Bảo hiểm hoả hoạn Thực trạng và giải pháp đối với Tổng Công ty Bảo Việt.doc

42 487 2
Bảo hiểm hoả hoạn Thực trạng và giải pháp đối với Tổng Công ty Bảo Việt.doc

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Bảo hiểm hoả hoạn Thực trạng và giải pháp đối với Tổng Công ty Bảo Việt.doc

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Những năm gần đây, cơng đổi Chính phủ với việc chuyển kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường mở hội kinh doanh, làm ăn lớn cho nhà đầu tư nước ngồi góp phần đẩy nhanh tiến trình tư nhân hoá Việt Nam Một vấn đề doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế quan tâm bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng vai trị quan trọng chúng việc bảo tồn vốn, hình thành tâm lý ổn định, an tâm cho người bảo hiểm trình hoạt động sản xuất kinh doanh Đây mối quan tâm lớn doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, từ thị trường bảo hiểm chuyển từ "thị trường người bán" thành "thị trường người mua" Vấn đề nghiên cứu, cải tiến, áp dụng triển khai loại hình bảo hiểm trở thành chiến lược quan trọng mà công ty bảo hiểm sử dụng để cạnh tranh thị trường Đối với cán bảo hiểm nghiên cứu, học tập lĩnh vực này, nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn khơng cịn xa lạ Tuy nhiên, làm để hiểu thấu đáo, tường tận sở lý luận thực tế triển khai loại hình cho phù hợp với điều kiện Việt Nam mà đáp ứng với nhu cầu ngày đa dạng phức tạp doanh nghiệp câu hỏi lớn đặt với tất công ty bảo hiểm hoạt động Việt nam Chính vậy, em chọn đề tài “Bảo hiểm hoả hoạn thực trạng- giải pháp Tổng Công ty Bảo Việt “ làm nội dung nghiên cứu Mục đích đề tài nhằm tập hợp, hệ thống hoá nguyên tắc lý luận áp dụng chung loại hình Bảo hiểm Hoả hoạn, đặc Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp điểm riêng biệt loại hình, cơng tác cần thiết việc triển khai nghiệp vụ Ngoài ra, đề tài dành phần đề cập đến thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam - công ty bảo hiểm tiến hành loại hình bảo hiểm mẻ năm vừa qua Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bao gồm chương với nội dung sau: Trong q trình xây dựng hồn thiện đề tài này, nhận giúp đỡ tận tình thiết thực Thầy giáo hướng dẫn Thân Danh Phúc số cán công tác Phòng Bảo hiểm Hoả hoạn Kỹ Thuật thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Hà Nội Xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn giúp đỡ quý báu Bản chuyên đề chắn tránh khỏi khiếm khuyết biên tập trình bày Rất mong góp ý phê bình thày giáo bạn đồng nghiệp Sinh viên thực Tạ Quang Tuấn Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I MỘT SỐ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG I Vài nét lịnh sử bảo hiểm hoả hoạn Hiệp hội bảo hiểm hoả hoạn lần đời giới Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse Một thời gian ngắn sau xuất hiên thêm vài Cơng ty khơng để lại dấu ấn lớn kỷ 17 Năm 1666 đẫ xẩy vụ Hoả hoạn khủng khiếp Lôn Đôn Vụ Hoả hoạn kéo dài năm ngày Thiêu huỷ gần tồn thành phố kích thích đời bảo hiểm hoả hoạn Một nhà vật lý người Anh tên NICHOLAS BARBEN chuyển nghạch sang lĩnh vực xây dựng thời gian xây dựng lại thành phố đồng thời bắt đầu bảo hiểm hoả hoạn cho nhà xây dựng Ban đâu ông điều khiển Công ty theo kiểu Công ty tư nhât sau năm 1680 ơng đổi thành Cơng ty cổ phần mang tên “ The Fire Office “ Một số Cơng ty khác theo đời có Hand in Hand năm 1696 Sun Fire Office năm 1710 Công ty bảo hiểm thành công Mỹ Công ty bảo hiểm tương hỗ, Benfamir Franklin số thành viên khác sáng lập năm 1752, mang tên The Philadenphia Contributionship chuyên bảo hiểm Hoả hoạn cho nhà cửa Công ty bảo hiểm cổ phần Mỹ mang tên The insurance company of Noth America thành lập năm 1792 Xuất phát từ nhu cầu thực tế Bảo hiểm hoả hoạn phát triển mạnh mẽ trở thành nghiệp vụ truền thống với phí thu hàng năm cao Nhật, số phí bảo hiểm hoả hoạn thu hàng năm 1993 1.017.008 triệu yên ( 10 tỷ đô la) chiếm 15,5% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm phí nhân thọ Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp II Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hảo hoạn Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày phát triển nhu cầu tập trung vật tư, hàng hố lớn, quy trình công nghệ ngày phức tạp loại máy móc đại phổ biến Trong đó, khoa học kỹ thuật an tồn thường sau, nguồn vốn sử dụng cho biện pháp an toàn thường thấp so với vốn đầu tư phát triển sản xuất thêm vào điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt khiến cho khả xảy rủi ro tai nạn nhiều so với mức độ thiệt hại người nghiêm Chỉ tính riêng hoả hoạn năm nước ta xẩy hàng nghìn vụ Hoả hoạn nổ, làm chết bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Có vụ Hoả hoạn làm thiêu huỷ hàng trăm nhà, tồn khu chợ lớn sở sản xuất kinh doanh hàng chục tỷ đồng, làm cho hàng nghìn người khơng cịn nhà hàng nghìn hộ kinh doanh phải điêu đứng vi hết tồn hàng hố, tiền , khơng cịn chỗ kinh doanh làm cho hàng trăm cơng nhân khơng cịn nơi làm việc Số liệu thống kê hoả hoạn Việt Nam cục cảnh sát phòng Hoả hoạn chữa Hoả hoạn năm 1998-2003 sau: Bảng 1_ Hoả hoạn Việt Nam năm 1998-2002 Năm Số vụ Địa điểm Nghành kinh tế Thành Nông Nhà Tập Tư phố thôn nước thể Liên Thiệt hại Chế Thương Tài nhân doanh t tật sản(tỷ 199 949 678 270 273 60 619 47 111 đồng) 40019 199 941 657 284 238 39 664 65 110 43418 200 102 670 356 277 44 704 127 465 86218 200 105 750 305 199 27 825 88 215 215102 Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp 200 109 720 372 226 33 830 105 140 92660 Vậy làm doanh nghiệp trách tổn thất bảo toàn nguồn vốn kinh doanh mình? Thực cịn nhiều biên pháp sử dụng sử dụng biện pháp an toàn, thành lập quỹ dự trữ đề phòng xẩy tổn thất Trước có vài Cơng ty bảo hiểm hoả hoạn miền Nam thời kỳ Pháp thuộc song sang năm 1975 chế bao cấp, nhà nước đứng bù đắp thiệt hại, bảo đảm tài cho doanh nghiệp khơng may gặp rủi ro nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm hoả hoạn nói riêng khơng có mảnh đất phát triển Trong điều kiên kinh tế chuyển sang chế thị trường hiên doanh nghiệp phải tự chủ nguồn tài chính, tham gia bảo hiểm tài sản mà cụ thể bảo hiểm Hoả hoạn phương án tối đa Theo quy tắc bảo hiểm Hoả hoạn sử dụng Công ty bảo hiểm nước, người tham gia bảo hiểm tham gia đăng ký bảo hiểm cho tài sản nhà trang thiết bị hàng hoá, ngun vật liệu Ngồi Hoả hoạn rủi ro họ cịn đăng ký cho rủi ro phụ nổ, giông bão, động đất nước chảy hay rò rỉ tràn từ bể chứa đường ống thiết bị chữa Hoả hoạn, xe cộ hay súc vật đâm vào Trong trương hợp xẩy tổn thất, Công ty bảo hiểm bồi thường cho thiệt hại trực tiếp từ nguyên nhân kể chi tiết cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn thất tài sản bảo hiểm chấy Tuy nhiên Hoả hoạn không gây thiệt hại trực tiếp đến cho người tài sản mà cịn để lại thiệt hại tổn thât khổng lồ cho doanh nghiệp Trên thực tế sau Hoả hoạn hoạt động sản xuất phát triển theo kế hoạch kinh doanh đặt ra, doanh nghiệp khoản lợi nhuận nhà xưởng, máy móc bị hư hại Để tránh bị phá sản họ Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp phải tiến hành biện pháp khôi phục lại sản xuất Bên cạch việc trì chi trả tiền lương cho nhân cơng tốn chi phí cố định tiền thuê nhà xưởng, khấu hao, điện nước lãi xuất ngân hàng doanh nghiệp phải thuê thêm nhân viên làm việc thêm để hoàn tất đơn đặt hàng tồn đọng Rõ ràng khám phá không bồi thường theo đơn bảo hiểm Hoả hoạn Để đáp ứng khoản chi phí trên, nhiều doanh nghiệp sử dụng quỹ dự trữ, vay vốn từ ngân hàng tổ chức cho vay khác, song phương pháp hoàn toàn thụ động Một biện pháp khẳng định tính ưu việt với nhà đầu tư nước ngồi tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Với loại hình này, doanh nghiệp khơng bồi thường tài cho khoản chi phí nói mà bù đắp phần lợi nhuận ròng bị mát mà lẽ họ mà không bị tổn thương Như nói bảo hiểm hoả hoạn hạn chế tối thiểu mức ảnh hưởng rủi ro tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Bằng việc đóng góp khoản phí nhỏ ( thường phần ngàn giá trị tài sản) người bảo hiểm đầu tư tối đa triệt để nguồn vốn nhàn rỗi cho phát triển hoạt động sản xuất, họ khơng phải trích lập quỹ dự phịng trường hợp xẩy rủi ro quan trọng hơn, bên cạnh việc bồi thường xẩy tổn thất họ có tâm lý an tâm tiến hành cơng việc kinh doanh Tham gia bảo hiểm doanh nghiệp cịn Cơng ty tư vấn biện pháp phòng trách tổn thất, tăng cường biện pháp phòng Hoả hoạn chữa Hoả hoạn thực sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cao Bên cạnh việc mang lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn đóng vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế Bời thơng qua việc hướng dẫn doangh nghiệp thực Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp biện pháp an tồn, Cơng ty bảo hiểm góp phần hạn chế tổn thất tai nạn giúp khách hàng họ có điều kiện thúc đẩy mở rộng sản xuất mong muốn Mặt khác, phần khơng nhỏ khoản phí thu từ loại hình Cơng ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nước để phủ sử dụng mục đích xã hội III Việc thực bảo hiểm hoả hoạn Việt Nam Việt Nam bảo hiểm hoả hoạn bắt đầu thực từ năm 1989 sau có định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989 trưởng tài ban hành quy tắc bảo hiểm hoả hoạn Sau thời gian thực để phù hợp với tình hình thực tế, Bộ tài lại có định số 142/ TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí định số 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 ban hành biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa thay cho biểu phí bảo hiểm hoả hoạn theo định số 142/TCQĐ Đến bảo hiểm hoả hoạn thực khắp nước Nếu năm 1991 số đơn vị hoả hoạn cấp có 413 tới năm 1994 số lên tới 2000 giá trị tài sản năm 1991 1000 tỷ đồng năm 1992 4000 tỷ, năm 1993 7000 năm 1994 14000 tỷ đồ ng Số tiền bảo hiểm phí tương ứng năm 4,5 tỷ, 10,2 tỷ, 21,3 tỷ 3902 tỷ Bảo việt bồi thường thiệt hại nhiều vụ Hoả hoạn lớn Công ty giầy Hiệp Hưng 10 tỷ, Công ty dược Đồng Tháp 4,5 tỷ đồng, chợ đồng xuân tỷ đồng, Công ty sản xuất xuất sông Bé gần 18 tỷ đồng Có thể nói bảo hiểm hoả hoạn vào tiềm thức người Việt Nam, đáp ứng đòi hỏi tất yếu xã hội ngày củng cố vững vị trí quan trọng cấu chung nghành bảo hiểm Việt Nam Từ bắt đầu bảo hiểm hoả hoạn tới Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam tổ chức nhiều đợt tập huấn nghiệp vụ, làm nhiều văn tài liệu hưỡng dẫn Tuy nhiên số người trực tiếp tham gia tập huấn không Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp phải nhiều, tài liệu hướng dẫn rải rác, không tập trung theo thời gian thân tài liệu ban hành trở nên lại lạc hậu địi hỏi phải hồn thiện bổ xụng thêm Ngay quan điểm biện pháp thực hiên nghiệp vụ có thay đổi Nếu trước tiến hành bảo hiểm điều kiên độc quyền hồn tồn ngược lại phải cạnh tranh với nhiều đối thủ nước, hiệu kinh doanh trở thành thước đo quan trọng cho hoạt động Cơng ty Điều phải địi hỏi cán nghiệp vụ, phẩm chất khác người bán hàng, phải nhanh nhậy việc đưa tỷ lệ phí có sức cạnh tranh phải đáp ứng chuẩn mực quy định để đảm bảo kinh doanh có lãi đáp ứng yêu cầu nhà nhận tái bảo hiểm Đông thời với việc mở rộng kinh doanh, phải ý đến việc kiểm sốt tích tụ rủi ro, rủi ro thiên tai bão, lũ lụt để tránh trường hợp tồn thất hàng loạt Trong việc giải bồi thường phải đảm bảo xác, điều kiện đơn bảo hiểm nhanh chóng Mặt khác người bảo hiểm phải tăng cường công tác quản lý rui ro, với khách hàng làm tốt công tác hạn chế tổn thất Xuất phát từ thực tế Công ty Bảo Việt khai thác tốt thị trường bảo hiểm nước lĩnh vực bảo hiểm hoả hoạn Do năm gần doanh số phịng bảo hiểm hảo hoạn tăng từ làm tăng doanh thu Công ty Bảo Việt IV Một số khái niệm Rủi ro lựa chọn để bảo hiểm Mỗi rủi ro nêu thành tên riêng Hầu hết Công ty giới chấp nhận áp dụng phương pháp tiêu chuẩn cấp đơn bảo hiểm lưu trữ, sử dụng số liệu rủi ro đưa vào phụ lục “ Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt” Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp Dùng áp dụng mẫu đơn bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt tiêu chuẩn thị trường bảo hiểm Lôn Đôn ( standard Fire and Special Perils Policy) hay ( Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt” Việt Nam rủi ro bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn Rủi ro A cịn có rủi ro B- nổ, C- máy bay rơi vào, E- loạn bạo động dân coi rủi ro phụ Các rủi ro phụ khơng bảo hiểm riêng mà bảo hiểm với rủi ro hoả hoạn Các rủi ro phụ khơng bảo hiểm cách tự động mà bảo hiểm khách hàng yêu cầu với điều kiện phải đóng thêm phí phải ghi rõ giấy yêu cầu giấy chứng nhận bảo hiểm Dưới xem xét số rủi ro dễ gây hiểu lầm cịn rủi ro khác hiểu theo tên gọi chúng c Hoả hoạn Rủi ro thực chất bao gồm phần: Hoả hoạn , sét nổ Hoả hoạn : Trong đơn bảo hiểm Hoả hoạn tiêu chuẩn không định nghĩa rõ hoả hoạn người ta hiểu theo nghĩa thông dụng nghĩa coi hoả hoạn có đủ yếu tố sau - Phải thực có phát lửa - Lửa khơng phải lửa chuyên dùng - Về vật chất đám lửa phải bất ngờ ngẫu nhiên với người bảo hiểm khơng phải cố ý có chủ định họ đồng loã họ Tuy nhiên hoả hoạn xẩy bất cẩn người bảo hiểm thuộc phạm vi bồi thường Khi có đầy đủ yếu tố co thiệt hại vật chất nguyên nhân coi hợp lý gây thiệt hại bồi thường bị Hoả hoạn Mặc dù không nêu rõ đơn bảo hiểm thiệt hại hoả hoạn bao gồm có: Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp - Thiệt hại khói mà nguồn lửa gây thuộc phạm vi thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Thiệt hại nước dùng để chứa Hoả hoạn - Thiệt hại phá rỡ để ngăn chặn Hoả hoạn lan - Thiệt hại việc thực nhiệm vụ chữâ Hoả hoạn - Thiệt hại mà người bảo hiểm phải gánh chịu việc bảo vệ tài sản kiểm soát phát triển lửa Tuy hoả hoạn loại trừ: - Nổ ro ảnh hưởng hoạ hoạn - Động đất ngầm - Tài sản bị phá huỷ hay hư hỏng + Do bị lên men toả nhiệt +Quá trình sử lý nhiệt Việc loại trừ nhằm thống khái niệm hoả hoạn dùng toàn đợn vị bảo hiểm rủi ro phụ riêng biệt t Nổ : Theo rủi ro hoả hoạn, phạm vi bảo hiểm bao gồm: Các trương hợp hoả hoạn nổ ngẫu nhiên bảo hiểm có thiệt hại nổ mà không gây Hoả hoạn vấn đề lại là: - Tổn thất thiệt hại nổ khơng gây chay khơng bồi thường trừ trương hợp nổ nồi khơi khí phục vụ cho sinh hoạt, với điều kiện vụ nổ khơng phải nguyên nhân bị loại trừ - Tổn thất chay xuất phát từ nổ bồi thường với điều kiện nổ nguyên nhân bị loại trừ - Tổn thất thiệt hại nổ xuất phát từ Hoả hoạn: Thiệt hại ban đầu Hoả hoạn bồi thường tổn thất hậu nổ khơng c Sét : Theo khái niệm thông thường áp dụng đơn bảo hiểm người bảo hiểm bồi thường tài sản bị phá huỷ trực tiếp sét bị sét đánh gây Hoả hoạn Tuy nhiên, theo Tạ Quang Tuấn F4-K36 10 Chuyên đề tốt nghiệp chặt chẽ cơng trình đầu tư lớn, kịp thời thông báo cho địa phương Nhiều trường hợp phối hợp với Tổng cục đầu tư phát triển thơng qua Bộ tài đề nghị Nhà nước cấp bổ sung vốn để tham gia bảo hiểm Bảo Việt phối hợp chặt chẽ với số ngành có số lượng tài sản lớn bưu điện, y tế, công nghiệp để triển khai đồng nước Bên cạnh đó, thành lập cơng ty môi giới bảo hiểm, công ty bảo hiểm nước ngồi có đóng góp tích cực việc đem lại dịch vụ bảo hiểm cho công ty Doanh thu tăng thể qua bảng sau : Tạ Quang Tuấn F4-K36 28 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng : Cơ cấu doanh thu bảo hiểm Hoả hoạn Bảo Việt Năm Đơn vị 1999 Doanh thu BH Hoả tỷ hoạn 40,48 2000 2001 102,04 197, đồng 2002 2003 392,76 417,94 Doanh thu Bảo tỷ 1559, Việt đồng Tỷ lệ % 2,59 3272,3 5073 7040,1 8779,1 3,12 5,58 3,89 4,76 Nguồn số liệu: Phòng bảo hiểm Hoả hoạn kỹ thuật - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Tỷ lệ doanh thu bảo hiểm Hoả hoạn so với doanh thu tồn cơng ty ngày tăng Năm 2003, tỷ lệ có giảm ít, nguyên nhân doanh thu bảo hiểm Hoả hoạn tăng không đáng kể doanh thu tồn Tổng cơng ty tăng (do tăng doanh thu nghiệp vụ khác : bảo hiểm hàng xuất, bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm thân xe ô tô ) Tuy nhiên, đến bảo hiểm Hoả hoạn nghiệp vụ quan trọng đem lại nguồn doanh thu không nhỏ cho Bảo Việt Tình hình chi bồi thường Ta biết vai trò, ý nghĩa tầm quan trọng cơng tác bồi thường bảo hiểm Bồi thường xác, nhanh chóng phương pháp tốt để tạo tín nhiệm khách hàng vào cơng ty Quán triệt quan điểm đó, Bảo Việt đề biện pháp quản lý việc tiến hành cơng tác cho có hiêụ Về biện pháp quản lý, quỹ chi bồi thường chiếm tỷ lệ phần trăm đáng kể tổng số phí thu Hiện nay, biểu phí bảo hiểm Hoả hoạn gồm thành phần sau : - Chi bồi thường thường xuyên chiếm 65% Tạ Quang Tuấn F4-K36 29 Chuyên đề tốt nghiệp - Chi dự trữ tổn thất lớn chiếm 10% - Chi đề phòng hạn chế tổn thất chiếm 5% - Chi quản lý thuế doanh thu chiếm 15% - Chi hoa hồng, cộng tác viên chiếm 5% Như phần trích lập quỹ dự trữ bồi thường ( bao gồm chi bồi thường thường xuyên chi dự trữ tổn thất lớn ) chiếm 75% tổng số phí Cách hoạch định cần thiết nhà bảo hiểm Nó giúp cho việc nghiên cứu doanh thu bảo hiểm nghiệp vụ có đủ khả chi trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm hay không, mà nhằm tránh phá sản hay thâm hụt lớn cho cơng ty bảo hiểm Điều giúp cho Bảo Việt có khả chi trả cho vụ tổn thât lớn Điển hình ngày 15.7 93, Bảo Việt giải bồi thường nhanh chóng cho cơng ty 100% vốn nước SCANSIA LTD ( Malaysia ) với số tiền bồi thường 129000 $ C ũng năm 93, nhà máy giày Hiệp Hưng bị lửa thiêu huỷ, ước tính thiệt hại khoảng 13,5 tỷ đồng, Bảo Việt tạm ứng tỷ để nhà máy kịp thời ổn định sản xuất đời sống cho cơng nhân Ngồi ra, Bảo Việt cịn bồi thường nhiều vụ Hoả hoạn lớn khác bồi thường vụ Hoả hoạn chợ Đồng Xuân với số tiền bồi thường 8,2 tỷ đồng, nhà máy may Sông bé với số tiền bồi thường 17,5 tỷ đồng Từ năm 2002 - 2003, tình hình giải bồi thường Bảo Việt thể qua bảng sau: Tạ Quang Tuấn F4-K36 30 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng : Tình hình bồi thường thực tế nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn Năm Số tiền bồi thường Quỹ bồi thường Tỷ lệ bồi thường (triệu đồng) (triệu đồng) thực tế (%) = (1) : (2) (1) (2) 1991 3448,50 - 2000 3424.68 17653,00 19,4 2001 23972,76 41329,05 70,24 2002 71918,28 107877,42 50,14 2003 143849,34 230158,94 60,25 Nguồn số liệu: Phòng bảo hiểm Hoả hoạn kỹ thuật - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Nếu năm ( 90-91 ) không xảy vụ tổn thất năm sau có nhiều vụ Hoả hoạn gây tổn thất lớn Số tiền bồi thường ngày tăng nguyên nhân chủ yếu sau : - Cùng với phát triển kinh tế, nhiều công ty trang bị thêm nhiều máy móc đại,với dây chuyền sản xuất lớn, có khả tận dụng nguyên vật liệu rẻ tiền dễ gây Hoả hoạn Khi Hoả hoạn thường diện rộng quy mơ sản xuất lớn - Các doanh nghiệp đầu tư vốn vào xây dựng, sửa chữa tài sản, lắp đặt máy móc chưa để ý đến việc mua sắm thiết bị an toàn, biện pháp PCCC - Thêm vào số doanh nghiệp tham gia bảo hiểm tăng nên số vụ bồi thường số tiền bồi thường tăng Ngoài ra, theo bảng thấy cơng tác bồi thường Bảo Việt đảm bảo Tỷ lệ số tiền bồi thường thực tế so với quỹ dự trữ bồi thường gần 50 % - đảm bảo cho Bảo Việt có khả chi trả bồi thường cho khách hàng Tuy năm 2001, tỷ lệ tăng vọt từ Tạ Quang Tuấn F4-K36 31 Chuyên đề tốt nghiệp 19,4% lên 70,24 % năm 2001 xảy nhiều vụ Hoả hoạn liên tiếp với mức độ tổn thất nghiêm trọng làm số tiền bồi thường năm 2001 tăng cao hẳn so với năm Doanh thu tăng tốt song số tiền bồi thường tăng lại điều cần phải suy nghĩ Những năm tới để đảm bảo đạt hiệu kinh doanh, Tổng Công ty cần đẩy mạnh biện pháp đề phịng, hạn chế tổn thất khơng giảm thiểu số tiền bồi thường mà cịn góp phần ổn định hoạt động kinh doanh Tái bảo hiểm Với đặc thù giá trị tài sản bảo hiểm bảo hiểm Hoả hoạn lớn, hay có nghĩa hạn mức trách nhiệm công ty bảo hiểm cao, vai trò việc thu xếp tái bảo hiểm quan trọng Ngoài hợp đồng tái bảo hiểm cố định (treaty), Bảo Việt thực nhiều hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời (falcutative) để bảo đảm có đầy đủ khả tài bồi thường cho tổn thất thuộc phạm vi, trách nhiệm bảo hiểm Tái bảo hiểm đóng vai trị khơng nhỏ việc tạo tâm lý an tâm cho nhà đầu tư nước ngồi họ đảm bảo tài cách chắn công ty tái bảo hiểm giới Trong phạm vi đề tài này, xin đề cập vấn đề nhỏ công tác tái bảo hiểm việc tính doanh thu thực Bảo Việt Như ta biết , doanh thu phần phải tái bảo hiểm cho công ty khác nên doanh thu Bảo Việt bị giảm xuống, doanh thu thực công ty mức mà Bảo Việt giữ lại Mặt khác, xảy tổn thất, Bảo Việt phải chịu trách nhiệm theo tỷ lệ mà họ giữ lại Vì cách tính lợi nhuận thực Bảo Việt theo " Doanh thu - Chi phí " phức tạp ( phải xác định doanh thu bồi thường phạm vi Bảo Việt ).Thay vào phương pháp phân tích lợi nhuận thực, xin phân tích tiêu doanh thu thực sau: Doanh thu thực =Mức phí giữ lại +Hoa hồng tái bảo hiểm Tạ Quang Tuấn F4-K36 32 Chuyên đề tốt nghiệp +Thuế Trong : Hoa hồng tái bảo hiểm = 7,5 - 15 % phí tái bảo hiểm Thuế = % doanh thu Doanh thu thực Bảo Việt tăng hàng năm tương ứng với tăng doanh thu Nếu số 4130 đơn bảo hiểm cấp năm 1998 với số đơn tái 710 đến năm 2003 số dơn bảo hiểm phải tái lên tới 2030 đơn số 10730 đơn cấp Số đơn phải tái bảo hiểm năm tăng lần tổng số đơn mà Bảo Việt cấp tăng lần Sự tăng tốc độ khơng nói lên ngày nhiều doanh nghiệp mua bảo hiểm với giá trị lớn Một phần họ hiểu mua bảo hiểm cơng cụ hữu ích giúp họ bảo tồn vốn Phần khác dự án đầu tư vào Việt Nam khơng cịn khoản tiền nhỏ nữa, mở rộng quy mô chất lượng Tạ Quang Tuấn F4-K36 33 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG III MỘT SỐ ĐỀ NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN Trong giai đoạn sư tồn phát triển Bảo Việt nói chung hay nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn nói riêng có cố gắng nỗ lực khơng ngừng.Việc tìm khiếm khuyết vạch đường đắn việc cần làm nhiệm vụ quan số Sau thời gian tìm hiểu thực tế Bảo Việt, qua trình thu thập số liệu phân tích tình hình thực tế hoạt động kinh doanh, với mong muốn góp phần nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn xin mạnh dạn đưa số biện pháp kiến nghị sau: 1) Về công tác khai thác V Công tác tuyên truyền quảng cáo: Có thể nói năm qua khâu khai thác bảo hiểm yếu Đẩy mạnh công tác khai thác nghiên cứu thị trường cần thiết Mặc dù công tác khai thác bảo hiểm khơng phải kinh doanh t khơng mà không tuyên truyền quảng cáo Với nhiều nước giới, bảo hiểm trở thành nhu cầu trở thành tập quán đời sống với nước ta tất bắt đầu Do tuyên truyền quảng cáo quan trọng với mục đích giới thiệu loại hình bảo hiểm ý nghĩa tác dụng gây danh tiếng cho Công ty cạnh tranh khách hàng Từ trước đến nay, Bảo Việt quan tâm đến hoạt động hiệu chưa cao nhìn chung nhận thức bảo hiểm Hoả hoạn cịn thấp Vì lẽ mà việc tuyên truyền nên phản ánh lại vụ Hoả hoạn lớn hậu sau đưa số bồi thường cụ thể để từ làm Tạ Quang Tuấn F4-K36 34 Chuyên đề tốt nghiệp bật vai trò cần thiết bảo hiểm Hoả hoạn Trong chế thị trường khách hàng thường khó tính, khơng phải họ chấp nhận tham gia bảo hiểm Bảo Việt, tâm lý “của ngoại” ưu thích Việt Nam Vì cơng tác địi hỏi kiên trì cán khai thác phải hưỡng dẫn tận tình, nêu rõ cho khách hàng thấy rõ thuận lợi họ tham gia bảo hiểm Bảo Việt mà Cơng ty khác khơng có Chỉ có cách thơng qua mặt mạnh vậy, Bảo Việt trì củng cố mối quan hệ cũ, xây dựng mối quan hệ cũ tốt đẹp Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian điều quan tâm, Bảo Việt cần đẩy mạnh mở rộng nghành quản lý chủ quan nghành liên quan Tổng cục đầu tư phát triển, ngân hàng thương mại, lực lượng cảnh sát PCCC, Công ty dịnh vụ tư vấn đầu tư, doanh nghiệp nhà nước, tư nhân lớn để thông qua đối tượng Bảo Việt giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng Ngoài cần quan hệ chặt chẽ với Công ty bảo hiểm địa phương Đây tiềm to lớn mà Bảo Việt cần khai thác Hoả hoạn chợ trở thành nạn dịch thực tế bảo hiểm Hoả hoạn chợ chưa khai thác bao Do Bảo Việt cần sâu khai thác sức mua bảo hiểm hộ kinh doanh chợ, khu vực triển lãm hộ nhà dân Ngoài cần phải ý vào doanh nghiệp vừa nhỏ Thực tế số lượng doanh nghiệp ỏ nước ta lớn phần lớn chưa tham gia bảo hiểm Đây phần thị trường hoang sơ điểm trọng tâm cần khai thác giai đoạn tới Ngoài Bảo Việt nên áp dụng bảo hiểm Hoả hoạn bãi đỗ xe nhà nước tư nhân thành bảo hiểm bắt buộc c Về hoa hồng: Đối vơi Công ty môi giới cộng tác viên cá nhân đứng mua bảo hiểm cần có sách hoa hồng thoả đáng cho họ Trong cạch tranh hai doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm tỷ lệ phí bảo hiểm người Tạ Quang Tuấn F4-K36 35 Chuyên đề tốt nghiệp mua bảo hiểm môi giới đến với doanh nghiệp có tỷ lệ hoa hồng cao sách hoa hồng linh hoạt hấp dẫn, phải vào hiệu mà định hoa hồng Đối với tổ chức cá nhân có liên quan hỗ trợ cho Bảo Việt dành dịnh vụ phải có ưu đãi đặc biệt t Về phạm vi bảo hiểm: Cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm có sẵn để đáp ứng nhu cầu khách hàng nhiệm vụ đề Song khơng mà khách hàng u cầu ta chấp nhận Hết sức hạn chế đối tượng có điểm chuẩn PCCC loại trung bình, kiên không nhận bảo hiểm theo lối chọn điểm, tức người bảo hiểm mua bảo hiểm cho phân xưởng, cơng đoạn sản xuất có nhiều rủi ro Ngồi bảo hiểm phải xem xét thận trọng nhận hợp đồng bảo hiểm lũ lụt cơng trình kiên cố, xây dựng bê tông cốt thép 2)Công tác giám định giải bồi thường Về công tác giám định: Bảo Việt nên tổ chức khoá học nâng cao trình độ chun mơn, chất lượng phục vụ giám định song bên cạch phai trì mở rộng mối quan hệ với Công ty giám định, đội ngũ chuyên gia lĩnh vực Trong làm công tác giám định tạo niềm tin cho khách hàng cán phải quán triệt quan điểm” khách quan, vô tư ” phản ánh toàn việc, diễn biến gây rủi ro Đồng thời phải có đúc kết tổng hợp thành sổ tay giám định nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn để giám định viên dễ dàng tra cứu đưa kết luận xác g Về cơng tác bồi thường: Khách hàng nhận thấy rõ tác dụng bảo hiểm họ gặp rủi ro Trách nhiệm Bảo Việt lúc phải bồi thường Khẩu hiệu “ Bồi thường nhanh chóng xác cơng “ phải hồn tồn tn theo trường hợp lĩnh vực tuyên truyền quảng cáo có hiệu gây uy tín cho Tạ Quang Tuấn F4-K36 36 Chuyên đề tốt nghiệp Công ty việc cụ thể lời nói sng Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Bảo Việt cần tăng cường bổ sung quỹ dự trữ bồi thường cách đầu tư vốn nhàn rỗi như: mua công trái nhà nước, mua bất động sản cho vay chấp Trong thực tế thủ tục cơng tác bồi thường cịn rườm rà phức tạp tốn nhiều thời gian Bảo Việt cần phải có tài liệu hưỡng dẫn giải bồi thường cho khách hàng hướng dẫn cụ thể yêu cầu bồi thường, khách hàng cần thiết phải làm cơng việc gì, phải nộp giấy tờ 3) Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Ta biết nguyên nhân làm cho hoạt đông kinh doanh nghiệp vụ chưa đạt hiệu tối ưu- thực chưa tốt công tác PCCC Để làm tốt công tác này, Công ty cần phải kết hợp chặt chẽ phịng cảnh sát PCCC cấp quyền ban nghành để kiểm tra tình hình thực PCCC đơn vị Với xí nghiệp sản xuất, qua việc phối hợp với công an PCCC để có yêu cầu cụ thể phương tiện PCCC, lập thêm phương an chữa Hoả hoạn cho sở trọng điểm Cần cho khách hàng hiểu tham gia bảo hiểm dồn hết trách nhiệm cho người bảo hiểm mà thân họ phải có trách nhiệm bố trí quản lý tài sản tốt, có kế hoạch chữa Hoả hoạn cảnh sát PCCC thông qua, thường xuyên tụ bảo đưỡng nhà cửa trang thiết bị Số phí bảo hiểm Cơng ty phải trả thấp công tác PCCC đơn vị thực tốt theo yêu cầu Ngoài phải hưỡng dẫn địa tiết phịng hạn chế tổn thất hầu hết họ gần không chi khoản Trong điều kiện cạnh tranh nay, việc chi đề phòng hạn chế tổn thất lại có tác dụng khuyến khích, giữ khách hàng quan trọng Vì địa phương cần xác định rõ tỷ lệ phép chi bồi thường hạn chế tổn thất Tạ Quang Tuấn F4-K36 37 Chun đề tốt nghiệp Cơng ty cần có khoản chi hợp lý cho cơng tác đề phịng hạn chét tổn thất đơn vị tham gia bảo hiểm , coi trợ giúp phần cho họ việc trang bị phượng tiện PCCC, nâng cao chất lượng đề phòng hạn chế tổn thất Hầu hết vụ Hoả hoạn kiện mang nguyên nhân chập điện nên trước cấp đơn bảo hiểm phải kiểm tra hệ thống điện Có thể phí để làm lại hệ thống điện này, chi phí nhỏ nhiều so với số tiền bồi thường có tổn thất xảy 4) Cơng tác tính phí Hoạt động bảo hiểm Hoả hoạn gián đoạn kinh doanh hình thức kinh doanh dịnh vụ, quỹ dùng để chi trả dịnh vụ hình thành từ việc đóng góp người bảo hiểm dạng phí bảo hiểm Vì vậy, việc tích phí phải đảm bảo chi trả bồi thường đảm bảo kinh doanh có lãi, đơng thời phải tạo mức phí có khả cạnh trạnh với công ty nước Sẽ cho hoàn toàn cho biểu phí bảo hiểm hoả hoạn hành mà Bảo Việt áp dụng hoàn thiện biến đổi thị trương hoạt động đối thủ canh tranh làm cho giá bảo hiểm hoả hoạn thay đổi Vì đưa mức phí cần phải thường xuyên xem xét , giám sát theo dõi tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh đồng thời phải theo sat biến động ruỉ ro, tỷ lệ lạm phát Nên tìm cách hạ phí xuống cách cạch tranh có hiệu Tuy nhiên vấp phải giới hạn tối thiểu phí thu phải đủ trả cho bồi thường Đặc biệt hạ phí cho tồ nhà xây dựng, xây dựng th văn phịng đại diện, Cơng ty xây dựng vật liệu khơng Hoả hoạn phải thấp so với Công ty bảo hiểm khác Đơi phải chấp nhận hạ phí thấp so với số liệu thống kê để thu hút đông đảo khách hàng sở số đông bù số mà đảm bảo nghiệp vụ kinh doanh Theo thoả thuận với chuyên gia EU, năm tới EU giúp Bảo Việt nâng cao cải tiến sản phẩm Hoả hoạn mẫu đơn, phạm vi Tạ Quang Tuấn F4-K36 38 Chuyên đề tốt nghiệp bảo hiểm mức phí Tuy nhiên khơng mà ỷ lại áp dụng y nguyên máy móc, mà phải cải cách sửa đổi cho phù hợp với tình hình Việt Nam Bảo Việt cần phải nghiên cứu sách phí phân biệt với loại khách hàng Đối với khách hàng thường xuyên có mối quan hệ lâu dài, khách hàng lớn cần ưu tiên khách hàng nhỏ Hiện nay, tỷ trọng chi phí quản lý bảo hiểm cịn lớn Để khắc phục tình trạng Bảo Việt cần phải nghiên cứu hình thức đầu tư nguồn doanh thu vào hoạt động kinh doanh để tăng lợi nhuận đẻ tử có sở giảm ty trọng chi quản lý Không đơn gửi tiền vào ngân hàng, kinh doanh bất động sản mà Bảo Việt cịn góp vốn kinh doanh với tổ chức nước Bảo Việt nên đề nghị với tài đưa hành lang phí cụ thể Điều không ngừng tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh mà tạo điều kiện cho Cơng ty bảo hiểm khẳng định Cơng ty mạnh giành thị trường khách hàng chấp nhận 5) Công tác cán Đào tạo cán giỏi nghiệp vụ vấn đề Công ty cần quan tâm Bảo hiểm hoả hoạn loại bảo hiểm cần giao dịnh với nhiều Cơng ty nước ngồi, nghiệp vụ cán giỏi nghiệp vụ cịn ỏi lại thêm trình độ tiếng anh, máy tính chưa thành thạo nên khó giao dịnh với nước ngồi Cũng cần thấy cán giỏi nghiệp vụ khơng thực cơng tác cách nhanh chóng, trơi chảy mà khách hàng thắc mắc yêu cầu cán giải đáp cách rõ ràng, tạo niềm tin cho khách hàng Một mặt có cán giỏi nghiệp vụ có trình độ tiếng anh thành thạo, Cơng ty có khẳ xâm nhập thị trường nhanh chóng trực tiếp đỡ tốn khơng phải qua đường môi giới Trên thực tế , trình độ cán địa phương cịn Cơng ty cần tổ chức thêm đợt tập huấn, đào tạo hưỡng dấn cán địa Tạ Quang Tuấn F4-K36 39 Chuyên đề tốt nghiệp phương để nâng cao trình độ nghiệp vụ Ngồi cần phát nhin nhận đắn lực, trình độ cán mà có sách đãi ngộ, ưu tiên thích đáng 6) Thúc đẩy doanh nghiệp tham gia bảo hiểm biện pháp để bảo tồn vốn Tiến trình cải cách đặt kinh tế Việt Nam phải đương đầu với giai đoạn mà tổng vốn coi bàn đạp thúc đẩy quan trọng Bởi lẽ nhìn vào sở hạ tầng rệu rã, thấy kinh tế cần nhiều vốn để cải tạo nâng cấp đường bộ, đường sắt, sân bay Và biét bao dự án khác Huy động vốn , giao vốn, bảo toàn vốn phát triển vốn cần thiết trước hết xuất phát từ chế quản lý kinh tế xí nghiệp quốc doanh Chuyển sang kinh tế thị trường, doanh nghiệp quốc doanh hoạt động theo phương thức hoạch tốn kinh doanh, địi hỏi phải bảo tồn giữ gìn số vốn nhà nước đầu tư, tự bổ sung sử dụng có hiệu nguồn vốn tài trợ Hiện nước ta cần nhiều vốn, ngồi việc huy động vốn nước ta phải huy động thêm vốn nước ngồi Điều làm cho việc bảo tồn phát triển vốn trở nên quan trọng Giao vốn việc xác định rõ quyền hạn trách nhiệm sở hữu quản lý sử dụng vốn Giao vốn tạo sử chủ động cho doanh nghiệp đồng thời gắn trách nhiệm xí nghiệp việc bảo toàn phát triển vốn Việc huy động vốn khó song việc bảo tồn phát triển vốn khó khăn nhiều Để bảo tồn phát triển vốn, chủ doanh nghiệp lập phương án, kế hoạch kinh doanh cho thích hợp Ngoài việc giao vốn doanh nghiệp phải tự chủ kinh doanh kể tự chiu rủi ro thiên tai bất ngờ ảnh hưởng không tốt đến khẳ bảo toàn vốn Trong trường hợp tham gia bảo hiểm trường hợp hữu hiệu Từ xố bỏ chế bao cấp, phủ chủ trương phát triển Tạ Quang Tuấn F4-K36 40 Chuyên đề tốt nghiệp mạnh mẽ khâu bảo hiểm nhằm làm dảm nhẹ gách nặng cho ngân sách Vì lẽ bối cảnh mới, cần nhận thức vị trí nghành kinh doanh bảo hiểm Nhiều doanh nghiệp tham gia bảo hiểm họ nghĩ đơn giản họ bồi thường không may rủi ro xảy phần lớn doanh nghiệp tham gia bảo hiểm số vốn họ bảo toàn Do yêu cầu bách đặt bảo hiểm Hoả hoạn không dừng lại chỗ khai thác phục vụ khách hàng tốt mà phải nêu bật vai trò qua việc bảo tồn vốn Có , doanh nghiệp hiểu đầy đủ kẽ ý nghĩa chất bảo hiểm Điều cuối muốn nói nguồn vốn kết tinh sức lao động, tài sản nguồn vốn sách, chế độ, quan hệ phải xây dựng sở tôn trọng giá trị đồng vốn, giúp người có vốn khơng bảo tồn giá trị mà làm cho no sinh lời có quyền hưởng phần lợi nhuận đáng Tơn trọng quan tâm điều đó, Bảo Việt với nghiệp vụ Hoả hoạn cố gắng góp phần vào bảo tồn vốn cho doanh nghiệp nói riêng cho tồn kinh tế nói chung Tạ Quang Tuấn F4-K36 41 Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Trong năm vừa qua, bảo hiểm Hoả hoạn gián đoạn kinh doanh nghiệp vụ mẻ Bảo Việt thu kết đáng kể Điều khơng thể tăng trưởng tiêu hoạt động kinh doanh mà khẳng định đóng góp nghiệp vụ kinh tế Thơng qua tác dụng làm bảo tồn vốn, tạo tâm lý an toàn, tin tưởng cho chủ doanh nghiệp cho tồn cơng nhân, hai loại nghiệp vụ làm bật vai trị cơng đổi đất nước Trong công đổi này, lợi tầm quan trọng phủ nhận, bảo hiểm Hoả hoạn tự tin hết, sẵn sàng bước vào giai đoạn mới- giai đoạn cạnh tranh Thực tế chứng minh cần đến bảo hiểm , thực cần đến hỗ trợ đắc lực bảo hiểm phát triển kinh tế đất nước Vượt qua khó khăn thử thách, vươn lên mình, hy vọng Bảo Việt, với nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn tiếp tục lớn mạnh không ngừng lên xứng đáng doanh nghiệp đầu đàn ngành bảo hiểm Việt Nam Tạ Quang Tuấn F4-K36 42 ... liệu hướng dẫn bảo hiểm Hoả hoạn năm 2002 - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Hướng dẫn tính phí bảo hiểm Hoả hoạn năm 2002 - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Trường đại... bảo hiểm Hoả hoạn, khâu đánh giá rủi ro khâu định việc cấp đơn bảo hiểm việc đưa mức phí phù hợp 1.3 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (đơn bảo hiểm) Đối với nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn, công ty bảo. .. bảo hiểm Hoả hoạn kỹ thuật - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Tỷ lệ doanh thu bảo hiểm Hoả hoạn so với doanh thu tồn cơng ty ngày tăng Năm 2003, tỷ lệ có giảm ít, ngun nhân doanh thu bảo hiểm Hoả

Ngày đăng: 23/11/2012, 16:53

Hình ảnh liên quan

Bảng 1_ Hoả hoạn ở Việt Nam trong năm 1998-2002 Năm Số  - Bảo hiểm hoả hoạn Thực trạng và giải pháp đối với Tổng Công ty Bảo Việt.doc

Bảng 1.

_ Hoả hoạn ở Việt Nam trong năm 1998-2002 Năm Số Xem tại trang 4 của tài liệu.
2 Tình hình chi bồi thường - Bảo hiểm hoả hoạn Thực trạng và giải pháp đối với Tổng Công ty Bảo Việt.doc

2.

Tình hình chi bồi thường Xem tại trang 29 của tài liệu.
Bản g: Tình hình bồi thường thực tế của nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn                                                                                  - Bảo hiểm hoả hoạn Thực trạng và giải pháp đối với Tổng Công ty Bảo Việt.doc

n.

g: Tình hình bồi thường thực tế của nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn Xem tại trang 31 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan