Microsoft Word Luan van Tran chinh sua sau bao ve 01 docx BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VƯƠNG THN NGỌC TRÂN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VƯƠNG THN NGỌC TRÂN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VƯƠNG THN NGỌC TRÂN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THN HIỆP THƯƠNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Khách hàng cá nhân ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Đối với Agribank, việc tìm kiếm giải pháp để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân trở thành mục tiêu cấp bách Nội dung luận văn trình bày sở lý luận, đánh giá phân tích thực trạng việc mở rộng cho vay khách hàng cá nhân, từ đề xuất giải pháp thiết thực phù hợp với mục tiêu mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Thành phố Bạc Liêu Một số điểm luận văn là: - Đánh giá hiệu đòn bNy việc cho vay khơng tài sản bảo đảm, từ đề xuất sử dụng đòn bNy theo thời kỳ phát triển kinh tế cách phù hợp - Làm rõ rủi ro cho vay tiêu dùng, kênh cho vay chiếm tỷ trọng cấu cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên quan điểm phát triển bền vững, rủi ro cho vay tiêu dùng đánh giá đem đến tác động xấu, từ tác giả đề xuất hạn chế cho vay tiêu dùng - Đề xuất thay đổi tư hoạt động Agrbank từ việc trọng thực kế hoạch đề trở thành tư lấy khách hàng làm trung tâm cho hoạt động Các giải pháp đề tập trung vào việc quảng bá hình ảnh, tận dụng mạnh có, tự nâng cao chất lượng hoạt động Agribank kiểm sốt rủi ro nhằm hướng đến tính bền vững LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Vương Thị Ngọc Trân Sinh ngày 18 tháng năm 1983, Bạc Liêu Quê quán: Phường 5, Bạc Liêu Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Bạc Liêu Là học viên khóa XVIII, lớp CH18B1 Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020118160205 Cam đoan luận văn: “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Bạc Liêu” Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Hiệp Thương Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 10 năm 2018 Tác giả Vương Thị Ngọc Trân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập nhà trường hồn thành luận văn này, tơi nhận quan tâm, hướng dẫn nhiệt tình, giúp đỡ quý báu thầy cô, anh chị bạn bè Với lịng kính trọng biết ơn chân thành xin bày tỏ đến: Ban giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh hết lịng giúp đỡ tơi q trình học tập thực luận văn TS Lê Thị Hiệp Thương, người Cơ kính mến hết lịng giúp đỡ, dạy bảo tạo điều kiện thuận lợi cho suốt q trình học tập Luận văn hồn thành với động viên hướng dẫn tận tình chu đào Cơ Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc Cơ Tơi xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh giúp trang bị kiến thức cần thiết để tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Bạc Liêu hỗ trợ, tạo điều kiện cho tơi học tập hồn thành luận văn Và cuối xin dành lời cảm ơn đến người thân, bạn bè động viên, cổ vũ giúp tơi n tâm hồn thành tốt luận văn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Các cơng trình nghiên cứu có liên quan Mục tiêu đề tài 3.1 Mục tiêu tổng quát 1 4 3.2 Mục tiêu cụ thể 4 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghiên cứu 5.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 5 Nội dung nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ VÀ CÁC LOẠI HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 6 6 1.1.2.1 Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay lớn 1.1.2.2 Cho vay cá nhân thường có chi phí bình qn cao 1.1.2.3 Cho vay cá nhân thường có rủi ro cao 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.1 Đối với khách hàng 1.1.3.2 Đối với ngân hàng 1.1.4 Các loại hình cho vay khách hàng cá nhân 8 8 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.2 Các tiêu để đánh giá mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.2.1 Mức tăng trưởng quy mô cho vay KHCN 12 1.2.2.2 Cơ cấu cho vay KHCN 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2.2.