Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam

1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam.

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được thành lập theo quyết định số 115/CP ngày 30 tháng 10 năm 1962 do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương nay là Ngân hàng Nhà nước Việt nam.5 Ngày 01 tháng 04 năm 1963 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chính thức hoạt động như là một ngân hàng đối ngoại độc quyền Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là một đơn vị trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, được hạch toán phụ thuộc vào Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Sở giao dịch không có tư cách pháp nhân tức là không có tài sản riêng, hoạt động theo luật doanh nghiệp.Sở giao dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam mới được tách ra từ Hội sở vào cuối năm 2005 Cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng Vietcombank, việc để hộ sở vùa thực hiện chức năng kinh doanh và chức năng quản lý không còn phù hợp Hệ thống Vietcombank đã liên tục phát triển, số chi nhánh mở ra trên cả nước ngày càng lớn, lượng vốn huy động được và cho vay tăng mạnh, năm sau cao hơn năm trươc, nhiệm vụ quản lý là rất lớn và quan trọng, đòi hỏi phải có một bộ phận chuyên nghiệp phụ trách công việc này Đồng thời, công việc kinh doanh ở Hội sở có một vai trò rất quan trọng đối với toàn hệ thống, các chi tiêu hoạt động của Hội sở luôn chiếm khoảng 20-25% toàn hệ thống Để phù hợp với sự phát triển trong giai đoạn mới, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã quyết định tách bộ phận kinh doanh của Hội sở để thành lập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với chức năng như các chi nhánh cấp I khác Chức năng nhiệm vụ của Sở giao dịch là:

• Huy động vốn: nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng ngoại tệ, VND trong và ngoài nước Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Nhận vốn tài trợ từ bên ngoài….

• Cho vay: cho vay bằng việt nam đồng, ngoại tệ với mọi chủ thể của nền kinh tế theo quyền hạn và hạn mức được Giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt nam uỷ quyền.

• Thực hiện bảo lãnh, tái bảo lãnh( theo quy định)

• Thực hiện nghiệp vụ kế toán quốc tế: L/C, nhờ thu kèm chứng từ, bảo thanh toán… ( theo quy định).

• Thực hiện kế toán quản lý tài chính, lập báo cáo tài chính.

• Thực hiện công tác quản lý ngân quỹ theo quy định.

• Thống kê báo cáo tình hình hoạt động của sở giao dịch.

• Thực hiện vông tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ.

• Thực hiện công tác tổ chức, quản lý cán bộ.

Hiện nay sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam có địa chỉ tại 33 Ngô Quyền Sở giao dịch tuy không có các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc nhưng phạm vi hoạt động rất lớn, không chỉ trong phạm vi thành phố Hà Nội mà còn mở rộng sang phạm vi các tỉnh lân cận Các khách hàng của Sở giao dịch chủ yếu là những khách hàng lớn có được từ quá trình kinh doanh trước

đây Khi tách ra từ Hội sở chính, Sở giao dịch đã rất cố gắng trong việc mở rộng phạm vi hoạt động, chủ động tìm kiếm khách hàng và đã thu được nhiều thành công.

2 Cơ cấu tổ chức

Bộ máy tổ chức của Sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam bao gồm: 1 Giám đốc, 4 Phó Giám đốc, phòng chuyên môn, và các phòng ban Mỗi phòng ban đều có chức năng và nghiệm vụ riêng, khả năng cung ứng khác nhau.

• Phòng bảo lãnh: là phòng chuyên cung cấp các sản phẩm như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đối ứng, tái bảo lãnh… cho tất cả các khách hàng của Sở giao dịch.

• Phòng đầu tư dự án: là phòng cung cấp các tín dụng trung và dài hạn dành cho các dự án đầu tư.

• Phòng kế toán giao dịch: Phòng này có chức năng phục phụ khách hàng, tổ chức, cả cư trú và không cư trú có quan hệ với ngân hàng ngoại thương đồng thời cung cấp các sản phẩm thanh toán cho đối tượng khách hàng là tổ chức kinh tế như dịch vụ phát hành séc, trả lương qua tài khoản Trong đó cũng quy định tổ chức cư trú hay tổ chức không cư trú là những tổ chức được thành lập theo luật doanh nghiệp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

• Phòng kế toán tài chính: Phòng này có chức năng là hạch toán kế toán các khoản chi tiêu tài chính để quản lý tài sản cố định, hạch toán các chi phí, 1 phần của Doanh thu có chức năng thanh toán liên ngân hàng, thanh toán bù trừ nhằm để cân đối các tài khoản kế toán phục vụ tác nghiệp cho các phòng vụ.

• Phòng khách hàng đặc biệt: là phòng chuyên cung cấp các sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân Khách hàng đặc biệt là những khách hàng có só dư hoạt động lớn, gửi tiền lớn , các quan chức các bộ ngành.v.v.v Chức năng của phòng này là xây dựng chính sách đối với khác hàng đặc biệt như ưu đài và lãi suất, kỳ hạn….

• Phòng kiểm tra giám sát: là phòng chuyên đi kiểm tra giám sát các phòng khác về nghiệp vụ của sở giao dich, không kiểm tra các phòng không có nghiệp vụ.

• Phòng hành chính quản trị: phòng này gồm hai bộ phận:

Thứ nhất là phòng Hành chính: phòng này bao gồm văn thư, lễ tân, đóng dấu luân chuyển công tư công văn, có chức năng văn phòng đối với ban giám đốc, thư ký.

Thứ hai là phòng Quản trị: phòng này có chức năng duy trì hệ thống điện nước, điều hoà đảm bảo cơ sở vật chất cho Ngân hàng, quản lý đội ngũ nhân công, bảo vệ, lái xe để có thể hoạt động tốt nhất.

• Phòng hối đoái: phòng này cung cấp các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân kể cả cư trú và không cư trú Sản phẩm thanh toán bao gồm: sản phẩm về tài khoản thanh toán, tài khoản tiền gửi, thanh toán trong nước, các sản phẩm thanh toán quốc tế đối với Khách hàng cá nhân Phòng này có thể phát hành banhk graft, bán các sản phẩm quốc tế.

• Phòng ngân quỹ: là phòng thu chi ngân quỹ cho cả Sở giao dịch.

• Phòng quản lý nhân sự: phòng này có chức năng tham mưu cho ban Giám đốc về tổ chức bộ máy hoạt động như thành lập mới, giải thể, sát nhập, hay chia tách… Tham mưu cho ban Giám đốc trong việc quản lý các cán bộ nhân viên: hợp đồng lao động, bố tri điều động cán bộ, bổ

nhiệm, miễn nhiệm theo quy chế quản lý lao động của Ngân hàng ngoại thương, thực hiện công tác về Bảo hiểm xã hội cho người lao động, đề xuất chương trình đào tạo, đào tạo lại đối với nhân viên, hình thức đào tạo trong và ngoài nước, quản lý hồ sơ cán bộ, quản lý tiền lương đối với người lao động.

• Phòng thanh toán nhập khẩu: là phòng chuyên cung cấp các sản phẩm Ngân hàng dành để thanh toán nhập khẩu: mở L/C, ký quỹ 100% hoặc một phần, cung cấp các sản phẩm về chuyển tiền.

• Phòng thanh toán xuất khẩu: cung cấp các sản phẩm Ngân hàng dành cho phục vụ công tác xuất khẩu: nhận L/C từ phía nước ngoài, kiểm tra tình hợp lý, hợp lệ cho Khách hàng sau đó nhận chiết khấu chứng từ hàng xuất ví dụ: L/C đủ điều kiện thanh toán nhưng theo quy định 5 ngày nữ mới được thanh táon nhưng họ lại cần tiền ngay thì Ngân hàng chiết khấu chứng từ cho họ nếu bộ chứng từ có trục trặc thì họ vẫn phải chịu trách nhiệm (L/C truy đòi) Phòng này còn có chức năng thanh toán chuyển tiền về (có phí).

• Phòng thanh toán thẻ: Phòng này có nhiệm vụ phát hành thẻ Có các loại thẻ sau:

Thẻ ghi nợ: CORNECT 24, SG24,MTV,VC Bank visa Thẻ ghi nợ: visa, master, amex

Thẻ ghi nợ là loại thẻ mà tiền có trên tài khoản thì mới chi tiêu được và được thấu chi Còn thẻ tín dụng là loại thẻ mà cấp cho khách hàng để chi tiêu trong hạn mức đó trong tháng, cuối tháng khách hàng cẩn phải thanh toán cho Ngân hàng hết số dư chi tiêu, sang tháng được cấp hạn mức mới Nếu không trả tiền tiêu dùng trong tháng thì dù cón hạn mức vẫn không chi tiêu được trong

tháng tới Đối với thẻ này cần có những biện pháp như thế chấp, cầm cố, tín chấp (đối với khách hàng lớn có uy tín)… Việc sử dụng thẻ còn nhiều bất cập do nhận thức của người sử dụng thẻ chưa cao: khoản chi tiêu bị tính lãi theo lãi luỹ tiến nếu không trả, phải trả tiền tín dụng theo tháng… Hoạt động thanh toán thẻ phải đảm bảo hoạt động tốt với hệ thống ATM Việc thanh toán tiền mặt thẻ có thể không đến ATM được thì có thể đến trực tiếp ngân hàng.

Chức năng của phòng này là phát triển khách hàng, triển khai các sản phẩm của thể của Ngân hàng Ngoại thương, tìm kiếm khách hàng, tiếp thị sản phẩm tới khách hàng, phát triển mạng lưới chấp nhận thanh toán thể, lắp đặt thêm ATM, điểm post.

• Phòng khách hàng: Phòng này có chức năng cugn cấp tín dụng, vốn lưu động ngắn hạn cho Khách hàng và Doanh nghiệp, bán các sản phẩm của Ngân hàng khác dành cho Khách hàng.

• Phòng tín dụng trả góp tiêu dùng: chức năng cung cấp tín dụng cho Khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà trả góp, ô tô trả góp, cho vay cầm cố giấy tờ có giá…

• Phòng tin học: chức năng đảm bao các mày móc cho hệ thông hoạt động tốt, lập trình theo các yêu cầu của phòng ban.

• Phòng tiết kiệm: cung cấp sản phẩm tiền gửi cho khách hàng là cá nhân là tổ chức, với mọi ngoại tệ và ký hạn Phòng này nghiệp vụ đơn giản, quy mô hoạt động lớn.

• Phòng vốn và kinh doanh ngoại tệ: gồm 2 bộ phận quản lý vốn và kinh doanh ngoại tệ.

Bộ phận quản lý vốn: có nhiệm vụ cuối ngày dư vốn phải chuyển lên theo đúng tính chất của nguốn vốn đó: ngắn hạn, dài hạn hay trung hạn.

Bộ phận kinh doanh ngoại tệ: có nhiệm vụ mua bán ngoại tệ đối với mọi khách hàng theo nguyên tắc: mua đứt bán đoạn nghĩa là trong ngày mua bao nhiêu thì phải bán hết, gần hết Phòng này không có chức năng quản lý ngoại tệ Trong những năm trước lợi nhuận của phòng này mang lại không lớn do tỷ giá chênh lệch không nhiều nhưng những tháng gần đây thì lợi nhuận lơn do chênh lệch tỷ giá mua bán lớn.

chức năng của phòng này là xây dựng lãi suất cho việc cho vay, huy động vốn trên cơ sở quy định của Ngân hàng Nhà nước, phải thực hiện các uy định về dự trữ bắt buộc, tham mưu cho ban giám đốc về chính sách lãi suất, tỷ giá, lãi suất… cho khách hàng, tổ chức.

• Phòng quản lý ATM: Phòng này có chức năng tiếp tiền cho hệ thống máy ATM hoạt động được tốt nhất, xử lý các hoạt động của các máy ATM khi các máy này xảy ra sự cố.

• Phòng vay nợ viện trợ: Chức năng quản lý, sử dụng nguồn vốn vay viện trợ ODA: Khi chính phủ Việt Nam tiếp nhận ODA, chính phủ Việt namk ký hớp đồng với các NHTM để triển khai việc giải ngân các nguồn vốn đó Đối với ngân hàng Ngoại thương thì phòng này sẽ tham mưu cho ban giám đốc về nguồn vốn nào nên nhận, khi đã nhận rồi thì phòng này có chúc năng theo dõi việc sẻ dụng vốn ODA tho các nội dung hợp đông đã ký kết: xây dựng đường xá, trường học, bệnh viện, trồng rừng…hỗ trợ về giáo dục đào tạo Đặc điểm kinh doanh là 1 nguồn vốn ngoại tệ rất lớn dồi dào, vồn vào bằng ngoại tệ, giải ngân bằng VND.

• Phòng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa: cung cấp các tín dụng ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, thu hút, tiếp cận các doanh nghiệp nhỏ và vừa < 10 tỷ đồng, việc tạo các việc làm mới cho nền kinh tế,

tham gia vào lĩnh vực mới cho nền kinh tế Ngoài những chức năng trên phòng này còn có nhiệm vụ là bán các sản phẩm dành cho khách hàng nhỏ và vừa.

• Phòng quản lý nợ: phòng này có chức năng quản lý các hồ sơ vay vốn, giải ngân, thu hồi lãi gôc, lịch trả lãi, gôc, tiến dộ giải ngân, nhưng không có chức năng cấp tín dụng.

• Tổ Đảng, Đoàn: có chức năng theo dõi công tác Đảng, Đoàn của tất cả cán bộ nhân viện trong sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam.

• Các phòng giao dịch của sở giao dịch: Đối tượng của phòng này là những khách hàng cá nhân Phòng này có chức năng huy động vốn cho sở giao dịch như huy động vốn tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá bằng VND, ngoại tệ, mở tài khoản, đổi các loại séc bằng đồng VND hay ngoại tệ, mua bán tiền mặt thanh toán tín dụng quốc tế, chi trả kiều hối, cầm cố giấy tờ có giá, nhà đất, các tài sản khác theo quy định, cho vay không có tài sản bảo đảm đối với nhân viên ngân hàng ngoại thương, chuyển tiền trong nước…

3 Tình hình hoạt động của Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam.

Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động lớn với nhữgn cơ hội và thách thức, Ngân hàng Ngoại thương vẫn luôn duy trì được tốc độ tăng trưởng cao và ổn định Trong những năm gần đây Ngân hàng Ngoại thương luôn phát huy vai trò là một ngân hàng uy tín nahát trogn các lĩnh vực tài trợ, thah

toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hói, bảo lãnh và các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế, gĩư vững thị phần cao và ổn định trong điều kiện canh tranh gay gắt.

Với vai trò đầu tầu của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam ở khu vực phía bắc, Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong những năm qua đã thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ của minh, luôn đạt được mức tăng trươnggr cao và ổn định Đặc biệt khi Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thực hiện cổ phần hoá thành Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam thì Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam càng phát huy rõ được vai trò và trách nhiệm của mình Sau một năm thực hiện cổ phần hoá Sở giao dịch đã phát huy được hết những lợi thế về thương hiệu, uy tín và khả năng tài chính của mình Bên cạnh những thuận lợi đó thì Sở giao dịch cũng gặp nhiều khó khăn do xáo trộn về tổ chức… Tuy vậy với nỗ lực cố găng của ban giám đốc và cán bộ nhân viên thì Sở giao dịch đã đạt được các kết quả sau:

• Sở giao dịch đã nhanh chóng ổn định được cơ cấu tổ chức, bắt nhịp ngay được với hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống Ngân hàng Ngoại thương cũng như bắt nhịp với sự phát triển của kinh tế đất nước.

• Kế thừa lợi thế huy động vốn trước đây nên Sở giao dịch đã hoàn thành chỉ tiêu về huy động vốn mà Trung ương đã giao cho.

• Các mảng dịch vụ bán lẻ, thanh toán, tài trợ tương mại vẫn duy trì ổn định trong những năm cổ phần hoá.

Tính đến ngày 30/9/2008, nguồn vốn huy động từ nền kinh tế quy VND của Sở giao dịch đạt hơn 40.000 tỷ ( chiếm 96.72% tổng nguồn vốn), tăng 2.000 tỷ so với 31/12/2007

3.1 Về huy động vốn.

Những biến động của thị trường tài chính tiền tệ năm 2007 đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Thứ nhất là do việc cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng trở nên gay gắt với việc mở rộng quy mô hoạt động, tăng lãi suất huy động, triển khai hàng loạt các sản phẩm mới, các chương trình khuyến mại rầm rộ để thu hút khách hàng Thứ hai là do hoạt động huy động USD gặp nhiều khó khăn nahát là từ dân cứ, do lãi suất USD có xu hướng giảm vì Cục Dự trữ Liên Bang Mỹ liên tục cắt giảm lãi suất trong khi tỷ giá bất lợi cho người giữ tiền do USD mất giá.

Để nâng cao nguồn vốn, Sở giao dịch ngân hàng thưong mai cổ phẩn ngoại thương Việt Nam một mặt vẫn tiếp tục giải pháp đa dạng hoá hình thức huy động vốn, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Là một chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thương việc tách ra hoạt động độc lập không làm cho hoạt động huy động vốn của Sở giaop dịch kém hiệu quả Công tác huy động vốn của Sở giao dịch vẫn duy trì kết quả tốt Đến cuối năm 2007 nguồn vốn huy động của Sở giao dịch quy VND đạt hơn 38.000 tỷ tăng 17.2% so với năm2006 Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và cứ dân cư đạt 34.480 tỷ đồng, chiếm 82.5% so với tổng vốn huy động Vốn huy động VND đạt 15.600 tỷ đồng, vốn huy động đạt 15.680 tỷ quy đồng, tăng 29% so với năm ngoái.

Cơ cấu vốn theo kỳ hạn của Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam năm 2007

Giấy tờ có giá đãphát hành

Tiền gửi vốnchuyên dùng vàcác khoản khácphải trả

Tiền gửi không kỳhạn

Tiền gửi có kỳ hạn

6% 3%

Năm 2006

So sánh cơ cấu vốn theo kỳ hạn của 2 năm 2006 và 2007 ta sẽ thấy: tiền gửi không kỳ hạn năm 2007 tăng 12% so với năm 2006, tiền gửi có ký hạn giảm xuống từ 51% xuống còn 44% Giấy tờ có giá đã phát hành từ 6% giảm xuống còn 2% năm 2007, tiền gửi vốn chuyên dùng và các khoản phải trả khác giảm từ 3% xuống còn 2% vào năm 2007 Sở dĩ có sự thay đổi về cơ cấu vốn theo kỳ hạn