Hình 9 5 Quy trình định danh khách hàng bằng eKYC Nguồn Smart City Award Vietnam 9 3 3 Các mô hình định danh khách hàng điện tử Hiện nay với xu hướng số hóa các giao dịch ngân hàng, eKYC đã trở nên ph.
Hình 9.5: Quy trình định danh khách hàng eKYC Nguồn: Smart City Award Vietnam 9.3.3 Các mơ hình định danh khách hàng điện tử Hiện với xu hướng số hóa giao dịch ngân hàng, eKYC trở nên phổ biến nhiều nước giới Trong ngành ngân hàng nay, có bốn mơ hình eKYC phổ biến, mơ hình có ưu nhược điểm riêng Cụ thể, bốn mơ hình eKYC sau: Mơ hình 1: Xác thực nhận diện danh tính: Mơ hình Hồng Kơng Theo cách tiếp cận này, quy định eKYC có đặc điểm chung thay việc quy định phải bắt buộc áp dụng cơng nghệ hay quy trình riêng biệt, quy định đưa hướng dẫn chung ngân hàng tự phân tích đưa quy trình thẩm định riêng Hồng Kơng ví dụ điển hình mơ hình Pháp lệnh chống rửa tiền chống tài trợ khủng bố Hồng Kông (được công bố lần vào năm 2011) luật mang tính nguyên tắc bao gồm yêu cầu vấn đề thẩm định lưu giữ hồ sơ khách hàng, lần đưa yêu cầu đặc biệt trường hợp khách hàng tự đến điểm giao dịch để xác nhận danh tính Tuy nhiên, quy định mức chung chung chưa thật cụ thể Tháng 2/2019, Cơ quan Quản lý tiền tệ Hồng Kông (HKMA) ban hành thông tư sửa đổi vấn đề “đăng ký khách hàng cá nhân từ xa” Văn không đưa đầu việc cụ thể cần phải tuân theo, mà quy định cơng nghệ sử dụng cho mục đích thu hút khách hàng từ xa phải bao gồm việc xác thực/xác minh xác nhận danh tính, ví dụ nhận diện khuôn mặt (face recognition) xác minh người thật (liveness detection) Các phiên Mơ hình Hồng Kơng bao gồm Malaysia số nước Liên minh châu Âu Tháng 12/2019, Ngân hàng Trung ương Malaysia (BNM) ban hành dự thảo yêu cầu ngân hàng việc thực eKYC, bao gồm việc sử dụng công nghệ sinh trắc học