận tình q thầy giúp chúng em có tảng kiến thức có hành trang để vững bước đường tương lai Đặc biệt cô giáo TS Nguyễn Thanh Phương hết lòng trực tiếp hướng dẫn, quan tâm dạy dỗ, truyền đạt nhiều kinh nghiệm cho em nhiều ý kiến, kiến thức quý báu suốt q trình hồn thiện khố luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc đến Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm anh chị nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tiếp xúc, cọ xát với thực tế để em học hỏi nhiều kiến thức tích lũy kinh nghiệm cho thân Với kiến thức hạn hẹp, khả áp dụng kiến thức vào thực tiễn chưa tốt Do q trình xây dựng khố luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi sai sót hạn chế Em mong nhận đóng góp, ý kiến quý thầy cô anh chị để em hồn chỉnh kiến thức Cuối em xin chúc quý Thầy Cô, Ban Giám Đốc toàn thể anh chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm dồi sức khỏe thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 04 năm 2019 Luan van ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ HÌNH VẼ v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa .3 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.2 Cho vay doanh ngiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3 Các hình thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .11 1.3 Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3.1 Quan điểm việc mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3.3 Phương thức mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 Luan van iii 1.3.4 Các nhân tố ảnh hường đến việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 26 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 26 2.1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 26 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 28 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 30 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 32 2.2.1 Các sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 32 2.2.2 Các quy định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh .34 2.2.3 Phân tích thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 35 2.2.4 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 43 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 46 3.1.Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 46 3.1.1.Định hướng chung hoạt động kinh doanh thời gian tới 46 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 47 3.2.Các giải pháp mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .49 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 49 3.2.2 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 50 3.3 Kiến nghị 51 Luan van iv 3.3.1 Về phía phủ 51 3.3.2 Về phía ngân hàng nhà nước .52 3.3.3 Về phía doanh nghiệp nhỏ vừa 53 3.3.4 Về phía Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 54 3.3.5 Về phía Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong 55 KẾT LUẬN 57 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 Luan van v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm 28 Bảng 2.1 Tình hình kinh doanh ngân hàng TP bank chi nhánh Hoàn Kiếm 30 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn cho vay TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm năm gần 31 Bảng 2.3 : Quy mô nợ DNNVV ngân hàng TP bank chi nhánh Hoàn Kiếm qua năm 36 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ KHDNNVV ngân hàng TP bank chi nhánh Hoàn Kiếm theo ngành kinh tế năm gần .36 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay KHDNNVV ngân hàng TP bank chi nhánh Hoàn Kiếm theo kỳ hạn giai đoạn 2016- 2018 39 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay KHDNNVV ngân hàng TP bank chi nhánh Hoàn Kiếm theo kỳ hạn giai đoạn 2016- 2018 39 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHDNNVV ngân hàng TMCP TPbank – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 2.7 Thu nhập thu từ hoạt động cho vay KHDNNVV ngân hàng TP bank chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2016-2018 42 Luan van vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDNNVV Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp TPbank Tien Phong Bank NHNN Ngân hàng nhà nước GDP Gross Domestic Product (Tổng sản phẩm quốc nội ) NH Ngân hàng LNTT Lợi nhuận trước thuế Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài “ Phát triển DNNVV nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội, mạnh cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước” (Trích nghị định Chính Phủ về trợ giúp phát triển DNNVV ) Chính phủ chủ trương tăng tỷ trọng GDP công thương nghiệp, giảm tỷ trọng GDP nông nghiệp, nên sự phát triển DNNVV yếu tố tất yếu Tính đến thời điểm này, cả nước có chừng 460 nghìn doanh nghiệp DNNVV chiếm tới 97% số đó đóng góp khoảng 45% GDP cả nước, tạo 50% việc làm mới,78% mức bán lẻ, 33% giá trị sản lượng cơng nghiệp Tuy nhiên, những khó khăn lớn mà các DNNVV gặp phải hiện nay vấn đề về vốn. Làm thế nào để có vốn đầu tư và sử dụng vốn có hiệu quả là bài tốn nan giải đặt cho nhà quản lý DN, đồng thời nó cũng thu hút sự quan tâmcủa các nhà tài trợ là các ngân hàng thương mại. Số lượng DNNVV đơng đảo với đặc thù ít vốn chính là đối tượng khách hàng đầy tiềm ngân hàng Song theo điều tra mới đây của Cục Phát triển DN (Bộ Kế hoạch và Đầu Tư), chỉ có 32,38% DNNVV có khả năng tiếp cận được nguồn vốn của các ngân hàng Rõ ràng , DNNVV ngân hàng cịn khoảng cách mà có lẽkhơng bên