TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BÙI THỊ TUYẾT NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà N[.]
ĐẠIHỌCQUỐCGIAHÀNỘIT RƢỜNGĐẠIHỌCKINHTẾ - BÙITHỊTUYẾTNHUNG PHÁT TRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGTẠINGÂNHÀ NGTMCPCƠNGTHƢƠNG VIỆT NAM LUẬNVĂNTHẠCSĨTÀICHÍNHNGÂNHÀNG Hà Nội–2013 ĐẠIHỌCQUỐCGIAHÀNỘIT RƢỜNGĐẠIHỌCKINHTẾ - BÙITHỊTUYẾTNHUNG PHÁT TRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGTẠINGÂNHÀ NGTMCPCÔNGTHƢƠNG VIỆT NAM Chunngành : TàichínhvàngânhàngMãsố :60.34.20 LUẬNVĂNTHẠCSĨTÀICHÍNHNGÂNHÀNG NGƢỜIHƢỚNGDẪNKHOAHỌC:TS.VŨQUỐCHUY HàNội–2013 MỤCLỤC Trang Danhmụccáckýhiệuviếttắt i Danhmụccácbảng .ii Danhmụccáchìnhvẽ ii Danhmụccácbiểuđồ iii MỞĐẦU CHƢƠNG1:TỔNGQUANVỀPHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGCỦANGÂNH ÀNGTHƢƠNGMẠI 1.1 Ngânhàngthươngmạivàvaitròcủangân hàngthươngmại 1.1.1 Ngânhàngthươngmại .7 1.1.2 Vaitròcủangânhàngthươngmại 1.2 DịchvụngânhàngcủaNgânhàngthươngmại 1.2.1 Dịchvụvàcácđặctrưngcơbảncủadịchvụ .9 1.2.2 Dịchvụngânhàng 11 1.3 PháttriểndịchvụngânhàngcủaNgânhàngthươngmại 17 1.3.1 Kháiniệmpháttriểndịchvụngânhàng 17 1.3.2 Cáctiêuthứcphảnánhmứcđộpháttriểndịchvụngânhàng .19 1.3.3 Nhântốảnhhưởngđếnpháttriểndịchvụngânhàng .21 CHƢƠNG2:THỰCTRẠNGPHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGCỦAN G Â N HÀ NGTMCPCÔNGTHƢƠNGVIỆTNAM 29 2.1 KháiquátvềngânhàngTMCPCôngthươngViệtNam(Vietinbank) 29 2.1.1 Lịchsửhìnhthànhvàcơcấubộmáytổchức 29 2.1.2 Kếtquảhoạtđộngkinhdoanh .34 2.2 CácdịchvụngânhàngtạiNgânhàngTMCPCôngthươngViệtNam 36 2.2.1 Dịchvụkinhdoanhngoạitệ .36 2.2.2 Dịchvụthanhtoán 38 2.2.3 Dịchvụkiềuhốivàsécdulịch 48 2.2.4 Dịchvụthẻ 50 i 2.2.5 Dịchvụquảnlývốn 58 2.2.6 Dịchvụngânhàngbảohiểm .58 2.2.7 DịchvụNgânhàngđiệntử 59 2.2.8 Dịchvụchothuêkétsắtvàbảoquảngiấytờcógiá 68 2.3 ĐánhgiáchungvềtìnhhìnhpháttriểndịchvụngânhàngtạiNHTMCPCTVN 69 2.3.1 NhữngthuậnlợicủaNHTMCPCTVNtrongviệcpháttriểndịchvụngânhàng .69 2.3.2 NhữngkhókhăncủaNHTMCPCTVNtrongviệcpháttriểndịchvụngânhàng .72 2.3.3 Nhữngkếtquảđạtđược 74 2.3.4 Nhữnghạnchếcòntồntại vànguyênnhâncủahạnchế 80 2.3.4.2Nguyênnhâncủasựhạnchế 83 CHƢƠNG3:GIẢIPHÁPPHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGTẠI NGÂNHÀNGTMCPCÔNGTHƢƠNGVIỆTNAM 85 3.1 Định hướnghoạtđộngkinhdoanhcủaNHTMCP CTVN 85 3.1.1 Địnhhướngphát triểnchungcủaNHTMCPCTVN 85 3.1.2 Địnhhướng,chiếnlượcpháttriểndịchvụcủaNHTMCPCTVN 87 3.2 GiảipháppháttriểndịchvụcủaNHTMCPCTVN 91 3.2.1 Giảiphápchungpháttriểndịchvụcủa NHTMCPCTVN 91 3.2.2 Cácgiảiphápcụ thểpháttriểndịchvụcủaNHTMCPCTVN 96 3.3 Kiếnnghị .109 3.3.1 KiếnnghịvớiChínhphủ 109 3.1.2KiếnnghịvớingânhàngNhànước 111 3.3.3Kiếnnghịvớicácbanngànhliênquan .114 KẾTLUẬN 116 TÀILIỆUTHAMKHẢO 118 ii DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮTĐƢỢCSỬDỤNGTRONGLUẬNVĂN STT Kýhiệu Nguyênnghĩa APEC Hợptáckinhtếchâ-TháiBìnhDương ASEAN Hiệphộicácquốc giaĐơngNamÁ ATM Máyrúttiềntựđộng DN Doanhnghiệp DNNVV Doanhnghiệpnhỏvàvừa GDV Giaodịchviên HĐQT Hộiđồngquảntrị KH Kháchhàng KHCN Kháchhàngcánhân 10 KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp 11 NH Ngânhàng 12 NHTM Ngânhàngthươngmại 13 NHTMCP Ngânhàngthươngmạic ổ phầnCơngthươngViệtN CTVN am 14 NHNN NgânhàngNhànước 15 TCTD Tổchứctíndụng 16 TMCP Thươngmạicổphần 17 SXKD Sảnxuấtkinhdoanh 18 WTO Tổchứcthươngmạithếgiới i DANHMỤCBẢNG STT Sốhiệu Tênbảng Trang Bảng2.1 Mộtsốchỉtiêuchủyếuphảnánhkếtquảhoạtđộngkinh doanhtừnăm2007–2011 39 Bảng2.2 TổnghợptiệníchSMSBankingvàMobileBankingcủ acácNHTMCP 66 Bảng2.3 CơcấuthunhậpcủaNHCTtừnăm2007–2011 83 DANHMỤCHÌNHVẼ STT Sốhiệu Tênhìnhvẽ Hình2.1 GiớithiệuCơcấutổchứccủaNHTMCPCTVN 35 Hình2.2 MơhìnhcơcấutổchứcchitiếtcủaTrụsởchính 36 Hình2.3 Cơcấutổchứccấpchinhánh(Mơhình1) 37 Hình2.4 Cơcấutổchứccấpchinhánh(Mơhình2) 37 Hình3.1 HệthốngxửlýL/Cxuấtkhẩu 100 Hình3.2 SơđồpháthànhL/Cnhậpkhẩu 101 Hình3.3 SơđồchiếtkhấuvàthanhtốnL/Cxuấtkhẩu 101 ii Trang DANHMỤCBIỂUĐỒ STT Sốhiệu Tênbiểuđồ Trang Biểuđồ2.1 Doanhsốmuabánngoạitệtrongkhuvựcnộiđịatừnăm2 006–2011 39 Biểuđồ2.2 MứcđộhàilòngcủaKHDNđốivớiSPKDNTvàc c yếu tốcấuthànhsảnphẩm 41 Biểuđồ2.3 Biểuđồtổngdoanhsốthanhtoánxuấtnhậpkhẩu2 00 –2011 44 Biểuđổ2.4 MứcđộhàilòngcủaKHDNđốivớitừngsảnp hẩ m tàitr ợthươngmại 45 Biểuđồ2.5 SosánhchấtlượngSPTTTMcủaKHDNsovớicácNHk hác 46 Biểuđồ2.6 MứcđộhàilòngchungcủaKHDNđốivớitừngs ả n phẩm dịchvụ 49 Biểuđồ2.7 MứcđộhàilịngcủaKHCNđốivớitừngSPchuyểntiền 50 Biểuđồ2.8 MứcđộhàilịngcủaKHCNđốivớitừngtiêuchíSPDV 50 Biểuđồ2.9 Doanhsốchuyểntiềnkiềuhối 51 10 Biểuđồ2.10 Lũykếthẻghinợpháthànhgiaiđoạn2007–QI II/ 2011 54 11 Biểuđồ2.11 Lũykếthẻtíndụngpháthànhgiaiđoạn2007 –Q I I I / 1 56 12 Biểuđồ2.12 MứcđộhàilòngcủaKHDNđốivớitừngSPDVthẻ 60 13 Biểuđồ2.13 MứcđộhàilòngcủaKHCNđốivớitừngSPDVthẻ 60 14 Biểuđồ2.14 MứcđộhàilịngcủaKHDNđốivớitừngDVNHĐT 70 15 Biểuđồ2.15 MứcđộhàilịngcủaKHCNđốivớitừngDVNHĐT 70 16 Biểuđồ2.16 MứcđộhàilịngchungcủaKHCNđốivớitừngtiêuchíS PDV 71 17 Biểuđồ2.17 Tăngtrưởngtíndụng 73 18 Biểuđồ2.18 TăngtrưởngGDPvàtỷlệlạmphátgiaiđoạn2007– 2010 75 19 Biểuđồ2.19 MạnglướihoạtđộngcủaVietinbankvàcácNgânh n g k hác 77 20 Biểuđồ2.20 LợinhuậnsauthuếvàtỷlệnợxấucủaVietinbankv cácng ânhàngkhác 78 21 Biểuđồ2.21 TươngquanTổngtàisảnvàvốnđiềulệcủa Vietinbankvớicácngânhàngkhácnăm2010 78 22 Biểuđồ2.22 Sosánhqtrìnhpháttriểncácsảnphẩmdịchvụd ựa nềntảngcơngnghệhiệnđạicủacácngânhà ng hàngđầut hếgiớisovớiNHTMCPCTVN 85 MỞĐẦU Tínhcấpthiếtcủađềtài Trongnềnkinhtếthịtrườngpháttriển,NgânhàngThươngmạicómộtvaitrịv ơcùngquantrọngtrongviệcthuhútluồngvốnphụcvụchođầutưpháttriểnkinhtế Khơngnhững thế,vớiviệcứng dụngcác thànhtựu củakhoahọc cơng nghệhiệnđại, Ngân hàng Thươngmại vớicác loạihìnhdịch vụ đadạng cho phépkhai tháctốiđacácnguồnlựcvềvốncungứngchonềnkinhtế ỞViệtNam,nếusựhoạtđộngcủacácNgânhàngthươngmạichỉmangtínhchấtnhư mộtngânhàngcổđiểnthìcácNgânhàngthươngmạinàychưađápứngđượ c địihỏic ủamộtnềnkinhtếthịtrườnglinhhoạtvànăngđộng.ĐãđếnlúccácNgân hàngthươngmại ViệtNamcầnpháttriểnhơnnữacáchoạtđộngdịchvụđad ạn g vàphongphúnhằmđápứ ngngàycàngtốthơnsựpháttriểncủanềnkinhtế Trongnhữngnămgầnđâyvớinhiềuchủtrương,đườnglối,chínhsáchViệtN a m đ ã t o đ i ề u k i ệ n v môit r n g t h u ậ n l ợ i c h o h o t đ ộ n g d ị c h v ụ p h t t r i ể n n h ằm đápứngnhucầungàycàngđadạng,phongphúcủangườisửdụng.Trongbốicả nh đó,ngâ nhàngNhànướcViệtNamvàcáctổchứctíndụngkhơngngừngnỗl ự c hướngtớiđổ imớicơchế,chínhsáchvàtăngcườngnănglựccungcấpdịchvụngânhàng.Dịchvụng ânhàngđã cónhững chuyểnbiếntích cựcvềsốlượngvàc h ấ t lượng,đápứngngày càngtốthơnnhucầusảnxuất,tiêudùngvàđờisốngxãh ộ i , g ó p p h ầ n t h ú c đ ẩ y t ă n g t r n g k i n h t ế v chuyểnd ị c h c c ấ u k i n h t ế t h e o h n g cơngnghiệphố,hiện đạihố,hộinhậpkinhtếtồncầu Trênc s đ ị n h h n g p h t t r i ể n d ị c h v ụ n ó i c h u n g c ủ a V i ệ t Nam,đ ị n h hướngpháttriểndịchvụngânhàngnóiriêngcủahệthốngngânhàngViệtNam,làmộtt r o n g n h ữ n g ngânh n g h n g đ ầ u c ủ a V i ệ t Nam,n g â n hàngT M C P C ô n g th n g ViệtNa m đãvàđangcung ứnghầuhế t cácsảnphẩ m dịchvụngânhàngt ruyềnthốngtớitấtcảcáckháchhàngtrongphạmvicảnước,cũngnhưcácngânhàn gđốitác trongvàngoài nướckhác nha u Tuynhiên,trongbốicảnhhộinhập k i n htếquốctế,địihỏingânhàngTM C PCơng thươngViệtNamtiếptụchoàn thiệnvànângcaocácsảnphẩmdịchvụtruyềnthống,đồngthờiứngdụngpháttriểnc c sảnphẩ mdịchvụmớiđápứngnhucầuxãhội Việctậptrungmạnhhơnchopháttriểndịchvụngânhàngvàchủtrươnggiatăn g ng uồnthutừkinhdoanhdịchvụđanglàmốiquantâmhàngđầucủacácnhàq u ả n lýNHT MnóichungvàHộiđồngquảntrịcủaNgânhàngTMCPCơngthươngV i ệ t Namnóiriêng.Điề unàycũngrấtphùhợpvớixuthếpháttriểncủanền kinhtếViệt Namngàycànghộinhậpvàhiệnđại Bởivậy,đềtài“Pháttriểndịchvụngânhàngtaị Ngânhàngthươngmại cổphầnCơngthươngViệtNam”lànghiêncứumangtínhcấpthiết Tìnhhìnhnghiêncứu Liênquanđếnđềtàiđãcómộtsốtácgiảnhiêncứutrướcđâyvớimộtsốđềtàinhư: - “Pháttriểndịchvụngânhàngđiệntửquamạngthôngtindiđộng(MobileB anki ng )” củaNguyễnNguyễnNhưÝ,Luậnvănthạcsỹkinhtếnăm2007.Đềtàin y đãđềcập đếncácvấnđềlýluận,thựctrạngpháttriểncủadịchvụngânhàngthô ng quamạngth ơngtindiđộngvàcácgiảipháppháttriểnchodịchvụnày.Đâym i chỉlàmộtdịchvụnhỏt rongsốrấtnhiềucácdịchvụngânhàngđangcầnpháttriểntrongqtrìnhhiệnđạihóangânh àng - “Sựp h t t ri ể n ng â n h n g đ iệ nt ( E Banking)”c ủ a P G S T S Trầ n H o n g N g â n &NgôMinhHải.Bàiviếtnàyđãnêulênđ ượcmộtsốvấnđề:Tổngquanvềs ự pháttriểnngânhàngđiệntửtạiViệtNam;Giớithiệu mộtsốdịchvụngânhàngđ i ệ n tửtạiViệtNam;nêubậtđượcưunhượcđiểm,hướng pháttriểncủadịchvụngân hàngđiệntửtạiViệtNamvàtừđóđưaramộtsốgiảiphápv àkiếnnghịchosự pháttriểncủadịchvụngânhàngđiệntửtạiViệtNam.Bàiviếtnàymớichỉ dừngl i ởviệcnghiê n cứumộtmả ng dịc hvụ cụthể,nghiêncứu mangtính khái q uát,tổnghợpdịchvụđiệntửtạicácngânhàngthươngmạiởViệtNam - “PháttriểndịchvụngânhànghiệnđạiởcácngânhàngthươngmạiViệtN am– Nhữngvấnđềcầnquantâm”,Tạpchíngânhàngsố22/2007.BàiviếtđãnêulênThực t r n g p h t t r i ể n dịc h v ụ n g â n hà n g h i ệ n đ i đ ó c hú tr ọn g nê u l ê n ... Ngânhànglànơicungcấpvốnchonềnkinhtế Vốnđượctạoratừqtrìnhtíchluỹ,tiếtkiệmcủamỗicánhân,DNvàNhàn c tron gnềnkinhtế,khinềnkinhtếcàngpháttriểnsẽcàngtạoranhiềunguồnv ố n NHTMlà chủthểchínhđápứngnhucầuvốnchosảnxuấtkinhdoanh,bằngv... NHTMlàcơngcụđểnhànướcđiềutiếtvĩmơnềnkinhtế Trongsựvậnhành củanềnkinhtếth? ?trường, NHTMhoạtđộngmộtcáchcóh iệ u quảthơngquacácnghiệpvụkin hdoanhcủamìnhsẽthựcsựlàmộtcơngcụđểN h nướcđiềutiếtvĩmơnềnkinhtế.Bằngho ạtđộngtíndụngvàthanhtốngiữacá...ĐẠIHỌCQUỐCGIAHÀNỘIT RƢỜNGĐẠIHỌCKINHTẾ - BÙITHỊTUYẾTNHUNG PHÁT TRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGTẠINGÂNHÀ NGTMCPCÔNGTHƢƠNG