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN 12 1.2.2.4 Kết kiểm soát rủi ro tín dụng 13 1.2.2.5 Mức độ hài lòng khách hàng 14 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI15 1.3.1 Các nhân tố từ phía khách hàng 16 1.3.2 Các nhân tố từ phía ngân hàng 17 1.3.3 Các sách Nhà nước yếu tố khác 19 1.4 KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU GIAI ĐOẠN 2015-2017 25 2.1 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Thành phố Bạc Liêu 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành phố Bạc Liêu 25 2.1.3 Điều kiện kinh tế-xã hội Thành phố Bạc Liêu 26 2.1.4 Vai trò Agribank Kinh tế-Xã hội Thành phố Bạc Liêu 28 2.2 THỰC TRẠNG VIỆC MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 28 2.2.1 Trình tự thực vay vốn quy trình xét duyệt cho vay khách hàng cá nhân a) Điều kiện thủ tục vay vốn b) Các phương thức vay vốn áp dụng cho vay khách hàng cá nhân c) Sơ đồ quy trình cho vay khách hàng cá nhân 2.2.2 Phân tích thực trạng mở rộng quy mô cho vay khách hàng cá nhân theo chiều rộng 29 29 30 30 32 2.2.2.1 Mức tăng trưởng cho vay KHCN 32 2.2.2.2 Dư nợ cho vay KHCN 33 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.2.3 Cơ cấu cho vay KHCN theo sản phNm 35 2.2.2.4 Cơ cấu cho vay KHCN theo thời hạn vay 36 2.2.3.5 Thu lãi từ hoạt động CV KHCN 38 2.2.3 Phân tích thực trạng mở rộng quy mô cho vay khách hàng cá nhân theo chiều sâu 39 2.2.3.1 Tăng trưởng nhìn từ khía cạnh số lượng KHCN 2015-2017 40 2.2.3.2 Địn bNy cho vay khơng Tài sản bảo đảm 40 2.2.3.3 Nợ xấu cho vay KHCN theo sản phNm vay 42 2.2.3.4 Nợ xấu cho vay KHCN phân theo thời hạn vay 44 2.2.3.5 Tác động nợ xấu việc mở rộng cho vay KHCN 45 2.2.3.6 Thị phần cho vay KHCN Agribank chi nhánh TP Bạc Liêu 47 2.2.3.7 Những đánh giá khách hàng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN THỜI GIAN QUA50 2.3.1 Những kết đạt nguyên nhân 50 2.3.2 Những hạn chế tồn 54 2.3.3 Tóm lược định hướng mở rộng cho vay KHCN Agribank Chi nhánh TP Bạc Liêu 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 61 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 61 3.1.1 Những định hướng phát triển kinh tế cá nhân thời gian tới tỉnh Bạc Liêu 61 3.1.2 Kế hoạch định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Thành phố Bạc Liêu 3.1.3 Mục tiêu mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Thành phố Bạc Liêu thời gian tới 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 3.2.1 Hoạch định mục tiêu phát triển hoạt động cho vay KHCN xác định vị trí mục tiêu phát triển kinh doanh 62 62 63 63 3.2.2 ĐNy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 64 3.2.3 Xây dựng lãi suất linh hoạt phù hợp 66 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.4 Ưu tiên ngành nghề mục tiêu ngành nghề tiềm 67 3.2.5 Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Agribank Chi nhánh Thành phố Bạc Liêu 68 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, lực chuyên môn cán quản lý khoản vay 3.2.7 Nâng cao chất lượng phục vụ, lấy khách hàng làm trung tâm 3.2.8 Giải pháp hạn chế rủi ro 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHN 70 71 72 74 3.3.1 Kiến nghị với Agribank 74 3.3.2 Kiến nghị với Ủy Ban Nhân dân tỉnh Bạc Liêu 75 3.3.3 Những đề xuất cá nhân vay vốn 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 80 PHỤ LỤC 83 PHỤ LỤC 86 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TÊN VIẾT TẮT Agribank TÊN ĐẦY ĐÀY ĐỦ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... KHCN 2015 - 2017 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN 2015 - 2017 Cơ cấu cho vay KHCN theo sản phN m 2015 - 2017 Cơ cấu cho vay KHCN theo thời hạn vay 2015 - 2017 Thu lãi từ hoạt động cho vay KHCN 2015 - 2017 Tăng... 2015 2017 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN 2015 - 2017 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phN m 2015 - 2017 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn 2015 - 2017 Hiệu thu lãi từ hoạt động cho vay KHCN 2015 - 2017 ... theo tài sản bảo đảm 2015 - 2017 Thị phần cho vay 2015 - 2017 Khảo sát hài lòng khách hàng Trang 28 33 34 35 37 39 40 42 43 45 47 48 50 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH