174 LV 03741 VU THI HONG LAN PHAT TRIEN HIEN NAY 2009 pdf LUAN VAN CHAT LUONG download add luanvanchat@agmail com TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ 0[.]
N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ 0O0 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ N G Â N H À N G H ỗ TRỢ C Á C DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY llịị ! ÍŨCỘ Sinh viên thực : Vũ Thị H ng Loan Lớp : Anh Ì Khóa : 44 Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thu Thúy Hà Nội, tháng năm 2009 N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag MỤC LỤC LỜI M Ở ĐẦU CHƯƠNG ì: TỎNG QUAN VÈ DỊCH vụ NGÂN HÀNG HỔ TRỢ DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ 1.1 Vị trí v a i trò c ủ a d o a n h n g h i ệ p v a n h ỏ t r o n g n ề n k i n h t ế 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ kỉnh tế 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.2 Các dịch vụ ngân hàng hỗ t r ợ doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 11 1.2.3 Các hại dịch vụ ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp vừa nhỏ 12 1.2.3.1 Dịch vụ huy động vốn 12 1.2.3.2 Dịch vụ tín dụng 1.2.3.4 Dịch vụ tốn 12 21 1.2.4 Vai trị dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 23 1.3 Các yếu tố ảnh hưạng đến việc phát triền dịch vụ ngân hàng hỗ t r ợ doanh nghiệp vừa nhỏ 24 1.3.1 Các yếu tố nhìn từ góc độ vĩ mơ 24 1.3.2 Cácyếu tố xuất phát từ phía ngân hàng 26 1.3.3 Các yếu tố xuất phát từ phía doanh nghiệp 27 CHƯƠNG li: THỰC TRẠNG DỊCH vụ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ CÁC DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ Ở V I Ệ T N A M H I Ệ N NAY 29 2.1 Dịch vụ ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 2.1.1 Năng lực cung cấp ngân hàng 2.1.2 Các yếu tố tác đông tới khả cung cấp dịch vụ ngân thương mại Việt Nam 2.1.3 Quản trị rủi ro xét từ góc Sộ ngân hàng Việt Nam 29 29 hàng 38 45 2.1.4 Thực trạng hoạt động tể chửc tín dụng có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam 48 2.2 Thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp v a nhỏ 49 2.2.1 Đỗi với dịch vụ huy động tiền gửi 49 N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag 2.2.2 Đối với dịch vụtíndụng 51 2.2.3 Đối với dịch vụ toán 59 2.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới lực tiếp cận dịch vụ ngân hàng cùa doanh nghiệp vừa nhỏ 63 2.2.5 Quản trị rủi ro xét từ góc độ doanh nghiệp vừa nhỏ 67 2.3 V a i trò quản lý vĩ m ô , yếu tố kinh tế xã hội đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ 68 2.3.1 Hệ thong pháp luật quản lý Nhà nước 68 2.3.2 Vai trò tổ chức hiệp hội ngành nghề tổ chức có liên quan 71 2.3.3 Cơ hội thách thức Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới 72 2.4 Đ n h giá chung dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ ầ Việt Nam C H Ư Ơ N G ni: 74 GIẢI P H Á P P H Á T T R I Ể N DỊCH v ụ N G Â N HÀNG HỖ TRỎ DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ 77 3.1 Giải pháp từ phía ngân hàng nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ t r ợ doanh nghiệp vừa nhỏ 3.1.1 Năng cao lực ngân hàng 78 78 3.1.2 ứng dụng phương pháp tính điểmtindụng doanh nghiệp vừa nhỏ 82 3.2 Giải pháp dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm phát triển dịch v ụ ngân hàng hỗ trợ khối doanh nghiệp 3.2.1 Năng cao tực tài chinh doanh nghiệp vừa nhỏ 3.2.2 Nâng 83 cao lực xây dựng thẳm định dự án đầu tư kế hoạch kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ 3.2.3 Nâng 83 cao hiểu biết doanh nghiệp vừa nhỏ dịch vụ ngăn tăng cưầng mối quan hệ doanh nghiệp với ngăn hàng 84 hàng, 85 3.3 M ộ t số kiến nghị với hệ thống pháp luật quản lý N h n c nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ 86 3.3.1 Hoàn thiện, bố sung quy định pháp luật hệ thống quan quản lý Nhà nước 3.3.2 Thành lập ngân hàng chuyên phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ 85 88 3.3.3 Xây dựng chương trình, dự án hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ 89 KÉT LUẬN 9! DANH M Ụ C TÀILIỆU T H A M K H Ả O 93 N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT -WTO: Tổ chức Thương mại Thế giới -WB: Ngân hàng Thế giới - ADB: Ngân hàng Phát triển Châu Á -FCI: Hiệp hội Bao toán quốc tế -EU: Liên minh Châu Âu - GATS: Hiệp định Thương mại tự WTO - ODA: Hỗ trợ phát triển thức - DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ - NHNN: Ngân hàng Nhà nước -CIC: Trung tâm thơng tin tín dụng - TCTD: Tổ chức tín dụng - NHTM: Ngân hàng thương mại - NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phửn - NHTMNN: Ngân hàng thương mại nhà nước - NHCSXH: Ngân hàng Chính sách Xã hội - ĐBSCL: Đồng Sông Cửu Long - DNNN: Doanh nghiệp nhà nước - TNHH: Trách nhiệm hữu hạn -TS: Tài sản - TSCĐ: Tài sản cố định -OTC: Thị trường phi tập trung - UBND: ủy ban Nhân dân - HĐND: Hội đồng Nhân dân -NXB: Nhà xuất N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag MỤC LỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Ì: Tỷ lệ doanh nghiệp theo quy m nguồn vốn giai đoạn 2000 - 2006 Ì Bảng 2: Tỷ lệ doanh nghiệp phân theo quy m ô lao động giai đoạn 2000 2006 Bảng 3: Đánh giá lực cung cấp dịch vụ ngân hàng 38 Bảng 4: Quy m vốn tự có số ngân hàng thương mại khu vực 40 Bảng 5: Cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn số ngân hàng thương mại Việt Nam tính đến cuối năm 2005 42 Bảng 6: Cơ cấu lao động số ngân hàng nước năm 2004 42 Bảng 7: Đánh giá chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng 43 Bảng 8: Đánh giá mức độ ứng dụng công nghệ ngành ngân hàng 44 Bảng 9: sổ lượng máy A T M loại th toán Bảng 10: Hoạt động toán qua ngân hàng 62 63 Biểu đồ Ì: Doanh thu bao toán Việt Nam 33 Biểu đồ 2: Tổng vốn huy động số ngân hàng 50 Biểu đồ 3: D nợ tín dụng số ngân hàng 55 Biểu đồ 4: Doanh thu bao toán nội địa quốc tế 57 N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag LỜI MỞ ĐẦU Tính c ấ p t h i ế t c ủ a đề tài Hiện nay, doanh nghiệp vừa nhỏ ( D N V V N ) Việt Nam nhận định có bước phát triển mạnh mẽ số lượng quy m ô Theo số liệu cuối tháng 8/2008 B ộ Kế hoạch Đ u tư, nước có khoảng 350.000 doanh nghiệp, D N V V N chiếm % , đánh giá thành phồn kinh tế động có đóng góp khơng nhỏ cho phát triển kinh tế V i ệ t Nam Nhưng nay, phồn lớn D N V V N V i ệ t Nam có quy m sản xuất nhỏ v i số v ố n tỷ đồng V N (chiếm gồn % tổng số D N V V N ) - theo Báo cáo thường niên năm 2008 Cục Phát triển D N V V N - B ộ Kế hoạch Đ u tư Hạn chế v ố n khiến hồu hết D N V V N có cơng nghệ lạc hậu, nguồn nhân lực có trình độ chưa cao, thiếu thông tin thị trường, sản phẩm dễ bị ảnh hưởng biến động môi trường D o đó, khó khăn lớn khối doanh nghiệp nguồn vốn kinh doanh quản lý tài Tuy nhiên, theo Báo cáo m i Ngân hàng nhà nước tổng hợp số liệu từ ngân hàng thương mại nhà nước, 31 ngân hàng thương mại cổ phồn 33 chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh, tính đến ngân hàng cịn quan hệ tín dụng v i khoảng 163.000 doanh nghiệp, tức nửa tổng số D N V V N Việt Nam Điều cho thấy thực tế kênh hỗ trợ v ố n tài xem hiệu từ ngân hàng chưa thực có tác dụng với D N V V N Xuất phát từ thực tế trên, em định chọn đề tài nghiên cứu "Phát t r i ể n dịch v ụ ngân hàng hỗ t r ợ doanh nghiệp v a n h ỏ V i ệ t N a m nay", nhằm cung cấp nhìn tổng thể thực trạng dịch vụ ngân hàng cung cấp cho D N V V N V i ệ t Nam, đánh giá mức độ hiệu quả, tìm ngun nhân chủ yếu từ đó, kiến nghị số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng cho k h u vực kinh tế Ì N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag Đ ố i tượng phạm vi nghiên c ứ u Khóa luận đề cập phân tích tồn diện yếu tố liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ D N V V N Việt Nam nói riêng x u hướng giới nói chung Do D N V V N có x u hướng sử dụng tập trung loại dịch v ụ truyền thông bao gồm dịch vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng, dịch vụ toán, nên đề tài tập trung nghiên cứu vào ba loại hình dịch vụ Ngồi ra, dịch vụ kể cung cỷp không ngân hàng m cịn tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Tuy nhiên, tỷ trọng ngân hàng thương mại chủ yếu, nên khóa luận tập trung nghiên cứu dựa đối tượng ngân hàng thương mại P h n g pháp nghiên cứu Khóa luận phối hợp sử dụng phương pháp luận, phương pháp so sánh, phân tích, thống kê, tổng hợp kế thừa có chọn lọc kết nghiên cứu trước để xây dựng nên tranh khái quát nhỷt trạng dịch vụ ngân hàng cho D N V V N , tù đưa kiến nghị phát triển phù họp K ế t cấu khóa luận Khóa luận bao gồm lời mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, danh mục chữ viết tắt chương sau: Chương ì: Tổng quan dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Chương l i : Thực trạng dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Chương HI: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Trước vào nội dung cụ thể khoa luận này, em x i n gửi l i cảm ơn chân thành tới cô giáo hướng dẫn - TS Nguyễn Thu Thúy, người trực tiếp giúp đỡ em hoàn thành đề tài Do thiếu kinh nghiệm thực tế gặp nhiều khó khăn q trình thu thập thơng tin số liệu thống kê, nên em nhiều thiếu sót việc phân tích nghiên cứu đề tài Vì vậy, em rỷt mong nhận đóng góp ý kiến thầy bạn để hồn thiện khoa luận tốt nghiệp N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag C H Ư Ơ N G ì: TỎNG QUAN VÈ DỊCH vụ NGÂN HÀNG HÔ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Vị trí v a i trị c ủ a d o a n h n g h i ệ p v a n h ỏ t r o n g n ề n kỉnh t ế 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Trong năm gần đây, v i đổi phát triển vượt bậc kinh tế nước, cộng đồng D N V V N Việt Nam đựt bước chuyển đáng kể số lượng quy mô, đặc biệt, khu vực kinh tế động ngày thể rõ vai trò quan trọng đóng góp vào phát triển đất nước Trong hệ thống văn pháp luật Việt Nam, D N V V N thức định nghĩa Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ban hành ngày 23/11/2001 trợ giúp phát triển D N V V N Theo Nghị định, D N V V N sở sản xuất kinh doanh có vốn đăng ký không l o tỷ V N D (trên 600.000 USD) có số lao động trung bình hàng năm khơng q 300 người Hai tiêu chí áp dụng để định nghĩa D N V V N nhiều quốc gia giới, nhiên có điểm khác biệt so v i định nghĩa Việt Nam sau: T h ứ nhất, số nước khu vực có cách phân chia cụ thể chi tiết Chảng hựn, Inđônêxia quy định doanh nghiệp vừa doanh nghiệp có số lượng lao động từ 20-99, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao độngtót5-19 người, cịn doanh nghiệp siêu nhỏ có số lượng lao động từ 1-4 người.[29] T h ứ hai, số kinh tể định nghĩa rõ D N V V N lĩnh vực kinh doanh cụ thể Chẳng hựn Hàn Quốc, kinh tế động giới, sử dụng yếu tố số lượng lao động thường xuyên làm sở phân định D N V V N , cụ thể doanh nghiệp: - Hoựt động lĩnh vực khai khống, chế tựo m y móc, xây dựng vận tải, số lao động thường xuyên không 300 người N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag - Hoạt động ngành công nghiệp khác lĩnh v ự c dịch v ụ có số lao động 50 người.[29] T ó m lại, so v i định nghĩa D N V V N nước khu vực giới, định nghĩa Việt Nam có tính tổng qt, khơng sâu vào chi tiết loại hình, ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp chưa phản ánh thực chất quy m ô doanh nghiệp đối v i ngành, lĩnh vục khác Tiêu chí số lao động bình quân năm tiêu chí có tính "động" lớn tượng lao động theo m ù a vụ Việt Nam phổ biến số lao động thay đổi công việc thường xuyên nên gây khó khăn việc xác định doanh nghiệp có phải D N V V N hay khơng Do đó, khó có thữ có thống kê xác D N V V N theo ngành nghề kinh doanh Ngoài ra, cách định nghĩa số kinh tế Hàn Quốc tránh tình trạng doanh nghiệp số khác không nhỏ lực quy m ô kinh doanh H n nữa, có phân chia chi tiế t theo ngành nghề tạo đồng tương đối mặt chung doanh nghiệp coi vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực khác Từ đó, có thống sách hỗ trợ phát triữn D N V V N tạo công định mức độ ưu tiên đầu tư cho khu vực doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.1.2.1 ưu điểm Theo số liệu Tổng cục Thống kê cung cấp báo cáo "Thực trạng doanh nghiệp qua kết điều tra năm 2001 - 2007", năm 2006 nước có có 131.300 D N V V N , chiếm khoảng % tổng số doanh nghiệp Hiện nay, số ước lượng khoảng 350.000 đến hết năm 2010 có thữ lên t i 500.000 doanh nghiệp [3] Sờ dĩ D N V V N có bưóc phát triữn lớn đặc tính trội loại hình doanh nghiệp Tính dễ khởi Hiện nay, đối v i ngành nghề kinh doanh khơng có điều kiện, pháp luật khơng có quy định số v ố n pháp định bắt buộc số lao động t ố i thiữu cần có H n nữa, theo quy định pháp luật hành, v ố n đăng ký doanh nghiệp người thành lập doanh nghiệp t ự kê khai chịu trách nhiệm kê khai N CHAT LUONG download : add luanvanchat@ag ... NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Oìllịị ! ÍŨCỘ Sinh viên thực : Vũ Thị H ng Loan Lớp : Anh Ì Khóa : 44 Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thu Thúy Hà Nội, tháng năm 2009 N CHAT LUONG download : add... trực tiếp giúp đỡ em hoàn thành đề tài Do thi? ??u kinh nghiệm thực tế gặp nhiều khó khăn q trình thu thập thông tin số liệu thống kê, nên em cịn nhiều thi? ??u sót việc phân tích nghiên cứu đề tài... Hiện nay, số ước lượng khoảng 350.000 đến hết năm 2010 có thữ lên t i 500.000 doanh nghiệp [3] Sờ dĩ D N V V N có bưóc phát triữn lớn đặc tính trội loại hình doanh nghiệp Tính dễ khởi Hiện nay,