muốn Ngun nhân tình trạng chưa có tiếng nói chung ngân hàng với DN Để mở rộng cho vay không ngừng nâng cao chất lượng cho vay DNNVV đòi hỏi Ngân hàng thương mại phải có giải pháp cụ thể cho vấn đề này Chính vậy, qua trình nghiên cứu, học tập, tìm hiểu hoạt động cho vay ngân hàng với hướng dẫn giáo viên hướng dẫn , em lựa chọn đề tài: “Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Nhằm làm rõ vấn đề liên quan đến cho vay, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, hiểu rõ hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Luan van Nêu rõ thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa đơn vị thực tập Đề xuất giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Đồng thời kiến nghị với bên liên quan nhằm tối đa hóa việc mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm Phạm vi nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2015 đến năm 2018 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu sử dụng chủ yếu phương pháp thu thập thông tin phương pháp phân tích Thơng tin thu thâp qua nhiều kênh trình thực tập trực tiếp ngân hàng, vấn nhân viên ngân hàng, báo cáo tài , báo cáo tín dụng,…Phương pháp phân tích sử dụng thông tin kết hợp với so sánh, đối chiếu, tổng hợp thơng tin từ đưa nhận định việc mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm Kết cấu khóa luận Chương 1: Cơ sở lý thuyết vấn đề mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm Luan van CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa Việc quy định DN lớn, DNNVV tùy thuộc vào điều kiện kinh tế xã hội cụ thể quốc gia thay đổi theo thời kỳ, giai đoạn phát triển kinh tế Trên sở nước lại chọn cho tiêu chí khác để phân chia doanh nghiệp thành DN lớn DNNVV cho phù hợp với tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước thời kỳ, giai đoạn phát triển Theo tiêu chí Nhóm Ngân hàng Thế giới, doanh nghiệp siêu nhỏ doanh nghiệp có số lượng lao động 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến 200 người nguồn vốn 20 tỷ trở xuống, doanh nghiệp vừa có từ 200 đến 300 lao động nguồn vốn 20 đến 100 tỷ Ở nước, người ta có tiêu chí riêng để xác định doanh nghiệp nhỏ vừa nước Ở Việt Nam, theo Điều 6, Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 Chính phủ, quy định: Doanh nghiệp siêu nhỏ lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 10 người tổng doanh thu năm không tỷ đồng tổng nguồn vốn không tỷ đồng Doanh nghiệp siêu nhỏ lĩnh vực thương mại, dịch vụ có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 10 người tổng doanh thu năm không 10 tỷ đồng tổng nguồn vốn không tỷ đồng Doanh nghiệp nhỏ lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản lĩnh vực cơng nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không 100 người tổng doanh thu năm không 50 tỷ đồng tổng nguồn vốn không 20 tỷ đồng, doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định khoản Điều Doanh nghiệp nhỏ lĩnh vực thương mại, dịch vụ có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 50 người tổng doanh thu năm Luan van không 100 tỷ đồng tổng nguồn vốn không 50 tỷ đồng, doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định khoản Điều Doanh nghiệp vừa lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản lĩnh vực cơng nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng 200 người tổng doanh thu năm không 200 tỷ đồng tổng nguồn vốn không 100 tỷ đồng, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định khoản 1, khoản Điều Doanh nghiệp vừa lĩnh vực thương mại, dịch vụ có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 100 người tổng doanh thu năm không 300 tỷ đồng tổng nguồn vốn không 100 tỷ đồng, doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ theo quy định khoản 1, khoản Điều Vậy doanh nghiệp siêu nhỏ,nhỏ vừa hay cịn gọi thơng dụng doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp có quy mơ nhỏ bé mặt vốn, lao động hay doanh thu Doanh nghiệp nhỏ vừa chia thành ba loại vào quy mơ doanh nghiệp siêu nhỏ (micro), doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa Thứ nhất, doanh nghiệp nhỏ vừa có quy mơ hoạt động sản xuất kinh doanh tiềm lực tài nhỏ Với lượng vốn đầu tư giới hạn số lượng lao động tối đa 300 người quy mơ doanh nghiệp tương đối nhỏ Điều mang lại số lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa khả dễ thành lập, dễ gia nhập thị trường, khả thu hồi vốn nhanh Những lợi tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển nhiều ngành nghề, nhiều địa bàn, lấp vào khoảng trống mà doanh nghiệp lớn để lại.Tuy nhiên, quy mô vốn nhỏ nên doanh nghiệp nhỏ vừa bị hạn chế khả tiến hành đầu tư vào mặt bằng, nhà xưởng, máy móc thiết bị nguyên vật liệu Các DNNVV thường không đạt lợi quy mô doanh nghiệp lớn Hơn nữa, quy mô nhỏ vấn đề minh bạch thông tin hạn chế khiến cho doanh nghiệp khó khăn việc tiếp cận với nhà đầu tư để huy động vốn từ ngân hàng từ thị trường chứng khốn Vì vậy, DNNVV phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn phi thức, chiếm dụng từ đối tác lợi nhuận giữ lại Đối với doanh nghiệp tiếp cận Luan van ... MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 26 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh. .. cứu mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm Phạm vi nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương. .. mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 43 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH