Nâng cao phương thức thanh toán tín dụng chứng từ – chi nhánh tân sơn nhất HUTECH up

MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TỐN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ .4 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3.1 Đối với hoạt động kinh tế đối ngoại .5 1.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.4 Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 1.1.4.3 Phương thức giao chứng từ nhận tiền (CAD) 1.1.4.4 Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) 10 1.2 Thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ (L/C) 10 1.2.1 Khái quát tín dụng chứng từ 10 1.2.1.1 Tín dụng chứng từ 10 1.2.1.2 Đặc điểm giao dịch thư tín dụng 12 1.2.1.3 Nội dung thư tín dụng 13 1.2.2 Các loại thư tín dụng thơng dụng 16 1.2.3 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI MARITIMEBANK – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 23 2.1 Giới thiệu khái quát Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 23 2.1.1.1 Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 23 2.1.1.2 Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Tân Sơn Nhất 24 2.1.2 Cơ cấu tố chức chức phòng ban 24 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức 24 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 26 2.1.3 Khái quát sản phẩm dịch vụ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 26 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 27 2.1.5 Thuận lợi khó khăn .30 2.1.5.1 Thuận lợi .30 2.1.5.2 Khó khăn 30 2.1.6 Một số tiêu, kế hoạch năm 31 2.2 Thực trạng hoạt động toán xuất nhập tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 31 2.2.1 Thanh toán quốc tế Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa .31 2.2.1.1 Sơ lược hoạt động toán quốc tế Maritimebank .31 2.2.1.2 Tình hình TTQT Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 32 2.2.2 Thực trạng phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 34 2.2.2.1 Qui trình tốn L/C xuất – nhập 34 2.2.2.2 Thực trạng toán L/C xuất – nhập .42 2.2.3 Nguyên nhân ảnh hưởng phát triển phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 44 2.2.3.1 Văn quy định quy trình thực nghiệp vụ cịn bất cập 44 2.2.3.2 Mạng lưới ngân hàng đại lý chưa rộng khắp 44 2.2.3.3 Sự bất cập kiến thức ngoại thương, hành vi đạo đức khách hàng 45 2.2.3.4 Trình độ đội ngũ nhân viên cán .46 2.2.3.5 Công nghệ .47 2.2.3.6 Áp lực cạnh tranh từ Ngân hàng khác 47 2.2.3.7 Công tác tư vấn hỗ trợ khách hàng 48 2.2.3.8 Nguồn cung ngoại tệ biến động tỷ giá hối đoái 48 2.2.4 Đánh giá chung tình hình sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ NÂNG CAO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI MARITIMEBANK – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 51 3.1 Định hướng hoạt động Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 51 3.1.1 Về định hướng thực chung 51 3.1.2 Về dịch vụ 51 3.2 Giải pháp phát triển phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 52 3.2.1 Hoàn thiện văn quy định cho việc thực hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 52 3.2.2 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý 53 3.2.3 Tăng cường sách giữ chân khách hàng 54 3.2.4 Đào tạo phát triển đội ngũ cán toán 54 3.2.5 Nâng cấp đổi cơng nghệ tốn 56 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 56 3.2.7 Khai thác tốt nguồn ngoại tệ ứng dụng công cụ phái sinh 57 3.3 Kiến nghị 58 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước 58 3.3.2 Đối với Maritimebank Hội Sở 61 3.3.3 Đối với Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 63 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 PHỤ LỤC 67 Phụ lục 1: Quyết định : quy trình xử lý nghiệp vụ Thanh tốn nhập phương thức tín dụng chứng từ, thư tín dụng dự phòng nhờ thu chứng từ hệ thống Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 67 Phụ lục : Sơ đồ quy trình thơng báo L/C/ tu chỉnh L/C 68 Phụ lục : Sơ đồ phát hành L/C 69 Phụ lục : Sơ đồ quy trình xử lý tốn L/C xuất 70 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT WTO (World Trade Organization) Tổ chức Thương mại Thế giới TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHNN Ngân hàng nhà nước TTTM Tài trợ thương mại TMCP Thương mại cổ phần IT (Information Technology) Thông tin Kỹ thuật DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn qua năm 27 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ theo năm 28 Bảng 2.3 Doanh số toán quốc tế Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 29 Bảng 2.4: Doanh số toán quốc tế năm 2010 Maritimebank 32 Bảng 2.5 Tỷ trọng toán quốc tế Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 33 Bảng 2.6 Giá trị thông báo L/C toán L/C xuất 42 Bảng 2.7 Kết phát hành toán L/C nhập 43 DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1: Quy trình nghiệp vụ tốn L/C 21 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 25 Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng TTQT Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa qua năm 33 Sơ đồ 2.1 Quy trình thông báo L/C xuất Maritimebank – Chi nhánh Tân Sơn Nhất 34 Sơ đồ 2.3 Quy trình mở tốn L/C nhập 38 Lý chọn đề tài: LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế hội nhập WTO, hoạt động giao thương Việt Nam nước không ngừng mở rộng, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày chứng tỏ vị trí vai trị quan trọng Hoạt động tốn quốc tế không đơn giản lựa chọn phương thức tốn phù hợp đó, mà yêu cầu đặt phương thức toán quốc tế phải thực nhanh chóng, an tồn, xác đạt hiệu khách hàng ngân hàng thương mại Hoạt động toán quốc tế trực tiếp tác động vào việc rút ngắn thời gian chu chuyển vốn, giảm thiểu rủi ro liên quan tới biến động tiền tệ, tới khả toán khách hàng, tạo điều kiện cho việc mở rộng phát triển hoạt động ngoại thương nước Phương thức tín dụng chứng từ phương thức tốn quốc tế phổ biến Đó phương thức giải tốt việc đảm bảo quyền lợi hai bên người mua người bán, đồng thời lại phương thức xảy nhiều tranh chấp mức độ phức tạp Tại Việt Nam, Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritimebank) sớm đưa phương thức toán quốc tế nói chung phương thức tốn tín dụng chứng từ nói riêng vào hoạt động kinh doanh, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa không tránh khỏi số hạn chế số lượng chất lượng áp dụng phương thức Một mặt thân ngân hàng chưa đáp ứng đòi hỏi ngày phức tạp thực tế giao dịch xuất nhập phát triển nghiệp vụ, mặt khác nguyên nhân từ phía khách hàng bất cập quản lý vĩ mơ Chính vậy, việc nghiên cứu đề tài “Nâng cao phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa ” điều cần thiết để tìm mặt hạn chế đưa giải pháp thiết thực nhằm nâng cao phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa Mục tiêu nghiên cứu: - Tìm hiểu sở lý luận tốn quốc tế nói chung phương thức tốn tín dụng chứng từ nói riêng - Phân tích thực trạng phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa - Đề số giải pháp nhằm nâng cao phương thức toán tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: doanh số, thu nhập…từ số liệu thống kê phận toán quốc tế báo cáo thường niên, báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa Ngoài ra, nghiên cứu cịn dựa vào tạp chí nội bộ, chuyên ngành, website Maritimebank Hội sở, báo cáo thường niên Hội sở qua năm trình tìm hiểu thực tế ngân hàng nhằm thu thập thông tin cần thiết thực trạng toán quốc tế Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phân tích thực trạng xây dựng giải pháp cho hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa Bên cạnh đó, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa thành lập từ cuối năm 2009 nên nghiên cứu sử dụng số liệu giai đoạn 2009 – 2011 để phân tích Phương pháp nghiên cứu: - Dữ liệu sau thu thập tiến hành phân tích thơng qua tiêu doanh số, thu nhập, tốc độ tăng trưởng qua năm – quý, tồn toàn quy trình tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , từ cung cấp thông tin làm sở cho việc xây dựng giải pháp - Thông qua thuận lợi khó khăn, sở thực trạng phân tích được, bám sát định hướng phát triển Maritimebank từ nghiên cứu xây dựng giải pháp nhằm nâng cao phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa thời gian tới Kết cấu đề tài Gồm ba chương sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ - Chương 2: Thực trạng hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa - Chương 3: Giải pháp – kiến nghị nâng cao phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TỐN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan [1] 1.1.2 Đặc điểm - Thanh toán quốc tế thường gắn với việc trao đổi đồng tiền nước sang đồng tiền nước khác Các đồng tiền sử dụng toán quốc tế thường loại ngoại tệ mạnh có khả tự chuyển đổi đồng dollar Mỹ (USD), đồng Euro (EUR), đồng bảng Anh (GBP), đồng Yên Nhật (JPY), đồng dollar Úc (AUD) Trong đồng dollar Mỹ Euro giữ vai trò chủ đạo tốn quốc tế nhanh chóng tiện lợi việc thực giao dịch - Hoạt động toán quốc tế loại dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng cho khách hàng Đây dịch vụ mang tính chất vơ hình, q trình cung ứng tiêu dùng dịch vụ xảy đồng thời dịch vụ lưu trữ - Hoạt động toán quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn: không gian thời gian toán tương đối dài Cơ sở vật chất khoa học kỹ thuật phục vụ toán quốc tế quốc gia không đồng Môi trường pháp lý quốc tế toán quốc tế chưa đồng bộ, tập quán quốc tế phòng thương mại quốc tế ICC (The International Chamber of Commerce) ban hành tương đối đầy đủ, nhiều bất cập vận dụng Trình độ nguồn nhân lực tham gia toán quốc tế quốc gia - Tăng cường nhân cho quan hệ khách hàng, tập trung đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ vững, trình độ ngoại ngữ chun ngành cao nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao hoạt động TTQT - Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất, tinh thần cho đội ngũ nhân viên thông qua chế độ khen thưởng, phúc lợi khác - Ưu tiên xét duyệt tín dụng lãi suất cho khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 3.2 Giải pháp phát triển phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 3.2.1 Hoàn thiện văn quy định cho việc thực hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Đây sở để tốn viên thực nghiệp vụ cách thống xác; giải pháp cho hạn chế bước quy trình thơng báo tốn L/C xuất khẩu, bước quy trình phát hành tốn L/C nhập Để đáp ứng nhu cầu khách hàng, hội sở Maritimebank cần bổ sung quy định điều kiện để kiểm tra chứng từ, sở để toán viên định chứng từ có hợp lệ hay bất hợp lệ, để thực toán cho doanh nghiệp xuất họ xuất trình chứng từ phù hợp với quy định thư tín dụng Bằng cách như: Hội sở Maritimebank nên đúc kết lưu giữ trường hợp phức tạp xảy phản ánh tất chi nhánh ngân hàng Maritimebank, để hội thảo huấn luyện cho nhân viên Việc thực nhiều loại thư tín dụng thư tín dụng chuyển nhượng, thư tín dụng điều khoản đỏ, thư tín dụng tuần hồn chưa hướng dẫn, quy định cụ thể văn Maritimebank Vì để việc áp dụng hình thức L/C có hiệu quả, Maritimebank phải hồn thiện hình thức L/C như: + Cập nhật thông tin điều khoản quy định loại L/C + Tích lũy trường hợp phức tạp dùng loại L/C để đưa văn hướng dẫn chi tiết 3.2.2 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Việc thiết lập mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước có ý nghĩa chiến lược phát triển nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Đối với ngân hàng có quan hệ truyền thống với Maritimebank, chi nhánh Maritimebank nói chung Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa nói riêng cần củng cố mối quan hệ chặt chẽ, phát triển có lợi thơng qua việc tăng cường tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, tổ chức hội thảo chuyên đề vừa để học hỏi kỹ thuật, công nghệ, kinh nghiệm quản lý tiên tiến, vừa tạo điều kiện để ngân hàng đại lý hiểu đẩy mạnh hợp tác với Maritimebank Maritimebank cần rà soát lại ngân hàng đại lý thông qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý để lựa chọn ngân hàng có uy tín, phục vụ tốn an tồn nhanh chóng, từ có sách đối ngoại phù hợp, đồng thời tạo sở để tư vấn cho khách hàng Ngân hàng nên tổ chức mạng lưới thông tin ngân hàng đại lý nhanh nhạy thông suốt hệ thống Ngân hàng Maritimebank, thường xuyên tổ chức đúc rút kinh nghiệm quan hệ đối ngoại để hạn chế rủi ro tốn quốc tế Ngồi ra, Maritimebank cần mở rộng quan hệ song phương, đa phương với ngân hàng, tổ chức tài quốc tế, để phấn đấu nâng cao quy mô Maritimebank khu vực, cộng đồng tài quốc tế biết đến Riêng Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , việc trước mắt cần có biện pháp chủ động mở rộng thị trường dịch vụ tốn tín dụng chứng từ thành phố Nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trình giao dịch, tiết kiệm thời gian sửa chữa, bổ sung hồ sơ, thủ tục cho khách hàng, thời gian tới Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa nên trọng việc nhận hồ sơ qua fax, internet để kiểm tra giúp kịp thời phát thiếu sót chứng từ khách hàng, yêu cầu chỉnh sửa, bổ sung cơng ty trước mang gốc hồn chỉnh cung cấp cho Ngân hàng giúp cho doanh nghiệp tiết kiệm thời gian lại, rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao hiệu toán Bên cạnh đó, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa tận dụng lợi mạng lưới ngân hàng đại lý Maritimebank nước để hỗ trợ hoạt động kinh doanh xuất nhập nước cho doanh nghiệp xuất nhập địa bàn, góp phần nâng cao khả cạnh tranh, uy tín Ngân hàng lĩnh vực 3.2.3 Tăng cường sách giữ chân khách hàng - Thiết lập mối quan hệ với doanh nghiệp địa bàn đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập lĩnh vực gạo, cà phê, may mặc, thủy sản, dày dép, dầu thô; sữa sản phẩm từ sữa, nguyên phụ liệu dệt may…thông qua quan hệ giao dịch tín dụng, cho vay tốn hàng xuất khẩu,… - Tăng cường biện pháp nhằm tạo mối quan hệ gắn kết khách hàng Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa thơng qua sách ưu đãi đặc biệt cho khách hàng ưu đãi phí tốn - Xây dựng hình ảnh đội ngũ nhân viên tốn quốc tế có trình độ chun mơn, chun nghiệp, nhiệt tình tận tâm để tạo cho khách hàng an tâm thoải mái đến với Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa - Ngoài ra, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa cần nâng cao vai trò tư vấn cho doanh nghiệp việc lựa chọn phương thức tốn an tồn, hiệu trước kí kết hợp đồng ngoại thương Nhưng để trình TTQT bớt rủi ro, trước hết doanh nghiệp xuất nhập cần phải trang bị tốt kiến thức chuyên môn trình độ ngoại ngữ cho cán lãnh đạo doanh nghiệp cán chuyên môn nghiệp vụ trực tiếp làm công tác xuất nhập Cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương 3.2.4 Đào tạo phát triển đội ngũ cán toán Nguồn lực người yếu tố có tính chất định trực tiếp đến hiệu hoạt động tổ chức Do đó, trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ hàng đầu trình hoạt động phát triển Maritimebank - Chi nhánh Đống Đa Để đạt mục tiêu phát triển hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank - Chi nhánh Đống Đa , cần có biện pháp cụ thể nhằm đảm bảo số lượng nhân viên phục vụ phù hợp với yêu cầu cơng việc, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đảm bảo hiệu quả, chuyên nghiệp, phòng tránh rủi ro cho Ngân hàng khách hàng Theo đó, thời gian tới nhằm đáp ứng nguồn nhân lực cho hoạt động toán quốc tế Maritimebank - Chi nhánh Đống Đa trước nhu cầu phát triển, công tác tuyển dụng cần chuẩn bị chuyên nghiệp, đảm bảo số lượng lẫn chất lượng, phù hợp với yêu cầu cơng việc, có sách cụ thể nhằm thu hút giữ chân nhân viên có lực: - Thường xuyên theo dõi, kịp thời tuyển dụng bổ sung nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu công việc Maritimebank - Chi nhánh Đống Đa - Tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, bồi dưỡng cập nhật kiến thức chuyên sâu chuyên môn, trang bị kiến thức rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới, triển vọng xuất nhập Việt Nam, luật lệ, tập quán thương mại quốc tế phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới Đặc biệt lớp học mời chuyên gia nước ngồi tốn quốc tế giảng dạy, để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến toán quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ ngoại ngữ - Thường xuyên kiểm tra trình độ, bố trí nhân viên có lực phù hợp với cơng việc, xếp người, việc phù hợp với yêu cầu công việc - Hướng tới đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên sâu lĩnh vực toán xuất nhập có trình độ chun mơn cao, ngoại ngữ tốt đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế - Tổ chức buổi thảo luận khó khăn, chia sẻ kinh nghiệm cơng việc, trao đổi lỗi thường gặp phải chứng từ, cách phòng ngừa biện pháp xử lý hiệu nhằm nâng cao chất lượng phục vụ Maritimebank - Chi nhánh Đống Đa từ tìm cách khắc phục - Phát huy vai trò chủ động sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phân tích nhược điểm, vụ việc liên quan làm khách hàng phàn nàn, từ tìm cách khắc phục - Chính sách khen thưởng, xử phạt xứng đáng nhằm khuyến khích cá nhân sáng kiến tốt, nghiệp vụ giỏi,… nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên, hạn chế sai sót làm ảnh hưởng chung đến hoạt động Ngân hàng 3.2.5 Nâng cấp đổi cơng nghệ tốn Cơng nghệ thơng tin phần quan trọng thiếu hoạt động ngân hàng đại, lĩnh vực tốn xuất nhập tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng u cầu nhanh chóng xác giao dịch, hạn chế rủi ro toán, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Do muốn phát triển hoạt động toán chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa hoạt động nâng cấp, phát triển hệ thống cơng nghệ yêu cầu quan trọng cần thực song song giải pháp khác Trong giai đoạn tới, Maritimebank - Chi nhánh Đống Đa cần thường xuyên cập nhật đưa vào ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng đường truyền, hạn chế lỗi trình giao dịch, nâng cấp phần mềm, thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, đẩy mạnh công tác quản trị mạng nội bộ, bổ sung thêm máy chủ dự phòng nhằm tránh rủi ro liệu cản trở đến giao dịch trục trặc máy chủ Một hệ thống công nghệ thông tin hoạt động tốt giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, tiết kiệm thời gian hạn chế số rủi ro phát sinh từ yếu tố công nghệ 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Cũng tất hoạt động khác Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , giải pháp phát triển dịch vụ toán xuất nhập tín dụng chứng từ muốn phát huy hiệu quả, đáp ứng yêu cầu phát triển an toàn bền vững theo định hướng chung Ngân hàng trình triển khai thực cần tiến hành song song với cơng tác kiểm tra kiểm sốt Thanh tốn xuất nhập tín dụng chứng từ phương thức toán phức tạp, đánh giá có mức độ an tồn cao nhà xuất lẫn nhà nhập song lại ẩn chứa nhiều rủi ro ngân hàng Do đó, song song với hoạt động nhằm tăng cường phát triển mạnh hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , công tác kiểm tra kiểm soát cần quan tâm nhằm hạn chế thấp rủi ro phát sinh Theo đó, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa triển khai thực nghiêm túc theo qui trình tốn tín dụng chứng từ Hội sở ban hành, thường xuyên tổ chức kiểm tra đột xuất lẫn định kỳ nhằm phát hiện, kịp thời xử lý sai sót phát sinh, để rủi ro xảy trình thực giao dịch Việc thực tốt cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa giúp nâng cao chất lượng dịch vụ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , giảm thiểu sai sót ảnh hưởng đến khách hàng, uy tín Ngân hàng, tạo tin tưởng từ phía khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa so với ngân hàng địa bàn 3.2.7 Khai thác tốt nguồn ngoại tệ ứng dụng công cụ phái sinh  Nguồn ngoại tệ: - Để đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn tài trợ, nâng cao chất lượng tín dụng ngoại tệ - Để chủ động nguồn ngoại tệ phục vụ cho tốn thư tín dụng điều kiện cung cầu ngoại tệ bất ổn định, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa cần đẩy mạnh hình thức kinh doanh ngoại tệ với ngân hàng thương mại khác nhằm tạo mối quan hệ để có nhu cầu cấp bách nguồn tốn thư tín dụng mua ngoại tệ từ ngân hàng - Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa nên đẩy mạnh thu hút vốn ngoại tệ qua kênh kiều hối, đại lý thu đổi ngoại tệ, thực tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế cho nhà thầu xây dựng cơng trình có vốn tài trợ có tham gia đối tác nước ngồi tiềm lực ngoại tệ đối tác lớn, nguồn lực để Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa đảm bảo cân đối ngoại tệ  Ứng dụng công cụ phái sinh: Thời gian tốn L/C thường dài, khơng tránh khỏi biến động đến tỉ giá ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh khả tốn khách hàng Vì thế, thời gian tới Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa nên nghiên cứu, mở rộng ứng dụng công cụ phái sinh nhằm giảm rủi ro biến động tỉ giá ngoại tệ cho khách hàng, giúp khách hàng yên tâm đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh đồng thời góp phần đa dạng dịch vụ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước Sự đổi hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn nói riêng khơng thể tách rời chế, sách Đảng nhà nước Trong thời gian qua, nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật thương mại, luật đầu tư nước ngoài, luật dân sự, luật tổ chức tín dụng, luật thương mại quốc tế Tuy nhiên, số văn ban hành từ lâu đến khơng cịn phù hợp, nhiều văn bổ sung sửa đổi nhiều lần nên việc thực thi áp dụng khó, đặc biệt quy định pháp luật Việt Nam toán thư tín dụng cịn nhiều tranh cãi Vì thế, yêu cầu đổi mới, chỉnh hoạt động toán thư tín dụng theo pháp luật Việt Nam, với việc sử dụng thông lệ tập quán quốc tế cho phù hợp với hoàn cảnh vấn đề tất yếu, góp phần đem lại ổn định hoạt động kinh tế để đưa đất nước tăng trưởng bền vững hòa nhập với dòng chảy giới Nhà nước cần phải:  Thứ nhất: tiếp tục bổ sung chỉnh sửa khuôn khổ pháp luật: Hiện nay, văn mang tính chất thông lệ quốc tế nhiều như: quy tắc thực hành thống thư tín dụng văn phòng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, 1962, 1974, 1983 văn sửa đổi ban hành năm 2007, gọi tắt UCP600 Về lý thuyết, việc vận dụng UCP600 nước ta gần tuyệt đối mà không bị điều chỉnh nào, nét đặc thù Việt nam Trong quốc gia khác có luật văn luật quy định giao dịch tín dụng chứng từ sở thơng lệ quốc tế có tính đến đặc thù phát triển kinh tế tập quán nước họ Các văn cần thiết khơng ngành ngân hàng mà cịn sở để án trọng tài áp dụng xét xử vụ tranh chấp đối tác giao dịch tín dụng Hơn UCP600 cịn có hạn chế định khơng thể bao quát tất giao dịch vô phong phú thực tiễn, thay luật quốc gia Chính thế, ngân hàng Việt nam vận dụng tốt đẹp UCP600 thơng lệ quốc tế khác vào giao dịch tốn xuất nhập kết thực tế lại không họ mong muốn Vì vậy, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, tránh tranh chấp rủi ro phát sinh q trình thực hoạt động tốn quốc tế nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động, nhà nước ta cần nghiên cứu sớm ban hành văn pháp luật có liên quan đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng Trong văn cần quy định rõ ràng quyền lợi trách nhiệm chủ thể tham gia quyền lợi trách nhiệm chủ thể tham gia quyền nhận hàng ngân hàng phát hành thư tín dụng người nhập vay vốn ngân hàng để nhập lơ hàng bị phá sản, quyền miễn trừ trách nhiệm tốn ngân hàng phát hành có dấu hiệu tranh chấp thương mại án hay trọng tài tuyên bố ngừng toán Điều cần thiết để bảo vệ ngân hàng điều mà án nhiều nước giới thường làm Về chất thư tín dụng giao dịch riêng biệt với hợp đồng thương mại hợp đồng khác, hợp đồng làm sở để hình thành thư tín dụng ngân hàng trường hợp không liên quan đến không bị ràng buộc hợp đồng Do vậy, Chính phủ cần sớm ban hành văn pháp lý cho giao dịch toán xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ Có thể Nghị định toán quốc tế đề cập đến mối quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương người mua, người bán với giao dịch chứng từ ngân hàng  Thứ hai: Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam Hiệp hội ngân hàng cầu nối NHTM với với NHNN, quan quản lý nhà nước việc bổ sung, chỉnh sửa ban hành luật, thể chế quản lý hoạt động NHTM cho phù hợp với sách nhà nước theo kịp xu hướng hội nhập giới Vì vậy, Chính phủ cần củng cố, phát triển xây dựng Hiệp hội thực trở thành tổ chức thống gắn kết NHTM hoạt động theo tiêu chí chung, giúp đỡ tương trợ trình hội nhập quốc tế Môi trường hoạt động Ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro, gồm rủi ro mang tính hệ thống phi hệ thống Đối với rủi ro mang tính phi hệ thống, Hiệp hội ngân hàng cần dự báo giúp NHTM phòng tránh kịp thời Còn rủi ro mang tính hệ thống hiệp hội cần hỗ trợ NHTM giảm thiểu tổn thất Ngoài ra, Hiệp hội ngân hàng cần mở rộng thúc đẩy mối quan hệ quốc tế tạo điều kiện cho ngân hàng có thêm kinh nghiệm trình độ để hội nhập với kinh tế giới phát triển bền vững trước cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nước Việt Nam  Thứ ba: nâng cao chế quản lý xuất nhập Để đẩy mạnh xuất nhập điều kiện mở cửa, hội nhập cạnh tranh quốc tế, tạo điều kiện khách quan thuận lợi cho việc phát triển hoạt động TTQT nói chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, Nhà nước cần hoàn thiện chế quản lý hoạt động xuất nhập theo hướng như: + Hoàn thiện chức quản lý Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập theo hướng đơn giản hoá thủ tục hành sử dụng rộng rãi địn bẩy kinh tế để khuyến khích quản lý tốt hoạt động xuất nhập + Chính phủ cần tiếp tục phát huy tính chủ động tích cực định hướng, giám sát hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập Thường xuyên tổ chức trao đổi trực tiếp Chính phủ, doanh nghiệp nhằm kịp thời giải khó khăn vướng mắc hoạt động xuất nhập Nhà nước sớm xây dựng chiến lược, kế hoạch phương án kinh doanh với nội dung cụ thể theo thời gian, nhóm nước Nhà nước cần có thơng tin kịp thời, xác thị trường giới Bởi thiếu thông tin thị trường giới, doanh nghiệp khơng dự đốn xác xu hướng thị trường, kinh doanh thua lỗ + Chính phủ nên điều chỉnh chế quản lý xuất nhập thông qua việc áp dụng đa dạng công cụ biện pháp ngoại thương theo hướng ngày nới lỏng, mềm dẻo tạo điều kiện thúc đầy kinh doanh xuất nhập phát triển Song song với việc đa dạng hoá thị trường, sản phẩm đối tác cần phải đa dạng hố cơng cụ điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế Muốn thúc đẩy xuất việc nhập máy móc thiết bị nguyên vật liệu để phục vụ sản xuất hàng xuất phải coi trọng như: ưu tiên lãi suất theo chế tỷ giá, trợ cấp trực tiếp, miễn thuế chi phí đầu vào, giá dịch vụ công cộng, cước phí vận tải, bảo hiểm, giá điện nước 3.3.2 Đối với Maritimebank Hội Sở  Thứ nhất: Hoàn thiện qui trình nghiệp vụ Việc hồn thiện qui trình nghiệp vụ cần theo hướng cho qui trình, thủ tục thực q trình tốn đơn giản, nhanh gọn, xác thu hút khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm cán làm cơng tác tốn, tăng khả cạnh tranh chi nhánh; đơn giản hóa khâu nghiệp vụ, giảm tối đa yêu cầu chứng từ khách hàng, nhiều giấy tờ việc kiểm tra thời gian Đồng thời giảm chi phí cho doanh nghiệp, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác  Thứ hai: Đổi cơng nghệ ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Maritimebank địi hỏi thiết Cơng nghệ tốn yếu tố quan trọng đẩy nhanh tốc độ toán, nâng cao chất lượng tốn, giảm chi phí góp phần vào việc xây dựng hệ thống toán tiên tiến, hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Chính vậy, phát triển tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng tốn quốc tế nói chung khơng thể thiếu gắn liền với q trình đổi cơng nghệ ngân hàng Do vậy, thời gian tới kiến nghị lên Maritimebank số vấn đề sau: + Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng, có tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ phát triển hình thức phương tiện an toàn bảo mật sở liệu + Xây dựng thêm kho liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin định điều hành kinh doanh cách nhanh chóng xác + Tiêu chuẩn hố hệ thống thông tin phục vụ cho công tác quản trị điều hành: quản lý tài chính, quản lý rủi ro, quản lý quan hệ khách hàng, quản lý toàn hệ thống tài nguồn nhân lực ngân hàng liên quan đến cơng tác tốn quốc tế + Nâng cấp chương trình phần mềm phục vụ cơng tác tốn quốc tế  Thứ ba: Tăng cường quan hệ đại lý quốc tế Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước kể số lượng lẫn chất lượng đòi hỏi quan trọng Việc xây dựng mối quan hệ với nhiều ngân hàng giúp Maritimebank tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, đẩy nhanh tốc độ giao dịch Xây dựng quan hệ đại lý với phương châm uy tín, hiệu đảm bảo hai bên có lợi Vì thời gian tới Maritimebank cần trọng mở rộng phát triển mối quan hệ với ngân hàng, đặc biệt thị trường xuất nhập quan trọng Việt Nam thị trường Mỹ, Nga, Anh, Nhật Bản… 3.3.3 Đối với Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa Tất yếu tố phân tích có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động toán quốc tế tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , giải pháp xây dựng sở xem xét nhiều yếu tố có liên quan, q trình thực giải pháp, Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa nên triển khai giải pháp cách đồng nhằm đạt hiệu tốt KẾT LUẬN CHUNG Hoạt động toán xuất nhập Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa từ thành lập đến không ngừng tăng trưởng qua năm, đóng góp phần vào tổng thu dịch vụ ngân hàng, chủ yếu phương thức toán quốc tế Tuy nhiên, q trình triển khai dịch vụ tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa số vướng mắc mà thực khắc phục tốt thời gian tới góp phần nâng cao doanh thu thu nhập dịch vụ Trong mạnh Tp.Hồ Chí Minh có kim ngạch xuất nhập hàng năm lớn với hàng loạt doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập mặt hàng gạo, cà phê, may mặc, thủy sản, dày dép, dầu thô; sữa sản phẩm từ sữa, nguyên phụ liệu dệt may , hoạt động toán quốc tế L/C qua năm Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa khơng cao tốn T/T Điều cho thấy Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa chưa tận dụng triệt dịch vụ toán L/C để phục vụ thị trường đầy tiềm Qua phân tích thực trạng hoạt động tốn xuất nhập Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa , bên cạnh lợi cạnh tranh sẵn có thương hiệu mạnh, đội ngũ nhân viên có trình độ nghiệp vụ, phí dịch vụ cạnh tranh… lên số hạn chế xem nguyên nhân ảnh hưởng đến khả phát triển dịch vụ tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa thời gian qua, cơng tác tư vấn, tìm kiếm khách hàng chưa quan tâm mức, dịch vụ hỗ trợ khách hàng chưa phát triển, sản phẩm L/C chưa đa dạng nguyên nhân ảnh hưởng đến doanh số hàng năm Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa Nhận định hội khó khăn thách thức, xác định mạnh hạn chế trình thực dịch vụ tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Maritimebank sở vững để xây dựng giải pháp phù hợp cho việc phát triển dịch vụ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa sách thu hút giữ chân khách hàng, sách nhân sự, cơng nghệ,…và số giải pháp hỗ trợ khác Qua giải pháp xây dựng trên, nguồn thơng tin tham khảo hữu ích cho Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa trình phát triển mở rộng dịch vụ thời gian tới Việc phát triển toán xuất nhập tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa thực tốt kéo theo phát triển số dịch vụ khác cho vay tốn, tài trợ xuất khẩu,…góp phần nâng cao thu nhập đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Trần Hồng Ngân T.S Nguyễn Minh Kiều (2007) Thanh tốn quốc tế NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009) Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương NXB Thống kê GS.NGƯT Đinh Xuân Trình (2009) Giáo trình tốn quốc tế NXB thơng tin truyền thông Hà Nội Trầm Thị Xuân Hương (2006) Thanh toán quốc tế NXB Lao động – Xã hội Thanh toán xuất nhập Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa Website: - www.Maritimebank.com.vn - www.tailieu.vn ... sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ NÂNG CAO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI MARITIMEBANK – CHI NHÁNH... phương thức tín dụng chứng từ trình bày cách cụ thể rõ ràng mục lớn 1.2 Thanh tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ (L/C) 1.2.1 Khái quát tín dụng chứng từ 1.2.1.1 Tín dụng chứng từ Tín dụng chứng. .. nhập phương thức tín dụng chứng từ - Chương 2: Thực trạng hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Maritimebank – Chi nhánh Đống Đa - Chương 3: Giải pháp – kiến nghị nâng cao phương